Cuando buscamos financiación hay varias opciones posibles, siempre dependiendo del destino que tenga el dinero que necesitemos. Un prestamo personal, financiacion con tarjeta de credito, y simplemente un préstamo entre familia o amigos puede ser la solucion a nuestra necesidad.
Son habituales los préstamos de padres a hijos como ayuda en la compra de una primera vivienda, un coche, para cursar un máster o finalizar los estudios.
Muchas personas suelen utilizar esta ultima alternativa como una via posible y ventajosa de obtener un prestamo, ya que en algunos casos suponen devolucion con intereses muy reducido o interes 0%.
Se trata de un prestamo que se presenta con el mismo objetivo que otros préstamos destinados alconsumo, con la diferencia que está orientado a cubrir los grandes gastos generados en un hogar mediante la pignoración de una hipoteca, y que en esta oportunidad ha incrementado el tipo de interes que aplica en 0,25 puntos para la parte variable.
Por medio de este crédito, Ibercaja le brinda la posibilidad de reunificar sus deudas en una sola, teniendo la opción de gestionar una mayor cantidad de dinero en caso de requerirlo. Además se garantiza la nulidad de los intereses que la entidad percibe por este tipo de productos, hasta tanto no se disponga de la suma convenida.
Cabe aclarar que el tipo de interes de este credito es de mixto, con lo cual si bien el interes fijo no ha sufrido modificaciones y continua siendo del 7,95% para los primeros 12 meses, pero si se ha incrementado el diferencial aplicado en la parte varible. De esta forma, el interes variable será referenciado al Euribor 1 año, con revisión semestral mas un diferencial del 3,55 si es la primer hipoteca o del 3,80 si se trata de la segunda.
Banco Popularacaba de lanzar al mercado una interesante propuesta de financiación destinada a fidelizar a sus actuales clientes, asi como también con la intención de captar nuevos clientes, quienes podrán obtenerfinanciación al 0% TAE.
Se trata de una financiación especifica para la compra de productos de la marca Panasonic, donde podemos encontrar distintos modelos de televisores LED o una cámara compacta de objetivos intercambiables.
Ya hace bastante tiempo que podemos encontrar en el mercado financiero préstamos específicos para el sector autonomo. Para muchos españoles realizar una actividad como autonomo ha resultado una salida de la crisis, o por lo menos una forma de poder salir adelante.
Es por este motivo que las entidades financieras han diseñado prestamos para autonomos, los cuales estan destinados a ayudar a estas personar a crear y sostener su propio emprendimiento.
Asimismo, en los ultimos tiempos también se ha incrementado el volumen de profesionales que trabajan por cuenta propia, por lo cual muchos bancos y cajas de ahorro renuevan cada año la oferta de productos diseñados exclusivamente para cubrir sus necesidades.
El mercado brinda a los autonomos una amplia gama de productos financieros destinados a solventar sus necesidades entre los que podemos encontrar creditos o préstamos especificos, entre los que se destacan losPréstamos ICO para Pymes y Autónomos, asi como también nuchas entidades ofrecen suscuentas de credito, y hasta podemos encontrar las llamadas pólizas de crédito autonomos.
Así, los Préstamos ICO para Pymes y Autónomosson uno de los más clasicos que nos ofrece el mercado, el cual se encuentra vigente durante este 2011, y ofrecen distintas lineas de financiación para autonomos de acuerdo a cada necesidad, con plazos de amortizaciónde hasta 20 años para Inversión y hasta 7 años para Liquidez.
Cabe destacar que ICO considera Autónomo o Profesional a aquél que realiza de forma habitual, personal y directa una actividad económica a título lucrativo, sin sujeción por ella a contrato de trabajo y aunque utilice el servicio remunerado de otras personas, sea o no titular de empresa individual o familiar.
Otra de las alternativas que podemos aprovechar es la que ofrecen entidades como Unnim, quien también ofrece un Préstamos para Autónomos llamadoICF Crédito. Se trata de un producto que surge de un convenio firmado entre la entidad y el ICF (Instituto Catalán de Finanzas), mediante el cual las Pymes y autónomos podran acceder a financiación en condiciones preferentes, el cual brinda la posibilidad de financiar hasta el 100% del proyecto de inversión neto, como edificaciones industriales, maquinaria, instalaciones y mobiliario, aplicaciones informáticas, investigación y desarrollo, y otros, mas 20% adicional para cubrir necesidades de circulante complementarias. El importe máximo a financiar tiene un limite de 100.000 euros, con un tipo de interés variable de Euribor 6 meses + 3,75, y como ventaja se encuentra exento de comisiones de apertura y estudio.
