Archivos del mes enero, 2009
Publicado por Matias Torres - 24/01/09 a las 07:01:09 pm
Esta Línea se encuentra a disposición hasta el 21 de diciembre de 2009 para autónomos y microempresas nuevas, o nueva actividad en el caso de profesionales, siempre que cumplan estos requisitos :
- Haber sido constituida, o haberse dado de alta en el Impuesto de Actividades Económicas en el caso de profesionales autónomos, a partir del 1 de enero de 2008.
- Emplear de 1 a 9 trabajadores a 31 de diciembre de 2008.
- Tener una facturación y/o balance general anual no superior a 2 millones de euros, a 31 de diciembre de 2008.
- No pertenecer a un grupo empresarial o económico, ni consolidar cuentas anuales.
Para que un proyecto de inversión pueda financiarse con esta línea, deberán cumplirse los siguientes requisitos:
- Las partidas de inmovilizaciones intangibles no “tecnológicas”, tales como I+D, concesiones administrativas, propiedad industrial, derechos de traspaso y anticipos para inmovilizaciones intangibles, no podrán superar el 50% de la inversión total.
- Las partidas de inmovilizaciones intangibles “tecnológicas”, destinadas a la innovación o modernización tecnológica de las empresas, no están sujetas a limitación.
- En ningún caso serán financiables las inversiones inmobiliarias (grupos 220 y 221 del PGC) ni las inversiones en inmovilizaciones materiales consistentes en terrenos y bienes naturales o en construcciones (grupos 210 y 211 del PGC).
- Las partidas de inmovilizado material diferentes a construcciones y terrenos y bienes naturales no están sujetas a limitación.
- Se incluyen como inversión financiable los gastos de primer establecimiento, con el límite del 10% de la inversión total a financiar.
Las inversiones financiables no podrán tener una antigüedad superior a 6 meses a la fecha de firma del contrato de financiación, y deberán ejecutarse en el plazo máximo de 1 año desde la firma.
En cuanto al importe máximo de financiación, no podrá superar el 90% del proyecto de inversión neta (IVA y otros impuestos excluidos). El tope por cliente será de 200.000 euros por año, ya sea en una operación o en varias.
Otro de los puntos de atracción es el tipo de interés, aquí podrá optar entre:
Para operaciones con Aval SGR:
- Fijo. Referencia ICO, más hasta 1,34 %.
- Variable. Referencia ICO, más hasta 1,34 %.
Para operaciones sin Aval SGR:
- Fijo. Referencia ICO, más hasta 1,59 %.
- Variable. Referencia ICO, más hasta 1,59 %.
Operaciones formalizadas sin AVAL SGR:
El ICO bonificará con 1,25% el tipo de interés que será aplicado a la amortización anticipada de capital. El importe correspondiente de esta bonificación es de 37 euros por cada 1.000 euros de financiación.
Operaciones formalizadas con AVAL SGR:
El cliente podrá optar por formalizar la operación con AVAL SGR., cuyo coste será de 1 p.p.
El ICO bonificará con 1 p.p. estas operaciones, aplicándose esta bonificación al pago a CESGAR del coste del aval.
Plazos de amortización pueden ser tres, y el cliente puede elegir entre:
- 3 años sin carencia.
- 5 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 1 año.
- 7 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 2 años.
ICO ha comunicado que las entidades de crédito no pueden cobrar comisiones de apertura, estudio o de disponibilidad. Esta línea de financiación permite cancelación anticipada voluntaria, siempre que exista acuerdo entre el cliente y la entidad de crédito en las siguientes condiciones:
- Tipo variable: no se imputará penalización.
- Tipo fijo: el cliente deberá pagar:
Para operaciones con garantía hipotecaria:
- -0,50% flat sobre el importe cancelado, si la cancelación se produce durante los 5 primeros años.
- -0,25% flat sobre el importe cancelado, si la cancelación se produce a partir del quinto año.
Resto operaciones a tipo fijo:
- -1% flat sobre el importe cancelado.
