Varias son las entidades que ofrecen a sus clientes una financiación exclusiva para quienes tengan su nomina domiciliada en la entidad, y los prestamos por anticipar la nomina corren con la ventaja de que por lo general no cobran intereses.
Este tipo de prestamos son utilizados solo para cubrir emergencias, es decir, ciertas situaciones inesperadas que requieren de una financiación rápida, de montos no muy elevados y, generalmente, a corto plazo.
Como ventaja, y a diferencia de los Préstamos Nomina, este tipo de créditossuelen ser otorgados sin intereses, aunque esta condición se cumple siempre y cuando el cliente abone el préstamo dentro el plazo establecido, ya que si se demora el pago de las cuotas es muy probable que la entidad bancaria aplique intereses similares a los aplicados en los créditos al consumo(cerca del 9% nominal).
Aso si, si bien el interés aplicado a los prestamos que anticipan la nomina suele ser del 0% nominal, generalmente la entidad prestadora aplicara una comisión de apertura que en algunos casos puede llegar al 3%, aunque en la mayoría de los casos se encuentran exentos de comisión por amortización y cancelación anticipada.
Cabe destacar que es aconsejable contratar su préstamo nomina o anticipo de nomina en su entidad habitual, de la cual ya es cliente, y donde ya posee su nomina domiciliada, ya que tendrá la posibilidad el banco le preste dinero en mejores condiciones. Lo no recomendable es dejarse tentar por las publicidades que a simple vista ofrecen productos atractivos, pero que cuando entramos en detalles se trata de productos que terminan costando mas caro.
En cuanto a la cantidad que las entidades suelen ofrecer como anticipo de su nomina, esta puede ser la cantidad equivalente a la nómina o incluso una superior. En realidad se trata de una cuestión muy variada, ya que algunas entidades ofrecen hasta 4 nominas como anticipo, siempre con un monto limite establecido de antemano.
Aquí le dejamos algunas de las ofertas que podemos encontrar en el mercado en cuanto a Préstamos Anticipo Nómina:
Préstamo Anticipo Nómina de Ibercaja: Podrá obtener hasta 2 veces el importe de su nónima pero con un interes del 8,5% nominal los primeros 3 meses, luego Euribor + 7,25%.
Anticipo Nómina Unicaja: Podrá solicitar hasta 3 mensualidades, con un interes del 0% nominal, pero requiere ademas domiciliar 2 recibos como minimo.
Anticipo Nomina Caja Laboral: Le permite cubrir pequeños imprevistos, con la posibilidad de devolverlo en un plazo de hasta 3 meses sin intereses ni comisiones.
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Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
El grupo Banco Sababell, compuesto por SabadellAtlántico, Banco Herrero, Solbank y Banco Guipuzcoano, ha modificado las condiciones de alguno de sus productos crediticios, entre los que se encuentra el Crédito ClickOK.
Se trata de un crédito que se encuentra dentro del segmento exclusivo para jóvenes de entre 14 y 25 años que posee la entidad, donde además de este producto podemos encontrar una amplia gama de productos financieros dirigido a este publico tan especial.
El Crédito ClickOK es un clásico crédito al consumo, el cual podrá destinarse para lo que necesite, como un viaje de fin de estudios, una moto, pagar el carnet de conducir, entre otros.
Este producto podrás solicitarlo por un importe de hasta 60.000 euros, y tendrás un plazo de amortización máximo de la deuda de 8 años (96 meses).
En cuanto al tipo de interés,en esta oportunidad la entidad ha incrementado el tipo aplicado en 0,50 punto, con lo cual a partir de esta modificación se aplicará un tipo de interés fijo del 10,50% nominal anual.
Cabe destacar que la entidad aplicará estas condiciones para clientes que tengan su nómina domiciliada, con lo que la TAE resultante para una operación de 10.000 euros a devolver en 5 años de plazo a un tipo de interés fijo del 10,50%nominal, será del 11,9930% TAE, para lo cual también se incluye la comisión de apertura de 2%.
Recordemos, que lo importante al momento de contratar un préstamo o crpesdito personal es conocer la TAE global de la operación, ya que es el indicador mas preciso sobre el costo del producto, la cual se compone del tipo de interes nominal, el plazo de amortización de la deuda, y las demas comisiones y gastos que integren al producto.
En cuanto a las comisiones, si bien no contempla comisión de estudio, si aplicara una comisión de apertura del 2%, con un mínimo de 50 euros.