Otra modalidad de Préstamos para Autonomos que podemos encontrar en el mercado es obtener financiación a travéz de las conocidas cuentas de crédito o descubiertos en cuenta, una alternativa que la mayoría de los bancos y cajas de ahorro ofrecen a sus clientes para utilizarlo en el momento que lo necesite.
Se trata de un método bastante flexible a la hora de necesitar disponer de dinero extra, ya que el cliente tendrá la posibilidad de disponer de una financiación al instante, en función a los límites pactados previamente con la entidad, donde se establece una cantidad máxima de dinero que podrá utilizar el titular y el plazo en el que está vigente, y a cambio tendrá la obligación de devolver el dinero prestado, los intereses y las comisiones en el tiempo acordado.
Uno de estos productos es la Cuenta de Crédito para Autónomos y Micropymes de Bankoa, un producto que le permite disponer de una linea de crédito a empresas o negocios con una antiguedad de 5 años o más de actividad, con el cual podrá disponer de un importe máximo de 60.000 euros, los cuales deberá devolver en un plazo de hasta 3 años.
Por su parte Banco Sabadell ofrece un producto de financiación para autonomos llamado Póliza de Préstamo. Se trata de una operación de activo por la cual el Banco le presta la cantidad determinada de dinero a ser devuelta dentro de los términos establecidos. De esta forma podrá financiar operaciones concretas de compras, ampliaciones, reformas, donde el importe de las cuales se puede especificar con exactitud. El precio que se paga por disponer de la póliza de préstamo puede ser fijo o variable referanciado al Euribor.
En fin, las opciones son varias, solo deberá encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.
Los préstamos suelen ser una buena opción para cubrir cualquier tipo de necesidad, y en esta época festiva del año se convierten en una alternativa a la que suelen recurrir muchas familias españolas.
Como todos sabemos, la Navidad es una de las épocas en que mas dinero gastan los hogares españoles, con lo cual muchos de ellos deciden acudir a los prestamos personalespara podes hacer frente a estos imprevistos de la Navidad.
En el mercado puede encontrar muchas opciones de financiación especificas para las compras de regalos, comidas y demás gastos que demanda la Navidad, y en general, los préstamos más solicitados son los denominadosCréditos Rápidos o Urgentes, de la gama de Préstamos Express o Credicompras.
En este sentido, algunos particulares tendrán la posibilidad de obtener una financiación ventajosa en caso de ser cliente de una caja o banco que le ofrece condiciones preferentes a la hora de otorgar un préstamo. Pero por otro lado, quienes no tengan esta posibilidad igualmente podrán acceder a una oferta muy amplia.
En general, el importe de estos préstamos suele llegar a un máximo que ronda entre 12.000 y 30.000 euros, con plazos de amortización de 3 a 7 años y que aplican intereses que pueden alcanzar hasta un excesivo 17%.
Desde aquí hemos realizado una recopilación de algunos de los préstamos que encontramos en el mercado y que pueden atender las necesidades de esta Navidad 2011:
Credicompra de Caja España – Caja Duero: Se trata de un préstamo instantáneo, que le ofrece un tipo de interés congelado al 0%. Podrá utilizarlo por un importe mínimo de 300 euros, y máximo de 6.000 euros, los cuales se amortizarán en un plazo de hasta 12 meses.
Crédito Inmediato de Caja Canarias: Podrá solicitarlo por Internet o telefónicamente, por un importe máximode 30.000 € y con un plazo de amortización de hasta 5 años. El tipo de interés es de 9,75%, y las comisiones son del 2% para la comisión de apertura con un mínimo de 20 € y del 0,50% para la comisión de estudio con un mínimo de 30 €.
Crédito Ilusión de Caja Laboral: Este préstamo personal puede contratarse a partir de 9.000 euros y hasta 30.000 euros a un tipo de interés del 6,95% nominal anual, lo que representa un 7,50% TAE. Además posee una comision de apertura del 1%.
Credikutxa Express de Kutxa: Este es un préstamo rápido, sin papeleo, que podrá solicitar por importes de entre un mínimo de 300 euros y un máximo de 12.000 euros. En cuanto a los plazos, podrá devolver este préstamo en un mínimo de 3 meses y un máximo de 5 años. El tipo de interés es muy alto, siendo del 17,00% nominal anual.
