Desde inicios de la crisis financiara, muchas personas han tenido que atravesar una difícil situación, y muchas de ellas también han perdido su trabajo y se encuentran desempleados.
En España la tasa de paro se encuentra alrededor del 20%, y el pasado mes de agosto de 2011 ha cerrado con 4,1 millones de desempleados. Asimismo, según los expertos, la evolución de la tasa de paro nos indica que España está lejos de solucionar este grave problema, que no solo afecta la parte economica de las familias, sino que se traduce en un gran problema social.
Por este motivo es que muchas entidades financiaras han decidido brindar ayuda al sector de los desempleados, y se encuentran ofreciendo productos financieros específicos para este sector de la sociedad, como cuentas sin comisiones para la domicialización de la prestación por desempleo, y algunas entidades ofrecen prestamos en condiciones preferentes.
Obviamente que el objetivo de las cajas y bancos, es no perder a sus clientes y de esta forma brindan una ayuda para atravesar el difícil momento por el que pasa un desempleado.
Entre estas entidades que ofrecen financiación para desempleados se encuentra BBK quien ofrece el microcréditoBBK Solidarioa, un préstamo con bajo interés, destinado a personas en riesgo o situación de exclusión social, como pobreza, inmigrantes, etc., al que podrá acceder personas que no disponen de bienes económicos, por lo que no pueden acceder al sistema financiero tradicional.
Con este producto BBK se ha propuesto atender necesidades principales, con lo cual los microcréditos estan destinados a satisfacer tanto necesidades familiares (alquiler de vivienda, cancelación de deudas, formación, etc), como de apoyo al autoempleo (autónomos, pequeños negocios, pequeñas empresas)
La Caixa, a travéz de su banco social, también ofrece dos tipos de Microcréditos, uno personal y otro para negocios. El Microcréito Personales un crédito destinado a la financiación relacionada con los gastos de la vivienda, integración de nuevos residentes, para personas con discapacidad, o situaciones familiares de especial atención.
Por su parte el Microcrédito para negocios de la Caixaesta destinado a crear o hacer crecer su negocio propio, con lo cual se encuentra dirigido a emprendedores, autónomos y microempresas. Este microcrédito le permite financiar hasta 25.000 euros, y es un préstamocon garantía personal.
Por su parteUnnim posee una línea de microcréditos destinada a apoyar proyectos de autoocupacion con un máximo de 25.000 euros, y con un tipo de interés referenciado al Euribor, con un plazo de devolución de la deuda de entre 3 y 7 años, y con la posibilidad de acceder a hasta 2 años de carencia. Esta línea de crédito tiene una vigencia hasta el 31 de diciembre de 2013.
Bancaja es otra de las entidades de ofrece su Microcredito Solidario, destinado a personas que se encuentren con dificultades para acceder a créditos habituales, como los desocupados. Podrá acceder a esta financiación por un importe de hasta 15.000 euros, con un tipo de interés preferencial y sin comisiones.
Novacaixagalicia, también ofrece Microcréditos los cuales se encuentras dirigidos a personas con dificultades de acceso a la financiación bancaria convencional por no contar con las garantías o avales necesarios. En este caso podrá obtener una financiación de hasta 25.000 euros, con un tipo de interes del 4% nominaly sin ningun tipo de comisión de estudio, apertura o cancelación anticipada.
Especialmente dirigido a estudiantes que se encuentren finalizando sus estudios universitarios, Bancaja ofrece su Crédito Matricula para financiar este tipo de estudios.
Se trata de un préstamo que presenta un tope de 2.000 euros y su plazo límite de devolución de la deuda de 12 meses (1 año).
El tipo de interésfijado por la entidad es fijo, y referenciado al Euribor a 1 año, mientras que en el plano de la comisión de apertura podemos decir que es del 1,50% (minimo de 120 euros), y 1,5% en caso de cancelación o amortización anticipada.
La única documentación que se pide para tramitar el crédito es el comprobante de ingresos o en su defecto, aportes avalistas.
Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde aquí.
Creado para aquellos estudiantes que busquen la excelencia, Bancaja ha tiene para ofrecer su Crédito Master, con el objetivo de financiar sus especializaciones académicas, tales como postgrados, tesis doctorales, diplomaturas, etc.
El importe mínimo disponible es de 2.000 euros y se extiende hasta el total que pudiera llegar a costar la matricula.
El periodo de cancelación de la deuda es de 84 meses (7 años), bastante extenso si se tiene en cuenta el monto a percibir, con la posibilidad de 24 meses de carencia.
El tipo de interés fijado es de Euribor + 7%, razonable podría decirse.
La comisión de apertura es de 1,50% con un importe mínimo de 120 €. En caso de cancelación anticipada, la tasa se divide en dos:
Para operaciones menores o iguales a 20.000 euros, será de 1.5%.
Para operaciones mayores a 20.000 euros, la comisión a aplicar es de 3%.
Para poder acceder al préstamo es excluyente presentar justificante de matricula y de gastos, además de acreditar ingresos periódicos o aportes avalistas.
Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde Calculo prestamo.