Listado de entidades financieras donde se pueden solicitar los créditos actualizado a 19 de enero de 2009:
B. ESPIRITO SANTO
BANCA MARCH
BANCA PUEYO
BANCAJA
BANCO CAIXA GERAL
BANCO COOPERATIVO
BANCO DE VALENCIA
BANCO GALLEGO
BANCO GUIPUZCOANO
BANCO PASTOR
BANCO POPULAR
BANCO SABADELL
BANESTO
BANKINTER
BANKOA
BANKPYME
BBVA
BILBAO BIZKAIA KUTXA
C. A. GUIPUZCOA Y SAN SEBASTIAN
C. ESTALVIS POLLENÇA
C. GRAL DE CANARIAS
C.A DE LA RIOJA
C.A MANRESA
C.A ONTENIENTE
C.A VITORIA Y ALAVA
C.A. ASTURIAS
C.A. CIRCULO CATOL. BURGOS
C.A. COMARCAL MANLLEU
C.A. DE BALEARES
C.A. DE CATALUÑA
C.A. DE MADRID
C.A. DE TARRASA
C.A. INMACULADA
C.A. INSULAR DE CANARIAS
C.A. MUNICIPAL BURGOS
C.A. MURCIA
C.A. NAVARRA
C.A. PENEDES
C.A. SEGOVIA
C.A. TARRAGONA
C.A.G. DE GRANADA
C.LAB.POPULAR MONDRAGON
CAIXA ESTALVIS LAIETANA
CAIXA ESTALVIS P. GIRONA
CAIXA GALICIA
CAIXA NOVA
CAJA CAMPO
CAJA CANTABRIA
CAJA DUERO
CAJA ESPAÑA INVERSIONES
CAJA RURAL ARAGONESA. MULTICAJA
CAJA RURAL CENTRAL (Orihuela)
CAJA RURAL DE ALBACETE
CAJA RURAL DE ARAGON. CAJALON
CAJA RURAL DE EXTREMADURA
CAJA RURAL DE GRANADA
CAJA RURAL DE TERUEL
CAJA RURAL DE TOLEDO
CAJA RURAL DE ZAMORA
CAJA RURAL DEL SUR
CAJAMAR
CAJASIETE
CAJASOL
CAM
IPAR KUTXA RURAL
LA CAIXA
LICO LEASING
RURAL DE NAVARRA
SANTANDER
SANTANDER CONSUMER FINANCE
UNICAJA
Publicado por Matias Torres - 21/01/09 a las 06:01:50 pm
Luego del lanzamiento de la Cuenta Oportunidad y la Hipoteca Oportunidad, Barclays ha empezado ha comercializar el nuevo Préstamo Oportunidad, un crédito de rápida tramitación y que puede destinarse para cualquier finalidad con la particularidad de que pueden contratarlo clientes con nómina domiciliada o aquellos que no prefieren este servicio en la entidad.
El Préstamo Oportunidad permite un período de carencia de hasta tres meses, por lo que empezarán a pagarlo a partir del cuarto mes (reparte los intereses sobre las cuotas restantes).
En cuanto a las condiciones, éstas variarán en función de si el solicitante tiene o no contratado el servicio de domiciliación de la nómina. Por lo tanto existen dos opciones:
Con nómina domiciliada en Barclays
- Tipo de interés: 8,75% interés nominal (9,40% TAE)
- Importe máximo: 30.000 euros
- Plazo máximo: hasta 96 meses
Sin nómina domiciliada en Barclays
- Tipo de interés: 14,80% interés nominal (16,81% TAE)
- Importe máximo: hasta 15.000 euros
- Plazo máximo: hasta 60 meses
Además, podrá contratar el Seguro de Protección de Pagos, que cubre el pago de las cuotas en los casos de despido improcedente en los trabajadores por cuenta ajena y de incapacidad temporal en autónomos, funcionarios y empleados temporales.
La primera opción aparece como una oportunidad interesante, ya que solo requiere que domiciliemos la nómina. La segunda aplica un tipo de interés muy alto. No vale la pena.
Publicado por Matias Torres - 21/01/09 a las 03:01:34 pm
Bancaja ha iniciado la concesión de las líneas de financiación del Plan de Fomento Empresarial 2009 del Instituto de Crédito Oficial (ICO), destinadas al apoyo económico a los autónomos y empresas españolas.
Este programa ofrece la posibilidad de financiar a través de cuatro líneas de crédito:
Desde el 21 de enero de 2009 podrán solicitarse en toda su red de oficinas. Además ha informado que está trabajando en modificaciones operativas e informáticas para lanzar las líneas ICO-Transporte, ICO-Liquidez, ICO-Moratoria Pymes e ICO-Vivienda ,y de los particulares la línea ICO-Moratoria Hipotecaria.
