BBVA es una de las entidades que posee una interesante gama de productos de financiación que se adaptan a las necesidades particulares de los clientes.
En este sentido, cabe destacar que actualmente esta entidad tiene vigente una promoción para atraer clientes, mediante la cual quienes contraten un préstamo BBVAantes del 30 de noviembre de 2011 podrá beneficiarse con la devolución del 10% de los intereses pagados durante un año.
Los préstamos que participan de esta promoción son el Préstamo Personalizado(ex oferta reforma hogar) o el Préstamo Personal Online, atravéz de los cuales podrá obtener entre 3.000 y 60.000 euros, para devolverlos en plazos de entre 1 y 10 años. En estos casos obtendrá una bonificación del 10% de los intereses pagadosal término de cada año desde la contratación y durante toda la vida del crédito, lo cual representa una disminución del 0,83% nominal en el tipo de interés del préstamo.
Asimismo, entre otras de las ventajas que presentan los Préstamos BBVA, podemos beneficiarnos de una dismunición en el tipo de interés aplicado de acuerdo al grado de vinculación que el cliente tenga con la entidad, ya sea que tenga su nómina o pensión domiciliada, asi como si contrata un seguro de protección de pagos. Concretamente, las bonificaciones seran del1.50% y 0,50% respectivamente.
Actualmente BBVA para ofrecer a sus clientes 4 tipos de préstamos, con ventajas en cada uno de los productos. Aquí le dejamos un resumen de ellos:
Los Préstamos sin intereses son los más buscados por todos, y los podemos encontrar en la mayoria de las cajas y bancos, y para todos los gustos y necesidades (consumo, estudios, nomina, etc.)
Si bien podemos conseguir que alguna entidad nos otorgue un préstamo sin intereses seguramente que a cambio de este beneficio le exigirá al cliente algún tipo de vinculación con ella, como que tenga sunómina o pensión domiciliada.
Lo atractivo de este tipo de préstamos es que poseen 0% de interés, aunque debemos tener muy claro que esto no es lo mismo que 0% TAE.
Lo más importante al momento de contratar un préstamo al 0% interes, es tener muy claro que realmente posea 0% TAE es decir, que en este caso el cliente devolverá unicamente la cantidad ha el banco le haya concedido, y ni un centavo más. Pero la realidad, es que en la mayoria de los casos las entidades suelen cobrar algun tipo de comisión (estudio y apertura) que transforma un préstamo sin intereses en préstamos realmente caros.
La TAE(Tasa Anual Equivalente) es indicador que nos permite conocer el coste de un producto financiero. Esta tasa calcula el coste total de un préstamo, incluyendo las comisiones, algo que no se incluye cuando sólo se hace referencia al tipo de interés. Aquí puede ver como se realiza el calculo de la TAE de una operación:
Logicamente todo el mundo comprende que los bancos necesitan cobrar intereses para ser rentables, y además se dice que los intereses intentan evitar que la cantidad de dinero prestada pierda valor. Asimismo existen algunas entidades bancarias que comercializan préstamos a interés cero (%TAE) donde se exige devolver solo la cantidad prestada.
Actualmente podemos encontar en el mercado varios Préstamos sin intereses por montos que llegan hasta los 35.000 euros, con plazos máximos de 12 meses, y una importante comisión de apertura que puede llegar hasta el 3,25% aproximadamente. Aquí le acercamos información sobre una algunos de ellos:
Recuerde que para calcular la cuota cualquier tipo de préstamo, podrá utilizar nuestro simulador de préstamos, el cual le será de suma ayuda a fin de comprar el mismo tipo de prestamo que ofrecen las distintas entidades:
Hoy en día muchas son las familias que conviven con algún tipo de deuda, ya sea un préstamo personal, uno hipotecario o cualquier otro tipo de deuda, que como ya sabemos, requiere que periódicamente devolvamos el dinero prestado.
Por eso en primer lugar vamos a definir el término amortización, el cual se entiende como el reembolso gradual de una deuda financiera, es decir la obligación de devolver un préstamo recibido.
Dicho de otra forma, la amortización de un préstamo es la parte del capital prestado que se cancela en cada uno de los pagos realizados (cuotas).
Todo préstamo bancariose encuentra compuesto por el capital que nos han prestado mas lo intereses correspondiente a dicha operación, con lo cual las cuotas de amortización estarán compuestas por la devolución del capital y sus correspondientes intereses.