Préstamo 24 de BBK: En este caso, se trata de un préstamo que se otorgará dentro de las 24 hs, por un importe mínimo es de 3.000 euros y máximo de 6.000 euros. El plazo de devolucion es de hasta 60 meses, y el tipo de interés fijo del 9,99% (sin comisiones).
Préstamo Estrella Exprés de La Caixa: Se trata de un crédito sin intereses, con una rápida amortización y adaptado a pequeños importes. Le permite elegir un plazo de 3, 6 o hasta 10 meses.
Préstamo Personal On line de BBVA: financia un importe máximo de hasta 60.000 euros con un plazo para su devolución de su deuda de hasta 120 meses (10 años) y la posibilidad de hasta el 100% de financiación. El tipo de interes de pedenderá del tipo de cliente, ya que quienes tengan su nomina domiciliada se verán beneficiados con un 8,75% TIN, caso contrario 10,25% TIN.
Recomendamos no abusar de este tipo de financiación, ya que si bien se convirtieron en una herramienta muy util para salir de apuros, puede llegar a ser muy peligrosa si no la utilizamos con cautela, ya que pasadas las fiestas navideñas deberemos hacer frente al pago de las cuotas del préstamo que hayamos solicitado.
En muchas ocasiones pagar nuestras deudas a termino y sin problemas de liquidez resulta bastante difícil, sobre todo en momentos como los actuales.
Pero es muy importante tener en cuenta que existen ciertas circunstancias por las cuales usted podría ser incluido en un Listado de Morosos.
LasListas de Morososson la base de consulta que utilizanlas entidades financieras y de crédito al momento de determinar la concesión de un préstamo, dado que brindan información sobre el comportamiento de un deudor respecto de las obligaciones asumidas.
De esta forma, al momento en que usted se presenta ante una entidad financiera para solicitar su préstamo, esta consultará los listados de morosos, para después determinar si podrá acceder a la financiación que haya solicitado o no, en función a su inclusión o no dentro de dichos listados.
LasListas de Morososson gestionadas por diferentesempresas privadas, y entre las más importantes se encuentran ASNEF- EQUIFAX (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) y el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas), quienes poseen los registros de impagados más extendidos y utilizados por las entidades de crédito para consultar la solvencia económica de los clientes.
En estas listas se encuentra toda la información sobre las personas que tienen o han tenido alguna deuda pendiente, como puede ser prestamos personales, un crédito hipotecario, tarjetas de crédito, y hasta deuda de alguna factura de servicios.
Estas empresas privadas tienen la obligación de ser serios en la inclusión de deudores en sus listas por los efectos significativamente negativos que ello acarrea sobre esas personas, para lo cual debe darse alguna de las siguientes circunstancias:
• Que exista una deuda cierta, vencida y exigible que haya resultado impagada.
• Que se le haya solicitado el pago y que éste no se produzca.
• No tiene que existir una prueba documental que contradiga los dos requisitos anteriores.
En caso de que usted haya sido incluido en algún listado de morosos, será notificado mediante una carta en la cual se detalla la deuda por la cual se realizó la inclusión, ante lo cual le recomendamos contactarse con la entidad para consultar el importe, motivo y empresa que lo ha incluido.
Posteriormente deberá buscar ayuda económica para cancelar su deuda, lo cual también podrá hacerse mediante una Reunificación de Deudas, a fines de pagar la cantidad adeudada y solicitar su la baja de la lista de morosos, y una vez esté fuera de estas listas, podrá solicitar un préstamo que necesite.
Tenga siempre presente que si usted ha sido incluido en uno de estos listados, el principal problema con el que se encontrará es el impedimento financiero a la hora de solicitar financiación en cualquier tipo de entidad.
Por este motivo, es importante conocer como funcionan las listas de morosos, así como los derechos que se tienen. Las listas de morosos más importantes que se encuentran activas en España son unas 130 compañías que se encargan de realizar registros sobre impagos.
Además de la oferta a tipo variable, Deutsche Bank tiene para ofrecerle el Préstamo Personal db a tipo fijo, una financiación destinada a lo que usted necesite, aunque necesita cumplir ciertos requisitos para conseguir mejores condiciones de financiación.
