Archivos del mes abril, 2010
Publicado por Matias Parra - 30/04/10 a las 03:04:18 pm
El producto en cuestión es la versión extensa del crédito Ya que la misma entidad ofrece para financiar gastos de consumo. Con el dinero gestionado se podrá cambiar de coche, refacciones en la casa, realizar un viaje o lo que se desee.
Para tramitarlo se ha dispuesto que sea vía Internet, a través del sitio Web de Caja Madrid. Se trata de una nueva forma de solicitar los préstamos que la firma ha implementado, garantizando una rápida disponibilidad y discrecionalidad en el trámite.
Sus características principales son:
- Importe: de 9.000 euros a 30.000 euros.
- Plazo: hasta 96 meses (8 años)
- Tipo de interés: fijo o variable.
Como mencionamos al principio, con el crédito Ya difieren solamente en la cantidad de euros que se pueden gestionar. El resto de los términos son iguales pero se debe cambiar el foco de atención, especialmente porque el monto máximo es muy superior. Recomendamos optar por tasas variables si se necesita un plazo superior a los 4 o 5 años para cancelarlo, esto es para tener una mayor capacidad de adaptación a los vaivenes del mercado financiero.
Como punto a resaltar destacamos la posibilidad que brinda la caja para poder elegir el día del mes en el que se va a abonar la mensualidad del préstamo, una alternativa más que importante para aquellas personas que no tengan un nivel de ingresos fijos.
Calcule su préstamo
Publicado por Matias Parra - 30/04/10 a las 02:04:23 pm
El crédito Ya fue creado para cubrir las necesidades de financiación de sus clientes al momento de realizar compras de consumo, como puede la adquisición de un nuevo electrodoméstico, un ordenador, un viaje, estudios, gastos familiares, etc.
El canal de contratación es vía Internet, a través de la web de Caja Madrid. La entidad asegura una rápida disponibilidad del dinero solicitado y confidencialidad en la tramitación.
Sus condiciones son las siguientes:
- Monto disponible: hasta 9.000 euros.
- Tipo de interés: fijo o variable, según el criterio del cliente.
Se puede observar un extenso período de tiempo para cancelar el préstamo, pero por tratarse de una suma pequeña, lo más recomendable es acotar el plazo de devolución y optar por un tipo de interés fijo. En caso de precisar un intervalo más largo pasan a tener protagonismo las comisiones que se fijen, como por ejemplo, la de amortización o cancelación anticipada.
Se cuenta con la posibilidad de elegir el día del mes en el que abonar la mensualidad, siempre teniendo como prioridad las necesidades del beneficiario.
Calcule su préstamo
Publicado por Matias Parra - 29/04/10 a las 03:04:14 pm
La finalidad de este crédito es fomentar las compras de consumo que sus clientes realizan habitualmente al 0% de interés, esto incluye refacciones en el hogar, viajes, equipamiento electrónico, etc.
No es una financiación extensa en su cuantía, sólo para gastos que surjan a corto plazo. Caja Madrid no exige ningún tipo de comprobante que justifique el uso del dinero, pero aclaramos que solamente podrán gestionarlo aquellas personas que tengan su nómina o pensión domiciliada en la entidad.
Sus términos financieros son:
- Monto: mínimo 1.000 euros, máximo 10.000 euros.
- Plazo: máximo 12 meses (1 año)
- Comisión de apertura: a convenir con el cliente.
- Otras comisiones: no tiene
Como podemos observar, la comisión de apertura es el único ítem que no se detalla con exactitud. Para quienes decidan optar por la contratación del préstamo recomendamos que ésta no este por encima del 2.5%, que es el promedio porcentual que manejan otras cajas.
Publicado por Matias Parra - 29/04/10 a las 03:04:25 pm
Es un crédito destinado a costear los gastos que surjan por la compra de un mobiliario, cambio o adquisición de primer vehículo o simplemente por la realización de refacciones en el hogar.
Cuenta con la ventaja de que en los primeros tres meses Caja Madrid no exige el pago de ninguna de las cuotas pactadas al inicio de la vida de la financiación. Entre sus características principales se destacan:
- Plazo: hasta 96 meses (8 años)
- Tipo de interés: se puede elegir entre fijo o variable.