A fin de realizar el cálculo de la amortización de un préstamo mediante se tiene en cuenta datos como el periodo de pago de las cuotas, el tipo de interés aplicado, la comisión de apertura y el sistema de amortización. En este sentido, existen varios sistemas de amortización de un préstamo, dependiendo del tipo de cuota que paguemos:
Método francés o amortización mediante cuotas constantes: Este sistema es el más común, y consiste en abonar una cuota fija durante toda la visa del préstamo, aunque podrá variar dependiendo de los intereses y del capital amortizado en cada mensualidad.
Amortización mediante cuotas crecientes: En este caso la amortización del préstamo será mediante el pago de cuotas más reducidas al inicio del periodo, y a medida que pase el tiempo irán aumentando.
Amortización mediante cuotas decrecientes: Es el caso contrario al anterior, ya que la cantidad amortizada en cada cuota será siempre la misma con lo que vamos a incrementar la velocidad de amortización si lo comparamos con un préstamo que siga el sistema francés.
Para poder realizar el calculo de la amortización de un préstamosuele utilizarse una tabla, de donde surge el detalle de los intereses a pagar en cada cuota, la amortización del capital, asi como el saldo a pagar a medidad que se van amortizando cada una de las cuotas:
Asimismo, la entidad bancaria donde solicitamos el préstamo, nos brindara la posibilidad de amortizar anticipadamente el préstamo si el cliente así lo desea, de forma de poder ahorrarnos dinero en intereses, pero debemos tener en cuenta que por esta operación algunas entidades suelen cobrar una comisión de cancelación o amortización anticipada.
Concretamente, la amortización anticipadaconsiste en devolver el dinero prestado antes de que termine el periodo de tiempo que habíamos fijado para su devolución. Esta amortización anticipada podrá ser parcial, es decir, pagando una cantidad mayor que la cuota mensual que se liquidaba en cada periodo, o amortización anticipada total, donde se abonara el importe total adeudado a la entidad financiera, por lo que se cancelaría definitivamente el préstamo.
Aquí también le dejamos una explicación de como se arma una tabla de amortización de un préstamo:
Especialmente dirigido a estudiantes que se encuentren finalizando sus estudios universitarios, Bancaja ofrece su Crédito Matricula para financiar este tipo de estudios.
Se trata de un préstamo que presenta un tope de 2.000 euros y su plazo límite de devolución de la deuda de 12 meses (1 año).
El tipo de interésfijado por la entidad es fijo, y referenciado al Euribor a 1 año, mientras que en el plano de la comisión de apertura podemos decir que es del 1,50% (minimo de 120 euros), y 1,5% en caso de cancelación o amortización anticipada.
La única documentación que se pide para tramitar el crédito es el comprobante de ingresos o en su defecto, aportes avalistas.
Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde aquí.
Creado para aquellos estudiantes que busquen la excelencia, Bancaja ha tiene para ofrecer su Crédito Master, con el objetivo de financiar sus especializaciones académicas, tales como postgrados, tesis doctorales, diplomaturas, etc.
El importe mínimo disponible es de 2.000 euros y se extiende hasta el total que pudiera llegar a costar la matricula.
El periodo de cancelación de la deuda es de 84 meses (7 años), bastante extenso si se tiene en cuenta el monto a percibir, con la posibilidad de 24 meses de carencia.
El tipo de interés fijado es de Euribor + 7%, razonable podría decirse.
La comisión de apertura es de 1,50% con un importe mínimo de 120 €. En caso de cancelación anticipada, la tasa se divide en dos:
Para operaciones menores o iguales a 20.000 euros, será de 1.5%.
Para operaciones mayores a 20.000 euros, la comisión a aplicar es de 3%.
Para poder acceder al préstamo es excluyente presentar justificante de matricula y de gastos, además de acreditar ingresos periódicos o aportes avalistas.
Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde Calculo prestamo.
Como sabemos que la educación es uno de los puntos más importantes para el desarrollo profesional, a continuación les ofrecemos una selección de losMejores Préstamospara estudios que ofrecen las entidades financieras que operan en España.
Tu Crédito Estudio de Caja Granada: Hasta 18.000 euros, tipo de interés Euribor 1 año + 1,25% y un plazo máximo de 60 meses. Comisión de apertura del 1%.
CrediRed Matrícula-Postgrado de CajaSur: Hasta 5.000 euros, tipo de interés 0% nominal y un plazo máximo de 11 meses. Comisión de apertura del 2,50%, comisión de estudio 0,20%.
CrédiEstudio de CAM: Hasta 3.600 euros, con un tipo de interés de Cajas + 1,5o%, y un plazo máximo: 9 meses. Comisión de apertura del 1%.
Préstamo Estudios Banco Caminos: Tipo de interés mixto de 4,85% primer año, luego Euribor + 1,85% (mínimo 5%), plazo máximo de 120 meses, y carencia de hasta 3 años. Comisión de apertura del 0%.
