Préstamos Plan Ayuda de Cajamurcia

Cajamurcia ha lanzado un nuevo plan destinado a la ayuda de sus clientes para que puedan afontar la crisis económica de la mejor manera. Por lo tanto, la entidad que preside Carlos Egea, ha anunciado que destinará 455 millones de euros de financiación y 3,5 millones de subvenciones.

El ‘Plan Ayuda’, estará destinado a una amplia gama de sectores de la sociedad como familias, desempleados, jóvenes universitarios hijos de parados, pequeñas y medianas empresas, comercios, autónomos, ayuntamientos, cooperativas y empresas de trabajo asociado, y a  actuales y futuros clientes.

Cajamurcia abrirá diferentes líneas de financiación:

EMPRESAS

Empresas pequeñas (hasta un millón de euros de facturación)

• Podrán acceder a financiación a corto plazo por importe de 100 millones de euros. Estos préstamos estarán dirigidos a necesidades de anticipos de facturas o pólizas de crédito.
• También recibirán otro a largo plazo por 50 millones de euros con un plazo de hasta diez años con posibilidad de carencia de capital hasta dos años.

La mediana empresa (con facturación por lo menos del millón de euros)

• Recibirán una financiación a corto plazo de 150 millones de euros.
• Accederán a otra a largo plazo de 75 millones de euros.

Según el presidente de Cajamuercia, todo tipo de empresas, “independientemente de su tamaño”, podrá optar a una línea de 75 millones para financiar su negocio en el exterior; hasta 200.000 euros por empresa con facturación inferior a 6 millones de euros.

Emprendedores murcianos

Este segmento podrá disponer de una línea de cinco millones de euros que tendrá como destino el financiamiento de proyectos con operaciones de entre 50.000 y 100.000 euros para gastos de primera instalación y puesta en marcha.

Además Egea anunció otra línea de préstamos con garantía hipotecaria de hasta 15 años y personales de hasta diez años con una carencia de capital de hasta dos años.

FAMILIAS

Las familias con algún desempleado se beneficiarán con una reducción del 30% en la cuota de su préstamo hipotecario durante tres años.

Por lo tanto si tiene una hipoteca de 900 euros al mes, pasará a pagar 610 euros. Los 300 euros restantes se lanzarán a los 25 o 30 años que le quede a esa hipoteca, con un reparto porcentual a tener en cuenta a partir de 2011.

Préstamos rápidos en Comercios de Caja Vital Kutxa

El Préstamo Rápido en Comercios de Caja Vital Kutxa ofrece tres posibilidades de financiación, que además le permite aplazar los pagos por las compras realizadas, hasta 60 meses y con un importe de 10.000€.

Este producto puede contratarse en más de 600 comercios de Vitoria y Álava, y está vigente para financiar a los clientes de Caja Vital.

La modalidad para obtenerlo, y sin pasar por la entidad financiera, será a través del comercio, donde le informarán de las condiciones financieras, sin gastos ni comisiones por cancelación o amortización anticipada. 

Allí sólo debe firmar una vez que las condiciones y el producto son aceptados.

MULTICREDIT “TIPO 0” (Sin intereses ni comisiones para el comprador. Los intereses son a cargo del comercio)

• Desde 300 a 10.000 €
• Desde 3 hasta 24 meses
• Tipo de interés para el comprador: 0 %
• Comisión de apertura: 1,5 %, mínimo 30 € hasta 1.500 €, mínimo 60 € para importes superiores.
• Comisión por amortización anticipada: 0 %
• Comisión por cancelación anticipada: 0 %
• TAE para un préstamo de 5.000 € a 3 años: 0 %

MULTICREDIT (Los intereses son a cargo del comprador)

• Desde 1.000 a 10.000 €
• Desde 12 hasta 60 meses
• Tipo de interés para el comprador: 6,50 % para plazo de 12 meses, 7,25 % para operaciones a 2 ó 3 años y 7,50 % para operaciones a 4 ó 5 años
• Comisión de apertura: 1,5 %, mínimo 30 € hasta 1.500 €, mínimo 60 € para importes superiores.
• Comisión por amortización anticipada: 0 %
• Comisión por cancelación anticipada:0 %
• TAE para un préstamo de 5.000 € a 3 años: 8,37 %

MULTICREDIT OCASIÓN (Los intereses se comparten entre el comprador y el comercio)

• Desde 3.000 a 10.000 €
• Desde 12 hasta 60 meses
• Tipo de interés para el comprador: 3,50 % para plazo de 12 meses, 4,00 % para plazo de 24 meses, 4,50 % para plazo de 36 meses, 4,75 % para plazo de 48 meses y 5,00 % para plazo de 60 meses
• Comisión de apertura: 0,5 %, mínimo 30 € hasta 1.500 €, mínimo 60 € para importes superiores.
• Comisión por amortización anticipada: 0 %
• Comisión por cancelación anticipada:0 %
• TAE para un préstamo de 5.000 € a 3 años: 5,44 %

Cae el crédito al consumo

El crédito al consumo ha evidenciado los efectos de la situación económica difícil que viven las familias españolas. El golpe al bolsillo y la menor concesión de préstamos de parte de las entidades financieras ha terminado por reflejar “claros signos de moderación”.