En 2008, Bancaja ocupó el primer lugar en la línea ICO Crecimiento Empresarial, al haber alcanzado el 11,5% del total de la financiación concedida y el cuarto lugar por importe concedido a través de la línea ICO Internacionalización 2008 con el 10,1% del importe total concedido.
Publicado por Matias Torres - 19/01/09 a las 02:01:02 am
Los préstamos online que ofrece iBanesto a través de Internet (también puede hacerlo por teléfono) son una buena alternativa ya que no requieren de que nos traslademos hasta una sucursal y perdamos tiempo. La entidad ofrece dos opciones:
Crédito Miniconsumo
- Importe: de 600 a 3000 euros
- Plazo: 12 meses
- Tipo de interés: 9%
- Comisión de apertura: 1,5%
Crédito tipo fijo
- Importe: de 3.000 a 30.000 euros
- Plazo: Hasta 60 meses
- Tipo de interés: 8,9%
- Comisión de apertura: 1,75% (mínimo 60 euros)
Hoy el mercado de los préstamos sufre uno de los peores momentos ya que las entidades financieras están otorgando créditos a cuentagotas. En esta oportunidad, consideramos que son propuestas aceptables para el momento, aunque no se destacan de la media.
Publicado por Matias Torres - 15/01/09 a las 06:01:11 pm
La Línea ICO-Moratoria Pyme 2009 tiene vigencia hasta el 21 de diciembre de 2009 o hasta el consumo de los fondos disponibles (5.000 millones de euros) y está dirigido a Autónomos y Pequeñas y medianas empresas con operaciones vivas adscritas a las líneas ICO-PYME 2006, 2007 y 2008.
Esta propuesta tiene como finalidad financiar las cuotas de amortización de capital correspondiente al año 2009 de las operaciones vivas de financiación adscritas a las líneas ICO-PYME 2006, 2007 y/o 2008 que lo soliciten.
Aquellos interesados deberán saber que el plazo de amortización será de 1, 2 ó 3 años, a contar desde 25 de enero de 2010.
Por su parte, el importe máximo a financiar será hasta el importe de las cuotas de capital a pagar en 2009 correspondientes a la operación de préstamo/leasing formalizada al amparo de la Línea ICO-PYME 2006, 2007 o 2008 que vaya a ser objeto de la moratoria en el pago de las cuotas de capital correspondientes al año 2009. El importe de cada una de las operaciones formalizadas al amparo de la línea ICO-MORATORIA PYMES 2009 no podrá ser superior a 550.000 €.
En cuanto al tipo de interés, será fijo Referencia ICO + hasta 2,50% y es importante conocer que las entidades de crédito no pueden cobrar comisión de apertura, estudio o de disponibilidad. En caso de solicitar amortización anticipada voluntaria, no conllevará penalización.
En cuanto a las garantías, cada entidad analizará la solicitud del préstamo y, en función de la solvencia del solicitante determina las garantías a aportar (Hipotecarias, Personales, Avales mancomunados o solidarios y Sociedades de Garantía Recíproca).
Para tramitar este préstamo, deberá realizarse en las oficinas de bancos, cajas de Ahorros y cajas rurales adheridas a la presente línea. A continuación les ofrecemos el listado de actualizado al 15 de enero de 2009:
- BANCA MARCH
- BANCO COOPERATIVO
- BANCO GUIPUZCOANO
- BANCO PASTOR
- C. GRAL DE CANARIAS
- C.A DE LA RIOJA
- C.A MANRESA
- C.A. COMARCAL MANLLEU
- CAJA CANTABRIA
- CAJA RURAL ARAGONESA (MULTICAJA)
- CAJA RURAL DE TERUEL
- CAJAMAR
- CAJASIETE
- CAIXA GALICIA
Publicado por Matias Torres - 08/01/09 a las 08:01:43 pm
Los últimos datos que vamos conociendo de 2008 dejan en claro la delicada situación de la economía española, y en especial de la relación entre las familias, empresas y las entidades que financian.
Según estimaciones de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef), el crédito al consumo a familias y empresas cayó estrepitosamente en el cuarto trimestre de 2008 un 44% respecto al mismo periodo de 2007.