Crédito Carrera de Banco Popular: Hasta 60.000 euros, con un tipo de interés del 6%, y un plazo máximo de 120 meses. Comisión de Apertura: 1%
Crédito Total Universitario de Banco Santander: Hasta 80.000 euros, con un tipo de interés de Euribor 1 año + 5,95% con un mínimo con bonificación por resultados académicos de Euribor 1 año + 3,95%, y un plazo máximo de 120 meses. Comisión de Apertura:3%.
Crédito para Estudios y Cursos Sabadell Atlántico: Financiael costo total del estudio, con matricula inferior a 15.000 euros, a un tipo de interés fijo del 5,50%, y un plazo máximo de 120 meses. Comisión de Apertura: 1,50%.
El acceso a la financiación para las familias españolas es un inconveniente. Sin embargo, algunas entidades ofrecen buenos tipos de interés para este tipo de productos.
Este es el caso del Préstamo Personal online de CajaCanarias, que se contrata a través de Internet, por lo que los costes para la entidad son menores, por lo que se traduce directamente en mojores tipos para sus clientes.
La finalidad de este préstamo es libre, esto quiere decir que el cliente elige en que quiere destinar el dinero, sin necesidad de darle explicaciones a la entidad en donde terminará el dinero que le presta.
El Préstamo Personal online de CajaCanarias financia un importe máximo de 30.000 € y tendrá un plazo máximo para devolver su deuda de hasta 5 años.
Si bien se encuentra en la categoría de créditos al consumo (la media es del 10,16%) ofrece un tipo de interés bueno ubicándose en el 9.75%, lo cual lo hace accesible, más si permite amortizarse en hasta 60 meses.
Un punto negativo, es la comisión de apertura que se sitúa en el 2.00% (mínimo 20,00 €) lo cual no nos parece un poco alto ya que en estos momentos donde la ciudadanía necesita fiananciación, parece más coherente acercarla al crédito y no alejarla con costes altos. Además, cobra una comisión de estudio del 0.50% (mínimo 30,00 €).
Dentro de las opciones que ofrece el mercado para que los jóvenes obtengan su carné de conducir, el Préstamo Carné de Conducir de CajaCanarias es de los más destacados por sus favorables condiciones financieras.
En comparación con productos similares, el crédito en cuestión se destaca por su bajo interés y el extenso plazo del que se dispone para devolver eldinero. Hacemos esta observación dado que los gestionantes de la financiación serán en su mayoría jóvenes cuyos ingresos se adaptarán en buena forma para la de cancelación.
Como único condicionante se ha dispuesto que quienes estén interesados deberán a su vez contratar la Cuenta Joven de CajaCanarias. Sus principales características son:
Importe: hasta 1.500 euros
Plazo: hasta 48 meses
Tipo de interés: 7% nominal
Comisión de apertura: 1%
Como hicimos referencia más arriba, el tipo de interés es el punto más alto del préstamo, que si utilizamos la tasa antes dicha para realizar el cálculo de lo que se debería pagar en un supuesto caso de optar por los 4 años de plazo, nos arroja un resultado de 25 euros al mes por cada 1.000. Comisión solamente se ha fijado la de apertura, lo que nos indica que no existen ni de cancelación anticipada ni por estudio. Otro punto a favor.
Si deseas conocer más sobre estos tipos de préstamos pulsa aquí. Para realizar cálculos de cuanto pagarás por este tipo de producto, puede hacerlo desde calculo préstamo.
Dentro del proyecto Plan Avanza2 CajaCanarias comercializa el Préstamo Jóvenes Universitarios, una financiación exclusiva para estudiantes universitarios que dispongan de una conexión a internet o contraten una, y que necesiten adquirir un ordenador.
Se trata de unproducto de financiación orientado a financiar a estudiantes universitarios, residentes en territorio nacional, que tengan entre 18 y 35 años, asi como a los estudiantes matriculados en centros españoles de estudios universitarios.
El Préstamos Jóvenes Universitarios puede solicitarse por un importe de hasta 3.000 euros, y posee un plazo de amorttización de la deuda de hasta 5 años sin carencia.
En cuanto al tipo de interés se va a aplicar en el préstamo, el mismo es fijo, quivalente al Euribor 12 meses vigentes en la fecha de solicitud del préstamo.
Por su parte, este préstamo no posee comisiones, pero la entidad podrá cobrar los costes notariales de formalización de la financiación.
Bienvenido al blog de Prestamos, el blog donde hablaremos de todo lo relacionado con el mundo de los prestamos analizando todas las ofertas de entidades bancarias