Dirigido a jóvenes titulares de Cuenta Joven de Bancaja, este crédito es ofrecido para realizar compras de tecnología (equipos de música, por ejemplo) y/o movilidad, por caso, una moto.
El Crédito Consumo para Jóvenes posee un importe a solicitarmáximo de 20.000 euros y el plazo para reintegrarlo es de 72 meses (6 años).
En cuanto al tipo de interés es de Euribor + 7 %, con revisión anual.
En lo referente a la comisión de apertura, podemos decir que esta en un nivel medio, es de 1,5% con un importe mínimo de 120 €, y en caso de existir cancelación anticipada, 1,5%.
Como requisito excluyente para poder adquirir el préstamo es necesario presentar el justificante de la inversión y documentación que respalde ingresos periódicos o aportes avalistas.
A modo de comentario, se puede agregar que se trata de una buena posibilidad para aquellos jóvenes que no superen los 26 años de edad, ya que estamos hablando de un monto disponible importante con una razonable tasa de interés.
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En esta oportunidad, la entidad ha decidido encarecer el tipo de interés que aplica en este préstamo. Los montos que Bancaja le ofrece van desde 3.000 euros a 30.000 euros, teniendo usted que cancelar el préstamo en un plazo mínimo de 2 años y un máximo de 7 años.
Posee dos tasas de interés diferentes según el dinero que se solicite:
Sin nómina
Tipo de interés: 12%
TAE mínimo: 13,43%
TAE a 2 años: 14,99%
Comisión de apertura: 2% (mínimo 120 euros)
Con nómina domiciliada
Tipo de interés: 9,50%
TAE mínimo: 10,28%
TAE a 2 años: 11,03%
Comisión de apertura: 1% (mínimo 120 euros)
En caso de cancelación anticipada de este crédito, la entidad aplicará una comisión que asciende al2,00% en ambos casos.
Para gestionarlo sólo hay que llenar el formulario que se encuentra en la web de Bancaja, el cual le permite describir el objetivo del préstamo y así obtener mayor asesoramiento, además de asegurarle una respuesta en menos de 24 horas.
La ventaja mas significativa que brinda este préstamo es sin dudas, la rapidez con la que se puede obtener.
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El Crédito Custom de Bancaja, no requiere especificaciones para su utilización, es decir que quien lo obtenga, podrá utilizar el dinero para lo que desee.
Se trata de una oferta de financiación ofrecida para clientes Custom de la entidad. Recordamos aquí que para poder serlo, la edad mínima es de 26 años y la máxima de 35.
Los importes que otorga van desde los 3.000 euros a los 30.000 con un plazo para su devolución de la deuda de 2 a 7 años.
La particularidad de este préstamo se presenta en lo referido al tipo de interés, recordando que es excluyente ser un cliente Custom, los tipos se diferencian para quienes tienen la nómina domiciliada en Bancaja, y quienes no:
Para nóminas no domiciliadas en Bancaja: tipo de interés de 12% y una comisión de apertura de 1,50% con un monto mínimo de 120 €. La TAE fijada es de 13,24%.
Para nóminas domiciliadas en Bancaja: tipo de interés de 9% y la comisión de apertura aplicada es de 1%, también con 120 € como monto mínimo. La TAE a aplicar es de 10,47%.
En cuanto a la cancelación anticipada, si bien esta permitida la entidad cobrará una comisión del 2% en ambos casos.
Como opinión, podemos agregar que las condiciones no son malas, en especial para quienes han llevado sus ingresos a la entidad.
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Los Préstamos Nominason una de las financiación mas ofrecidas por las entidades, ya que con solo tener su nomina domiciliada en la entidad tendrá la posibilidad de acceder a estos prestamos de forma bastante simple y en condiciones preferenciales.
Se trata de una interesante opción, siempre y cuando este préstamo no tenga intereses, que en general le permite obtener hasta 12 nominas, lo que equivale a unos 48.000 euros aproximadamente.
En este sentido, una de las principales características que poseen los Prestamos Nomina es que no conceden una cantidad determinada, ya que el importe dependerá de la cantidad de nominas que solicite el cliente, con un máximo que tendrá relación directa con los ingresos mensuales que tenga en su cuenta.
En algunos casos las entidades ofrecen este tipo de préstamos sin intereses, aunque suelen aplicar una comisión de apertura de hasta el 2%. Asimismo, podemos encontrar prestamos nomina con intereses de entre el 5 y 8% lo cual ya no es tan atractivo, ya que pueden equipararse con los típicos préstamos personales que, a diferencia de estos, no exigen mantener domiciliada la nómina.
Entre las mejores propuestas de Prestamos Nomina sin intereses se encuentran las siguientes:
CrediNomina de Caja de Avila: Permite disponer de hasta 12.000 euros, con un interés nominal 0%, pero aplica una comisión de estudio del 0,4% y otra de apertura que oscila entre el 1 y 2,5%.
Préstamo Nomina Bancaja: Ofrece hasta 10 nominas (máximo 30.000 euros), con una interés nominal del 0% durante los primeros 6 meses, y sin comisiones durante ese plazo.