Existe, a nuestro criterio, un punto que merece especial atención al momento de considerar la contratación del préstamo que es el tipo de interés. Recomendamos que para montos que no sean muy elevados en su cuantía (ejemplo: 20.000 euros) es preferible optar por una tasa inmóvil, puesto que implica devolver el capital en menos tiempo y permite a su vez saber exactamente lo que debemos pagar desde el primer minuto, sin correr riesgos por las idas y vueltas que se presentan mes a mes en el mercado financiero. Para gestiones que superen el importe mencionado, aconsejamos las tasas variables.
Una vez resuelto lo expresado en el párrafo anterior, sugerimos considerar la tramitación. Otra buena alternativa que se presenta es que se pueden realizar amortizaciones anticipadas y reducciones del plazo o cuota en cualquier momento.
Publicado por Matias Torres - 26/04/10 a las 10:04:49 pm
Caixa Ontinyent ofrece uno de los mejores préstamos para adquirir un coche. Se trata del AutoCrédito que aplica un tipo de interés nominal del:
- 5,95% para los dos primeros años
- IRPH + 2,75% a partir del tercero se aplicará un tipo variable con revisión anual
- 6,47% TAE
El importe máximo es de hasta 30.000 euros con un plazo de hasta 8 años para su devolución.
En cuanto a las comisiones, la entidad financiera ha estipulado:
- Apertura: 2% (mínimo 48 euros)
- Cancelación anticipada: 1%
- Entregas a cuenta: 1%
Para poder realizar una cuenta orientativa de este producto, para un préstamo de 6.000 euros a 8 años de plazo, pagará los dos primeros años, cuotas mensuales de 78,70 euros.
Una opción interesante que nos garantiza los dos primeros años un tipo fijo, aunque el resto de la vida del préstamo estaremos a la expectativa de los cambios en los tipos.
Publicado por Matias Parra - 25/04/10 a las 04:04:09 pm
El préstamo en cuestión es ofrecido por Caja Madrid para jubilados o personas próximas a jubilarse que tengan su pensión domiciliada en la entidad.
Se puede utilizar para lo que se desee, como por ejemplo reformas en la casa, una inversión, estudios de los hijos, cambiar o comprar un coche o simplemente vacaciones. Permite financiar sus aportaciones a Planes de Pensiones Caja Madrid y aprovechar al máximo de las ventajas fiscales, las cuales serán convenidas previamente con cada cliente.
Sus condiciones son:
- Monto: depende de los aportes de cada cliente.
- Plazo: en función del dinero solicitado y la proximidad, en caso de no ser jubilado, a la edad de jubilación. Se pueden realizar 12,13 o 14 pagos al año.
- Tipo de interés: se puede optar por fijo o variable.
En realidad se presenta como un producto bastante complejo para analizar su conveniencia. Si hablamos de una importante cantidad de capital gestionado, para realizar una inversión por ejemplo, lo más seguro sería elegir un interés variable. Por el contrario, si se tramita una suma destinada a cubrir un gasto imprevisto o una simple compra, aconsejamos las tasas fijas.
Publicado por admin - 23/04/10 a las 12:04:35 pm
El Comité Europeo de Supervisores Bancarios (CEBS) ha presentado los resultados de los test de estrés de los bancos europeos. En total, 91 entidades han sido sometidas a examen para estas pruebas que tienen como objetivo determinar la solvencia del sistema bancario europeo.
Los resultados se pueden consultar en este enlace de la página de CEBS. Los test de estés miden la solvencia de los bancos a partir del indicador Tier1. que computa lo que cada banco tiene en capital más reservas, beneficios no distribuidos y participaciones preferentes perpetuas para hacer frente a los activos de riesgo, que incluye los créditos concedidos y demás inversiones.
Del total de 91 entidades analizadas en Europa sólo siete no han pasado el corte y cinco de ellas corresponden a grupos de cajas españolas. Las 7 entidades que no pasan el test son Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa, Caja Duero y Caja España, Banca Cívica, Unimm, CajaSur y el banco alemán Hypo Real State.