Por su parte si bien esta permitida la cancelación anticipada, la entidad le cobrara una comisión de cancelación, la cual también se ha modificado, ya que antes la entidad cobraba una comisión un tanto excesiva del 3%, ahora aplicará un sistema de compensación de reembolso anticipado que tendrá un coste de 0,50%.
En este sentido, cabe aclarar que si el periodo desde la fecha de reembolso hasta el vencimiento del préstamo es superior a 1 año la compensación aplicada es del 1%.
En fin, podemos encontrar mejores opciones en el mercado, ya que si bien el tipo de interés se encuentra dentro de la media, la TAE global resultante de la operación será algo elevada.
Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
Caixa Catalunya tiene para ofrecerle un préstamo destinado exclusivamente a la compra de ese vehiculo que siempre ha deseado, como un coche, una moto deportiva.
Con el Préstamo Vehiculo podrá financiar hasta el 100% del valor de compra, incluido los impuestos y seguros, con un importe máximo de 40.000 euros.
En cuanto al plazo de amortización, la entidad le brinda la posibilidad de devolver el préstamo en un plazo máximo de 8 años (96 meses) cuando se trate de vehículos nuevos, y optar por un periodo de carencia de hasta 3 meses.
Asimismo, Caixa Catalunya le ofrece escoger entre pagar 11, 12 o 14 cuotas al año. El sistema 11 cuotas consiste en que el cliente puede elegir el mes del año en que no desea pagar ninguna cuota sin coste adicional.
Las demás condiciones financieras serán convenidas con el cliente en una oficina, y por ser cliente de esta entidad, podrá disponer de condiciones especiales en el seguro de su vehículo (Zurich).
Por ultimo, le informamos que la entidad le ofrece protegerse de los imprevistos, asegurando los pagos de su préstamo con un seguro de garantía de desempleo, para trabajadores por cuenta ajena, y de incapacidad temporal para los autónomos.
Dicho seguro cubre un periodo máximo de 6 meses consecutivos o 18 meses alternos, y se hace cargo del pago de la cuota del préstamo, con el límite de 900 €. La duración del seguro será la duración del préstamo, con un máximo de 7 años
El producto en cuestión tiene esta denominación debido a que no presenta ningún tipo de comisión que se deba pagar al momento de devolver el dinero.
Es un préstamo a corto plazo, por lo que se descartan opciones derealizar inversioneso emprendimientos pequeños. Su finalidad puede ser la costear un viaje, cambiar de coche, renovación informática o si se quiere reformar el hogar.
Sus aspectos más importantes son:
Importe máximo: hasta 7.000 euros.
Período de cancelación: hasta 12 meses (1 año)
Tipo de interés: al igual que en el crédito Nómina, el interés será convenido entre la entidad y el cliente.
Comisión de apertura: 0%.
Comisión por estudio: 0%.
Comisión por cancelación anticipada: %.
El mecanismo de funcionamiento aplicado consta de un pago inicial de intereses que luego, durante toda la vida de la financiación, no volverán a ser cobrados. Caixa Catalunyagarantiza una rápida tramitación y una disponibilidad del dinero en 24 horas. En forma anexa, se ofrece también un seguro de pagoque puede ser utilizado en caso de desempleoo en caso de no tener ingresos fijos en el año.
Es un crédito destinando a financiar cualquier tipo de proyecto que se desee concretar como así también imprevistos que surjan en la vida cotidiana.
Para poder adquirirlo se debe tener domiciliada la nómina y los recibos en Caixa Catalunya, teniendo a su vez la posibilidad de gestionar, con trato preferencial, el préstamo Anticipo Nómina al 0%.
La entidad también pone a disposición herramientas que actúan como seguro de pago en caso de no poder cumplir con las cancelaciones correspondientes. Si se trata de problemas de empleo o incapacidad temporal que produjera una situación de paro parcialen los ingresos, durante un periodo máximo de 6 meses consecutivos o 18 meses alternos, el seguro se hace cargo del pago de la cuota del préstamo con el límite de 900 euros.
Dentro de las tantas financiaciones que esta entidad ofrece, el crédito Reforma ha sido puesto a disposición con el objetivo de hacer realidad cualquier tipo de reparación o cambio en el ámbito doméstico.
Como primera observación informamos que se trata de un préstamo con términos financieros subjetivos, esto significa que serán convenidas entre el beneficiario del dinero yCaixa Catalunya, a excepción de los siguientes puntos que serán iguales a todos los posibles adjudicatarios:
Posibilidad de realizar amortizaciones y cancelar anticipadamente la deuda.