Tuprestamo Nomina de tubancaja: También podrá solicitar hasta 10 nominas (máximo 30.000 euros), con una interés nominal del 0% durante los primeros 6 meses, y sin comisiones durante ese plazo.
Préstamo 0% Nomina Ibercaja: Podrá solicitar hasta 18.000 euros, con un tipo de interés del 0% aunque posee una comisión de apertura del 2,5%.
Y entre las mejores ofertas con intereses de hasta el 8% se encuentran:
CrediDuero Nomina de Caja Duero: Podrá solicitar hasta 4 mensualidades, con un tipo de interés del 6,5% nominal anual, y una comisión de apertura fija de 20 euros.
Préstamo Nomina de Banca Cívica: Le ofrece hasta 12 nominas (máximo de 30.000 euros), y aplica un interés del 7% nominal, con una comisión de apertura del 2%.
Préstamo Nomina de Banco Mediolanum: Podrá disponer de hasta 10.000 euros, con un tipo de interés variable de Euribor a 3 meses + 5 puntos (5,173% nominal), y una comisión de apertura del 0,8%.
Préstamo Nomina Banco Caminos: Le ofrece un tipo de interés de entre el 5,4% hasta el 7%, con una comisión de apertura del 0,5%.
Préstamo Nómina Bancajaes un producto diseñado para quienes tienen domiciliada su nómina en esta entidad. Por lo tanto pueden acceder a un préstamo sin un monto máximo fijado predeterminado, con la ventaja de que no tendrán que especificar para qué va a ser utilizado el dinero.
Actualmente Bancaja se encuentra promocionando el Prestamo Nónima, el cual podra destinarlo a lo que desee, un auto nuevo, una reforma de hogar, o unas vacaciones. Le ofrece condiciones muy favorables, y aquellos que soliciten este producto tendrán hasta 7 años (84 meses) para devolver el importe solicitado y le permitirá al cliente a acceder hasta 10 veces el valor de su sueldo, con un máximo de 30.000 euros.
En esta oportunidad Bancaja ha modificado las condiciones de esta financiación, y ofrece un tipo de interes del 0% nominal anual durante los primeros 6 meses, y 0 euros de comisión de apertura. Asimismo, tendra la posibilidad de cancelar el préstamo sin ninguna comisión durante dicho plazo, y hasta ese momento no pagará ninguna cuota (ni interés, ni capital).
Asimismo, tenga en cuenta solo podrá solicitar un máximo de un préstamo de este tipo cada 2 años y solo uno en vigor.
Una de sus grandes ventajas, es que el requisito principal de este producto es que durante el periodo por el cual se estableció el préstamo se mantenga la nómina domiciliada en Bancaja, aunque la concesión final del crédito queda sujeta a los criterios habituales de riesgo de la entidad, como la adquisición del seguro de protección de pagos.
Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde Calculo prestamo nómina.
Orientado para aquellos jóvenes que posean titularidad de una Cuenta Joven de Bancaja, este crédito esta ideado para financiar la creación de su primera empresa. Cabe aclarar que la edad máxima para tener una cuenta de este tipo es de 26 años.
ElCredito Primera Empresatiene un plazo estipulado para la devolución de 84 meses (7 años) y el tipo de interés que se aplica es de Euribor + 3%.
En lo que concierne a las comisiones, es oportuno mencionar que si bien se trata de un porcentaje sensato, 1.75% con un importe mínimo de 75 €, en caso de producirse una cancelación anticipada existen diferentes tasas según el monto que se haya solicitado:
Para operaciones menores o iguales a 20.000 euros, será de 1,5% sobre el importe cancelado.
Para operaciones mayores a 20.000 euros, se aplicará un 3% sobre el importe cancelado.
Para finalizar, podemos añadir que indudablemente nos estamos refiriendo a un tipo de financiación regular, con mediano tipo de interés y comisiones, dirigido a jóvenes autónomos emprendedores.
Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde Calculo prestamo.
Exclusivamente para de clientes Custom, Bancaja ha lanzado este crédito con la intención de financiar la compra de una vivienda en construcción, pudiendo así realizar las entregas que deban hacerse al promotor antes de firmar la hipoteca.
Recordamos que para ser un usuario Custom del banco, la edades van de los 26 a 35 años.
La suma límite que se dispone es del 20% del valor de adquisición de la vivienda, teniendo que reintegrarse en un plazo no mayor a 36 meses.(un año y medio).
El tipo de interés de referencia será el de Euribor.
En lo referido a la comisión de apertura, se aplica 1.5% con un importe mínimo de 100 €.
La observación que podemos hacer sobre este crédito es que no hay que amortizar ningún monto del dinero prestado, es decir que únicamente se pagan los intereses correspondientes a las cantidades dispuestas de la cuenta del préstamo. Además, si firmas la hipoteca con Bancaja, hay una reliquidación de los mismo de la cuenta de crédito al mismo diferencial al que se haya contratado el préstamo hipotecario.
Sin dudas, se trata de una posibilidad conveniente.
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