Varias son las entidades que ofrecen a sus clientes una financiación exclusiva para quienes tengan su nomina domiciliada en la entidad, y los prestamos por anticipar la nomina corren con la ventaja de que por lo general no cobran intereses.
Este tipo de prestamos son utilizados solo para cubrir emergencias, es decir, ciertas situaciones inesperadas que requieren de una financiación rápida, de montos no muy elevados y, generalmente, a corto plazo.
Como ventaja, y a diferencia de los Préstamos Nomina, este tipo de créditossuelen ser otorgados sin intereses, aunque esta condición se cumple siempre y cuando el cliente abone el préstamo dentro el plazo establecido, ya que si se demora el pago de las cuotas es muy probable que la entidad bancaria aplique intereses similares a los aplicados en los créditos al consumo(cerca del 9% nominal).
Aso si, si bien el interés aplicado a los prestamos que anticipan la nomina suele ser del 0% nominal, generalmente la entidad prestadora aplicara una comisión de apertura que en algunos casos puede llegar al 3%, aunque en la mayoría de los casos se encuentran exentos de comisión por amortización y cancelación anticipada.
Cabe destacar que es aconsejable contratar su préstamo nomina o anticipo de nomina en su entidad habitual, de la cual ya es cliente, y donde ya posee su nomina domiciliada, ya que tendrá la posibilidad el banco le preste dinero en mejores condiciones. Lo no recomendable es dejarse tentar por las publicidades que a simple vista ofrecen productos atractivos, pero que cuando entramos en detalles se trata de productos que terminan costando mas caro.
En cuanto a la cantidad que las entidades suelen ofrecer como anticipo de su nomina, esta puede ser la cantidad equivalente a la nómina o incluso una superior. En realidad se trata de una cuestión muy variada, ya que algunas entidades ofrecen hasta 4 nominas como anticipo, siempre con un monto limite establecido de antemano.
Aquí le dejamos algunas de las ofertas que podemos encontrar en el mercado en cuanto a Préstamos Anticipo Nómina:
Préstamo Anticipo Nómina de Ibercaja: Podrá obtener hasta 2 veces el importe de su nónima pero con un interes del 8,5% nominal los primeros 3 meses, luego Euribor + 7,25%.
Anticipo Nómina Unicaja: Podrá solicitar hasta 3 mensualidades, con un interes del 0% nominal, pero requiere ademas domiciliar 2 recibos como minimo.
Anticipo Nomina Caja Laboral: Le permite cubrir pequeños imprevistos, con la posibilidad de devolverlo en un plazo de hasta 3 meses sin intereses ni comisiones.
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Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
En esta oportunidadCajamarpone a disposición del cliente la financiación proyectos de creación y/o participación en empresas (de todos los sectores), así como el inicio de una nueva actividad, con el aval de distintas Sociedades de Garantías Recíprocas: AVALUNIÓN, SURAVAL, UNDEMUR y la SGR de la COMUNIDAD VALENCIANA.
Las condiciones del préstamo serán en función de la SGR que se elija, a saber:
Avalunión y Suraval: el límite de capital será de 601.012 euros, con un plazo para cancelar la deuda de 144 meses (12 años).
Undemur: 300.506 euros como dinero máximo a gestionar, con un período de devolución de 120 o 180 meses (10 o 15 años), según se trate de un aval personal o hipotecario.
Comunidad Valenciana: en caso de tramitar el crédito para realizar inversiones el límite será de 700.000 euros, mientras que si se trata de una reestructuración financiera el máximo estipulado es de 500.000 euros. Período de tiempo: hasta 180 meses (15 años)
Como en todos los empréstitos que ofrece la entidad el tipo de interés queda sujeto a las necesidades de la organización solicitante, es decir, se puede optar por tasas fijas o variables.
Tiene como objetivo la financiación de proyectos de creación y/o participación en empresas (de todos los sectores), así como inicio de una nueva actividad profesional liberal.
Tipos de interés: opcionalmente, fijos o variables.
Comisiones: no tiene.
Destacamos principalmente la flexibilidad en las garantías y en la forma de pago, ya que estos últimos se pueden hacer de dos formas diferentes: la primera implica cancelar a través de cuotas fijas de capital e intereses. La segunda alternativa es mediante cuotas constantes de capital, e intereses vencidos o anticipados.
En ambos casos se podrá abonar con una periodicidad mensual, trimestral, semestral o anual. Otra facilidad que se ofrece es la del tipo de interés, que si en última instancia no llegara a satisfacer la necesidad de la organización, se podrá negociar y llegar a un acuerdo para formar unatasa mixta.
Destinando únicamente a empresas, Cajamar ofrece su Préstamo para Inversiones con la intención de financiar los proyectos y necesidades que la misma tenga.
Entre sus características más salientes se destaca la flexibilidad en las garantías y en la forma de pago. Sus términos financieros son los siguientes:
Plazos: aquí existen dos lapsos según el tipo de garantía que se pignore. En caso de presentar una personal será de 6 años. En caso de tratarse de una garantía hipotecaria el plazo será de 15 años.
Como siempre aclaramos en estos tipos de productos, es fundamental saber elegir la tasa más conveniente en lo que se refiere al tipo de interés. En esta financiación en particular la entidad pone a disposición un interés fijo o variable, y teniendo en cuenta la situación económica actual, aconsejamos utilizar tasas móviles.