En total, el sistema bancario español requerirá aportaciones adicionales de capital que sumarían 2.043 millones para cumplir con los criterios de solvencia, fijados en un Tier 1 del 6% (legalmente sólo es exigible un 4%).
Los resultados en España han sido los siguientes:
- Banco Santander: Tier 1 del 11% para el primer escenario y de 10,2% para el segundo
- BBVA: Tier 1 del 9,6% para el primer escenario y del 9,3% para el segundo
- Caja Madrid: Tier 1 del 6,8% para el primer escenario y del 6,3% para el segundo
- La Caixa: Tier 1 del 8,5% para el primer escenario y del 7,7% para el segundo
- CAM, Caja de Asturias, Caja de Santander y Cantabria y Caja de Extremadura: Tier 1 del 8,4% para el primer escenario y del 7,8% para el segundo
- Banco Popular: Tier 1 del 7,5% para el primer escenario y del 7% para el segundo.
- Banco de Sabadell: Tier 1 del 7,7% para el primer escenario y del 7,2% para el segundo.
- Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa: Tier 1 del 4,5% para el primer escenario y del 3,9% para el segundo.
- Caja de Ahorro de Galicia y Caixanova: Tier 1 del 7,8% para el primer escenario y del 7,2% para el segundo.
- Mare Nostrum (Caja de Ahorros de Murcia, Caixa del Penedes, Sa Nostra, Caja de Ahorros de Granda): Tier 1 del 7,6% para el primer escenario y del 7% para el segundo.
- Bankinter: Tier 1 del 7,6% para el primer escenario y de 6,8% para el segundo.
- Espiga (Caja Duero y Caja de España): Tier 1 del 6,1% para el primer escenario y de 5,6% para el segundo, por lo que necesitaría 127 millones de euros en el último de los supuestos.
- Banca Cívica (CAN, Caja de Burgos, Caja de Canarias): Tier 1 del 5,2% para el primer supuesto y del 4,7% para el segundo, por lo que necesitará 406 millones de euros adicionales con los que ya cuentan a través de financiación privada.
- Ibercaja: Tier 1 del 7,3% para el primer escenario y del 6,7% para el segundo.
- Unicaja: Tier 1 del 9,6% para el primer escenario y del 9% para el segundo.
- Banco Pastor: Tier 1 del 6,8% para el primer escenario y del 6% para el segundo.
- Caja Sol y Caja de Ahorro de Guadalajara: Tier 1 del 6,6% para el primer escenario y del 6% para el segundo.
- BBK: Tier 1 del 14,7% para el primer escenario y del 14,1% para el segundo.
- Unnim: Tier 1 del 5,1% para el primer supuesto y del 4,7% para el segundo. Necesitaría 270 millones de euros adicionales.
- Kutxa: Tier 1 del 11,1% para el primer supuesto y del 10,6% para el segundo.
- Caja Círculo, Caja de Ahorros de Badajoz y Caja de Ahorros de la Inmaculada de Aragón: Tier 1 del 6,6% para el primer escenario y del 6,1% para el segundo.
- CajaSur: Tier 1 del 4,9% para el primero de los escenarios y del 4,3% para el segundo. Necesitaría 208 millones de euros adicionales.
- Banca March: Tier 1 del 19,5% para el primer escenario y del 19% para el segundo.
- Banco Guipuzcoano: Tier 1 del 6,6% para el primer escenario y del 6,1% para el segundo.
- Caja Vital Kutxa: Tier 1 del 7,5% para el primer escenario y del 7% para el segundo.
- Caja de Ahorros de Ontiyent: Tier 1 del 6,6% para el primer escenario y del 6,6% para el segundo.
- Colonya -Caixa D’Estalvis de Pollensa: Tier 1 del 6,6% para el primer escenario y del 6,1% para el segundo.