En esta oportunidad le informamos que la entidad ha decido modificar las condiciones de algunos de sus productos de financiación, entre los que se encuentra este Préstamo Personal dba Tipo Fijo, el cual ha incrementado el tipo de interés aplicado en 0,30 puntos.
Esta opción aplica a partir de ahora un tipo de interés durante todo el periodo de 11,25%, lo que representa un14,635% TAE, y podrá devolver su deuda en un plazo máximo de 8 años (96 meses).
Para conseguir estas condiciones, deberá contratar dos productos asociados:
En este sentido, lascomisiones también han sido modificadas, ya que si bien la entidad ha eliminado la comisión de estudio que aplicaba del 1%, la de apertura se ha incrementado del 1,5% al 2,50% con un mínimo 120 euros.
Por su parte también tendrá la posibilidad de cancelar de forma anticipada su crédito, pero se aplicará una comisión porcancelación anticipada del 1%. En este sentido, cabe destacar que esta comisión se ha reducido en 2 puntos, ya que anteriormente la entidad aplicaba una comisión excesiva del 3%.
Cabe mencionar que otro de los productos de DB que ha modificado sus condiciones es el Préstamo Confianza db, el cual aplica un tipo de interés mixto, y que ahora ha actualizado sus condiciones, con un incremento de 0,04 puntos sobre el tipo deinterés fijo, y manteniendo sin cambios el tipo variable. Concretamente, el tipo de interés durante elprimer año será fijo 8,99%, mientras que para el resto del período se aplicará Euribor + 7,50% (12,251% TAE) para cualquier finalidad siempre que cumpla con las condiciones de contratación en Deutsche Bank en cada periodo de revisión anual.
Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
Deustsche Bank tiene entre su amplia variedad de productos, el Préstamo Confianza dbes uno de ellos, el cual aplica un tipo de interés mixto, y que ahora ha actualizado sus condiciones, con un incremento de 0,04 puntos sobre el tipo deinterés fijo, y manteniendo sin cambios el tipo variable.
Este préstamo, esta disponible para ser solicitado por importes a partir de 6.000 euros hasta 60.000 euros y tiene una plazo máximo de devolución de su deuda de 8 años (96 meses).
En cuanto al tipo de interés es mixto, con posibilidades de reducir el porcentual en según la cantidad de productos que se contraten en la entidad.
Así, el tipo de interés durante elprimer año será fijo 8,99%, mientras que para el resto del período se aplicará Euribor + 7,50% (12,251% TAE) para cualquier finalidad siempre que cumpla con las condiciones de contratación en Deutsche Bank en cada periodo de revisión anual.
Domiciliación de nómina, pensión o ingreso equivalente.
Contratación cuenta vista o ahorro con saldo medio mínimo durante los últimos 12 meses equivalente a cuota mensual préstamo.
Contratación tarjeta de crédito con utilización mínima anual por importe de 1.200 euros.
Contratación de Plan de Pagos Protegidos.
En caso de no cumplir estas condiciones, durante el primer año el tipo de interes fijo se incrementa al 10,49%, y el variable para a ser de Euribor + 10% (TAE: 12,908%).
En cuanto a las comisiones, también se han registrado modificaciones, ya que si bien la entidad ha decidido eliminar la comisión de estudio que cobraba del 1%, la comisión de apertura se ha incrementado un punto, pasando del 1% al 2%, con un mínimo de 90 euros.
En este sentido recordemos que es lo importante al momento de contratar un préstamo o crédito personal es conocer la TAE global de la operación, ya que es el indicador mas preciso sobre el costo del producto, la cual se compone del tipo de interes nominal, el plazo de amortización de la deuda, y las demas comisiones y gastos que integren al producto.
Asimismo, otra de las modificaciones que encontramos en este producto tiene que ver con la cancelación anticipada del préstamo, ya que si bien hasta ahora se cobrara una comisión de cancelación del 1,50%,a partir de ahora podrá hacerlo sin coste alguno, ya que esta ha sido eliminada.
Para contratar el Préstamo Confianza db puede hacerlo a través de una oficina, o a por medio de este formulario online.
Es un préstamo interesante para aquellas personas que ya sean clientes de DB ya que de esa manera podrán reducir el diferencial si tienen contratados los productos vinculados.
Para personas ajenas a la entidad, mejor buscar por otro lado, existen otras alternativas que no requieren de tanta asociación en otras entidades.
Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
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