Por categorías:
En el mes de diciembre, el crédito al consumo descendió un 48,8% en tasa interanual, y en el conjunto del año, la caída ha sido del 21,9%, con unos 28.600 millones de euros. De esta forma se interrumpe la tendencia hacia arriba que se vivió en los tres años anteriores.
Uno de los motivos que fundamentan el descenso del crédito al consumo se debe a la menor demanda ocasionada por la crisis la el crecimiento en los números del paro que ya ha superado los tres millones de desempleados en 2008.
Además, estos vaivenes que sufre la economía española también ha colaborado en el aumento de la morosidad de los créditos concedidos, que ha crecido en los últimos tiempos y parece que continuará con esta tendencia en 2009.
Por último, Asnef reclama al Gobierno el acceso directo a las subastas de liquidez y los avales, como los bancos y cajas de ahorros.
Publicado por Matias Torres - 08/01/09 a las 04:01:29 pm
Banco Santander ha lanzado para sus mejores clientes autónomos, comercios y pymes una nueva línea de crédito preconcedido por importe de 4.000 millones de euros para financiar su actividad en 2009 a medio plazo para proyectos de inversión.
La entidad presidida por Emilio Botín incluye en esta línea de crédito unos 1.000 millones que ya se están canalizando a través de los productos ‘Préstamo Protección’ y ‘Credicuenta Santander’.
- ‘Préstamo Protección’ ofrece un tipo de interés variable sólo a la baja, que le permite trasladar las bajas del Euríbor. El plazo de este producto oscila entre dos y cinco años.
- Por su parte, ‘Credicuenta Santander’ es una cuenta de crédito operativa que, además retribuye los saldos acreedores.
Sin embargo, a partir de enero los clientes de la entidad podrán gestionar otros 1.000 millones preconcedidos para operaciones de ‘leasing’ y ‘renting’ y 2.000 millones en operaciones de crédito y pólizas de préstamos.
Durante los primeros 11 meses de 2008, Santander condecidió un total de 111.796 operaciones de créditos y préstamos a empresas por un total de 25.381 millones de euros. Entre ellos, el 72.294 millones de euros fueron nuevas operaciones, mientras que 39.502 millones correspondieron a operaciones renovadas.
Además, la entidad se ha adherido a todas las líneas de crédito promovidas por el ICO, así como las líneas europeas del Banco Europeo de Inversiones (BEI) y del Fondo Europeo de Inversiones (FEI), además de la firma de distintos convenios de colaboración con líneas de financiación preferente con la Federación Nacional de Trabajadores Autónomos (ATA) y la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA).
Publicado por Matias Torres - 02/01/09 a las 09:01:24 pm
Un total de veinte entidades financieras ya han concertado la línea extraordinaria de crédito del Instituto Oficial de Crédito (ICO) para capital circulante con la que el Gobierno pretende facilitar la financiación a las pequeñas y medianas empresas ante la crisis económica.
Esta línea, anunciada en noviembre pasado como medida extraordinaria frente a la crisis, pone a disposición de los autónomos y las pymes 10.000 millones de euros, 5.000 millones aportados por el ICO y 5.000 millones aportados por las entidades de crédito.
El importe máximo de financiación será de 500.000 euros por cliente y año, ya sea en una única operación o en varias, mientras que la comisión será del 0,40% del importe dispuesto.
Por su parte, el tipo de interés que se aplicará será el fijo que tome como referencia el ICO, más un margen que puede oscilar entre el 1,5% y el 2,5%, o bien el tipo fijo que tome como referencia la entidad el crédito más dicho margen.
La línea tendrá vigencia hasta el 21 de diciembre de 2009 o hasta el consumo de los fondos disponibles, si fuese anterior a la fecha y podrán acogerse a esta línea:
- los autónomos y las pequeñas y medianas empresas con menos de 250 empleados
- con un volumen de negocio anual no superior a 50 millones de euros o una cifra de balance general no superior a 43 millones
- no deben tener ninguna operación de mora con las entidades de crédito
- todas las que no estén participadas en un 25% o más por empresas que no cumplan estos criterios.
Para acceder a al línea, los clientes tendrán que acudir a las oficinas de los principales bancos, cajas de ahorros y cajas rurales establecidos en España y rellenar una solicitud que estudiará, aprobará y formalizará el banco o caja.