El resto de resultados por países son los siguientes:
Findandia
- OP-Pohjola Group ha superado con éxito el examen
Suecia
- Nordea Bank ha superado con éxito el examen
- Skandinaviska Enskilda Banken AB (Seb) ha superado con éxito el examen
- Svenska Handelsbanken ha superado con éxito el examen
- Swedbank ha superado con éxito el examen
Dinamarca
- Danske Bank ha superado con éxito el examen
- Jyske Bank A/S ha superado con éxito el examen
- Sydbank A/S ha superado con éxito el examen
Reino Unido
- Royal Bank of Scotland (RBS) ha superado con éxito el examen
- HSBC Holding PLC ha superado con éxito el examen
- Barclays ha superado con éxito el examen
- Lloyds Banking Group ha superado con éxito el examen
Irlanda
- Bank of Irland ha superado con éxito el examen
- Allied Irish Banks PLC ha superado con éxito el examen
Polonia
- PKO Bank Polski ha superado con éxito el examen
Hungría
- OPT Bank NYRT ha superado con éxito el examen
- Jelzalogbank Nyilvanosan Mukodo RT ha superado con éxito el examen
Grecia
- National bank of Greece ha superado con éxito el examen
- EFG Eurobank Ergesias SA ha superado con éxito el examen
- Alpha Bank ha superado con éxito el examen
- Piraeus Bank Group ha superado con éxito el examen
- Agricultutal Bank of Greece SA (ATEBank) no ha superado con éxito el examen
- TT Hellenic Postbank SA ha superado con éxito el examen
Austria
- Erste Group Bank AG ha superado con éxito el examen
- Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (RZB) ha superado con éxito el examen
Eslovenia
- Nova Ljubljanska Banka (NLB) ha superado con éxito el examen
Chipre
- Marfin Popular bank Public Co Ltd ha superado con éxito el examen
- Bank of Cyprus Public Co Ltd ha superado con éxito el examen
Malta
- Bank of Valletta (BOV) ha superado con éxito el examen
Holanda
- ING Bank ha superado con éxito el examen
- Rabobank Group ha superado con éxito el examen
- ABN/ Fortis Bank Nederland Holding N.V. ha superado con éxito el examen
- SNS Bank ha superado con éxito el examen
Bélgica
- KBC Group ha superado con éxito el examen
- Dexia ha superado con éxito el examen
Luxemburgo
- Banque et Caisse D’epargne de L’Etat ha superado con éxito el examen
- Banque Raiffeissen ha superado con éxito el examen
Alemania
- Deutsche Bank AG ha superado con éxito el examen
- Commerzbank AG ha superado con éxito el examen
- Hypo Real Estate Holding AG no ha superado con éxito el examen
- Landesbank Baden-Wurttemberg ha superado con éxito el examen
- Bayerische Landesbank ha superado con éxito el examen
- DZ Bank AG DT. Zentral-GenossenschaftsBank ha superado con éxito el examen
- Norddeutsche Landesbank -GZ- ha superado con éxito el examen
- Deutsche Postbank AG ha superado con éxito el examen
- Westlb AG ha superado con éxito el examen
- HSH Nordbank AG ha superado con éxito el examen
- Landesbank Hessen-Thuringen GZ ha superado con éxito el examen
- Landesbank Berlin AG ha superado con éxito el examen
- Dekabank Deutsche Girozentrale ha superado con éxito el examen
- WGZ Bank AG Westdt. Geno. Zentralbk ha superado con éxito el examen
Italia
- Unicredit ha superado con éxito el examen
- Intesa Sanpaolo ha superado con éxito el examen
- Monte dei Paschi di Siena ha superado con éxito el examen
- Banco Populare – S.C. ha superado con éxito el examen
- Unione di Banche Italiane SCPA (UBI Banca) ha superado con éxito el examen
Francia
- BNP Paribas ha superado con éxito el examen
- Credit Agricole ha superado con éxito el examen
- BPCE ha superado con éxito el examen
- Societe Generale ha superado con éxito el examen
Portugal
- Caixa Geral de Depositos ha superado con éxito el examen
- Banco BPI ha superado con éxito el examen
- Espiritu Santo Financial Group SA (ESFG) ha superado con éxito el examen
- Banco Comercial Portugues SA
Ver listado de los bancos más solventes de Europa.