La consecuencia directa de esta crisis es que 2008 finalizará con una caída del 20% con sólo una inversión nueva en 63.000 millones de euros. 

Según este estudio de DVK, el deterioro en las condiciones ha mermado la concesión e créditos. Por ejemplo, en 2004 y 2005, crecía a tasas del 20% y 25% respectivamente, pero a partir de 2006 desaceleró su crecimiento al 11,3%, con mínimos en 2007 al incrementarse solamente un 6,7% ubicándose en 77.500 millones de euros.

El año pasado, la financiación se distribuyó principalmente en compra de automóviles, tanto nuevos como de ocasión, con el 28%, con un volumen de unos 21.500 millones de euros.

Otra porción de la torta la representaron otros bienes de consumo y servicios (electrodomésticos, electrónica de consumo, mobiliario, equipos informáticos, viajes, estudios y servicios médicos, entre otros) que conformaron el 72% restante, con unos 56.000 millones de euros.

Distribución por entidades

El universo de prestamistas se distribuyó de la siguiente forma:

• Las entidades de depósito (bancos generalistas, cajas de ahorros y cooperativas de crédito) contabilizaron un volumen de inversión nueva de unos 39.600 millones de euros en 2007 (+ 1,4%). Este grupo de entidades acaparó el 51,2% de la inversión nueva total.
• Las entidades de financiación (bancos especializados en financiación y establecimientos financieros de crédito), totalizaron el 48,2% de la inversión nueva en crédito al consumo con un total de 37.900 millones de euros (+13%).

Nuevo Plan VIVE

Luego de los primeros cien días de fracaso del primer Plan VIVE, el Gobierno ante el reiterado pedido de modificar ciertas pautas ha confirmado la implementación del nuevo Plan VIVE (Vehículo Innovador-Vehículo Ecológico) luego de su aprobación en el Consejo de Ministros (mantiene en 1.200 millones el presupuesto).

Esta iniciativa permitirá incluir vehículos usados (hasta un máximo de cinco años) y la ampliación hasta 10.000 euros (antes se permitían sólo 5.000) para financiar sin intereses a través del ICO.

Además, se reduce la antigüedad que se exigía para esta modalidad. Ahora el vehículo pasa de 15 a 10 años.

Por otro lado, se incrementa a 30.000 euros (anteriormente se permitían 20.000 euros) el precio máximo de adquisición.

Según se ha comunicado, ingresarán a este plan los vehículos comerciales ligeros (tipo N1) con emisiones menores a 160 gramos por kilómetro e incluye vehículos usados hasta cinco años si se achatarra un vehículo de más de 15 años y a turismos con emisiones superiores a lo estimado, es decir, 140 gramos de CO2 por kilómetro.

La nueva versión amplía a 10.000 euros la financiación al 0% y establece para el resto del préstamo un tipo de interés fijo y se podrá elegir el importe a financiar, eliminándose la obligatoriedad de financiar el 100%.

Por último, estará permitido dar la baja del primer vehículo con posterioridad a la firma del contrato de préstamo.

Préstamos personales de la CAN a través de los TPV de comercios

Caja Navarra tiene para ofrecer una novedad para aquellos interesados en contratar un préstamo personal, un nuevo canal, los Terminales Puntos de Venta (TPV).

De esta manera, los clientes de CAN podrán contratar financiación personal por este nuevo medio, además de los ya existentes, cajeros, banca electrónica Clavenet, SMS de telefonía móvil y telemarketing.

Los interesados podrán realizar este tipo de operaciones:

• Primero por medio de una consulta de financiación de la compra que acaba de efectuar en un comercio a través del datáfono, que de forma instantánea le informará de los diferentes plazos de financiación, el tipo de interés y la cuota mensual.
• Luego deberá pasar la tarjeta por el datáfono, teclear el importe a financiar y el plazo, y sabrá al instante si ha sido aceptada su solicitud de préstamo (si es aprobada formaliza el préstamo con la disposición inmediata del importe).

En cuanto al importe de las compras que puede financiar, tiene un mínimo de 300 euros y un máximo de 3000 euros. Y los plazos dependen del importe a financiar.

• si es entre 300 euros y 1000 euros el plazo de amortización es entre 3 y 12 meses
• si el importe es superior a 1000 euros, el plazo es entre 3 meses y 24 meses

El tipo de interés depende de la vinculación del cliente.

Un nuevo canal para acceder a la financiación personal. Buena iniciativa. Esperamos comentarios para evaluar como se desempeña en la práctica.