Las comisiones y el tipo de interés estarán sujetos a las condiciones económicas del solicitante, aunque en cualquier caso, recomendamos que este último oscile entre el 85 y el 10%. En cuanto a las comisiones que se puedan incluir no deben estar por encima del 3% para resultar convenientes.
El Seguro del Hogarque se ofrece como producto anexo es otro de los ítems a tener en cuenta dado que no siempre este tipo de alternativas resultan ser provechosas para quien contrata la financiación y terminan siendo sólo una carga más en la deuda contraída. La rebaja en las tasas de interés o de alguna comisión (trato preferencial) harían de este seguro una canal ventajoso para la devolución del importe gestionado.
Estamos en presencia de un producto poco usual podríamos decir. El crédito Nueva Etapa está orientado a financiar los gastos pertenecientes a nuevos proyectos o ideas que el cliente tenga, pudiendo ser desde un emprendimiento o inversión hasta la adquisición de cualquier bien.
Disponibilidad: se podrá gestionar en una sola vez, o si se prefiere, en disposiciones mensuales que pueden alcanzar como límite 12 meses.
Comisión de apertura: 3,00%
Comisión de estudio: 1,00%
Caixa Catalunya garantiza dar un trato preferencial en las tasas de interés a aquellas personas que adquieran junto con el préstamo otros productos como pueden ser nómina, recibos, seguro de vida, etc.
Se puede optar entre un interés fijo o variable que a juzgar por la cantidad de euros ofrecida, convendría inclinarse por tasas fijas.
La comisión por cancelación anticipada es la que varía en función del anterior punto, en caso de interés fijo será de 3%, mientras que si se concreta la segunda alternativa tomará un valor de 1%.
A modo de observación, la financiación en cuestión presenta comisiones que se encuentran por encima de lastarifas vigentes del mercado. La ventaja con la que cuenta es que es una posibilidad distinta a la que ofrecen otras entidades para momentos en que una persona necesita dar un cambio de rumbo en su vida.
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Se podrá recibir el dinero en disposiciones mensuales automáticas durante un año. La amortización se inicia cuando se acaba el plazo de disposiciones.
Como primera impresión, parece ser una buena opción en cuanto a las condiciones establecidos. Para examinar es la conveniencia de los productos extras que se deben adquirir para poder acceder a rebajas en las tasas y a la extensión de plazos.
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Como su propio nombre lo indica, es un crédito dirigido únicamente a mujeres que han sido madres y deseen financiar los primeros gastos que surjan.
El requisito básico es que al momento de la tramitación, la beneficiaria deberá acreditar su maternidad o adopción en un plazo que sea menor a 12 meses (1 año).
Se ofrece a través de Caixa Catalunya la facilitación del impreso para tramitar la ayuda que da el Gobierno a las madres con hijos menores de 3 años (100 euros mensuales) o, en caso de que estar percibiéndolo, se solicitará el cambio de la domiciliación bancaria.
Comisión por cancelación o amortización anticipada: 0%.
Comisión de apertura: 0%.
Contratando el préstamo, se bonificarán dos cuotas en un seguro de salud para la madre y el niño.
No caben dudas de que es una gran ayuda para las madres que no atraviesen un buen pasar económico o que se encuentren ensituación de paro, el único punto negativo es que se exige la contratación de un seguro de vidaen forma obligatoria que la entidad ofrece.
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El crédito en cuestión está orientado a aquellas personas que se encuentre en situación de excedencia laboral, es decir, en cese temporal de actividades.
La condición excluyente es que además de encontrarse en dicha situación, la persona deberá tener a cargo hijos menores de tres años o personas mayores. El mecanismo de funcionamiento es muy simple : el dinero máximo a tramitar es de 24.000 euros, teniendo la posibilidad de recibirlo todo junto o si se quiere, en cuotas mensuales constantes.
Tipo de interés: a criterio del adjudicatario, pudiendo optar por tasas fijas o variables.
Observamos un producto poco usual y que realmente sirve como sostén económico si se viven momentos adversos laboralmente, resaltamos que también incluye a personas que estén en situación de paro. Pero no todo es color de rosas, las comisiones son un tanto elevadas y el tipo de interés se presenta como una incógnita. De acuerdo al plazo se deberá analizar entres tasas móviles o inmóviles, en caso de ser un lapso corto, recomendamos optar por la primera alternativa. Caso contrario, por la segunda.
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