Publicado por Matias Parra - 19/04/10 a las 08:04:32 pm
El producto en cuestión tiene esta denominación debido a que no presenta ningún tipo de comisión que se deba pagar al momento de devolver el dinero.
Es un préstamo a corto plazo, por lo que se descartan opciones de realizar inversiones o emprendimientos pequeños. Su finalidad puede ser la costear un viaje, cambiar de coche, renovación informática o si se quiere reformar el hogar.
Sus aspectos más importantes son:
- Importe máximo: hasta 7.000 euros.
- Período de cancelación: hasta 12 meses (1 año)
- Tipo de interés: al igual que en el crédito Nómina, el interés será convenido entre la entidad y el cliente.
- Comisión de apertura: 0%.
- Comisión por estudio: 0%.
- Comisión por cancelación anticipada: %.
El mecanismo de funcionamiento aplicado consta de un pago inicial de intereses que luego, durante toda la vida de la financiación, no volverán a ser cobrados. Caixa Catalunya garantiza una rápida tramitación y una disponibilidad del dinero en 24 horas.
En forma anexa, se ofrece también un seguro de pago que puede ser utilizado en caso de desempleo o en caso de no tener ingresos fijos en el año.
Publicado por Matias Parra - 19/04/10 a las 07:04:25 pm
Es un crédito destinando a financiar cualquier tipo de proyecto que se desee concretar como así también imprevistos que surjan en la vida cotidiana.
Para poder adquirirlo se debe tener domiciliada la nómina y los recibos en Caixa Catalunya, teniendo a su vez la posibilidad de gestionar, con trato preferencial, el préstamo Anticipo Nómina al 0%.
Sus términos financieros son:
- Plazo: hasta 72 meses (6 años)
- Oportunidad de convenir planes de pago de 11,12 o 14 cuotas al año.
- Tipo de interés: a convenir.
La entidad también pone a disposición herramientas que actúan como seguro de pago en caso de no poder cumplir con las cancelaciones correspondientes. Si se trata de problemas de empleo o incapacidad temporal que produjera una situación de paro parcial en los ingresos, durante un periodo máximo de 6 meses consecutivos o 18 meses alternos, el seguro se hace cargo del pago de la cuota del préstamo con el límite de 900 euros.
Los puntos descriptos hacen del producto una alternativa muy tentadora, más aún si se trata de trabajadores autónomos o aquellos que trabajen por cuenta ajena con contratos temporales. Lo único que resta analizar es el tipo de interés a aplicar, que como máximo debería estar rondando 9%.
Publicado por Matias Parra - 14/04/10 a las 03:04:14 am
Con la actual situación que vive por estos días la economía española, principalmente por las altas tasas de paro, es muy común encontrar casos en los que las personas se ven incapaces de hacer frente a sus obligaciones. Una de las más frecuentes es la deuda que se contrae con la seguridad social, seguramente la más importante y una de las más difíciles de cancelar una vez que se han aplazado los pagos.
Lo primero que se debe saber es que tanto en seguridad social como en los préstamos no todas las deudas son aplazables, es decir que no siempre que nos veamos imposibilitados de pagar podremos gestionar un aplazo.
En todos los casos la única persona capaz de tramitar una prórroga es el titular del compromiso contraído, pudiendo éste presentar el pedido en el momento que quiera, aunque lo más aconsejable es hacerlo de modo inmediato.
El segundo punto a tener en cuenta es que se deberá presentar en tiempo y forma la documentación que la entidad financiera (en caso de créditos) o la Administración (en caso de Seguridad Social) lo requiera, que por lo general son los contratos de la financiación con todas las condiciones financieras aceptadas o con los correspondientes certificados que acrediten que la deuda existe.
Por último, se debe alegar los motivos por los cuales el solicitante se ve incapaz de de anular el monto adeudado.
Una vez hecha la gestión se debe esperar por la resolución final que tenga el consejo directivo de la caja de ahorro, banco o ente que haya facilitado el capital o bien, de la Administración de la TGSS que en su defecto tardará en dar el fallo aproximadamente unos tres meses.