Orientado específicamente a aquellas personas que deseen ampliar sus conocimientos profesionales, este crédito tiene como objetivo facilitar las realizaciones de oposiciones, masters, cursos de doctorado, proyectos fin de carrera, cursos de especialización de jóvenes estudiantes, etc.
Importe máximo: hasta 12.000 euros.
Plazo: hasta 48 meses (4 años)
Tipo de interés: fijo o variable.
Comisión de apertura: a convenir, según tarifas vigentes.
Otras comisiones: no posee.
Observamos que por tratarse de un monto reducido, es generoso el período de tiempo del que se dispone para devolver el dinero. Para terminar de cerrar el producto y que sea de vuestra conveniencia, aconsejamos optar por una tasa fija y plazos menos extensos. Aunque en el caso de ser estudiante y no tener la facilidad de cancelar la deuda a corto plazo, informamos que la tasa de interés tendrá revisión anual con índice de referenciaEuribor + un diferencialque será fijado porCajamar.
Es interesante que no contenga comisiones, a excepción de la de apertura. La misma no debe sobrepasar el 2.5%, dado que si estuviera por encima de esta cifra, transformaría al préstamo en una financiación poco ventajosa.
Esta financiación esta dirigida estrictamente a los clientes deCajamarque tengan su nómina, pensión o recibo domiciliada en la entidad. La finalidad de la misma es indefinida, por lo que el beneficiario podrá realizar el gasto, compra oinversión que desee.
Aunque debemos aclarar que existe una restricción más además de las detalladas, solamente podrán acceder al préstamo trabajadores autónomos. Sus características más importantes son las siguientes:
Comisión por amortización anticipada: a convenir, según tarifas vigentes.
En cuanto a la forma de cancelación del crédito informamos que se puede realizar en forma mensual, trimestral o semestral. Las dos comisiones que se cobran estarán sujetas a las condiciones financieras del mercado al momento de la gestión, teniendo éstas que oscilar entre el 1.5% y el 3% para estar dentro del promedio general.
Las bonificaciones que dan nombre al producto se verán aplicadas en el tipo de interés, dado que en ambas alternativas, será revisado anualmente con sus respectivos descuentos.
Se trata del tercer crédito que Cajamarpone a disposición de sus clientes para realizar cualquier tipo de compra o gasto de consumo. Es decir, un viaje, día de shopping, equipamiento electrónico e informático, etc.
No es un producto amplio en su cuantía, por lo que inmediatamente reduce las finalidades que se le pueda dar al dinero obtenido. En caso de necesitar una mayor cantidad de capital, aconsejamos gestionar, en la medida de las posibilidades, elpréstamo Consumo Genérico.
Sus características principales son:
Importe máximo: 6.000 euros.
Plazo: hasta 6 meses.
Tipo de interés: 0%, nominal anual.
Comisión: de apertura: a convenir
Comisión por cancelación anticipada: no existe
Como podemos observar, tampoco se dispone de un período de tiempo extenso, por lo que si calculamos que se solicita el monto máximo, las cuotas de devolución van a oscilar los 1.000eurosmás la comisión. Como punto alto resaltamos el tipo de interés del 0% y fijo, y debido a que se trata de un corto plazo, al momento de recibir el dinero se sabrá el valor exacto de la financiación.
Estamos en presencia de un crédito a corto plazo cuya finalidad es indefinida, lo cual quiere decir que con el dinero gestionado puede hacerse lo que se desee.
Para poder tramitar el préstamo se debe, obviamente, tener la nómina domiciliada en Cajamar. Si bien podemos decir que es una financiación orientada al consumo, cuenta con mayores restricciones que otros productos similares de la entidad. Para desmembrar y observar con detenimiento el funcionamiento, estos son lostérminos financieros:
Dinero disponible: hasta el importe de tres nóminas, con un máximo de 6010.12 euros.
Plazo: hasta 12 meses (1 año)
Tipo de interés: fijo
Comisión de apertura: a convenir con el cliente, según tarifas vigentes.
Comisión por amortización anticipada: a convenir con el cliente, según tarifas vigentes.
A diferencia delPréstamo Consumo Genérico, aquí no de puede elegir el tipo de interés. Se trata de una tasa fija, la cual observamos como conveniente puesto que la suma máxima a gestionar no es extensa en cuantía al igual que el período de tiempo para cancelar la deuda. Otro punto en el que difiere con otras financiaciones de la caja es en la periodicidad que se tiene a disposición para realizar los pagos, solamente existe la opción mensual.
Por lo antes descripto, acotamos que se trata de una buena posibilidad sólo en el caso que se necesita erogar una pequeña suma de dinero y no se quiera desestabilizar las finanzas personales. Por tratarse de un plazo de un año, el tipo de interés no debe estar por encima del 8% o el 9%.
Es un crédito especialmente creado para financiar gastos de cualquier índole. Desde una refacción en el hogar o un viaje hasta un desembolso por cuestiones familiares.
Sus condiciones financieras son:
Comisión por amortización anticipada: a convenir con el cliente
El tipo de interés es quizás el punto más importante par analizar. En caso de gestionar un monto reducido aconsejamos optar por una tasa fija. Pero si en cambio se tramita una suma cercana al límite disponible, recomendamos una tasa móvil, que en este caso será de Euribor+ diferencial (según tarifas vigentes) con revisión anual. Esto quiere decir que no siempre se pagará un importe igual, sino que el interés irá reptando según las disposiciones de Cajamar en base al mercado financiero, haciendo que las cuotas de cancelación vallan variando.
Existen dos formas de pago, la primera tiene un mecanismo de abono mediante cuota fija de capital e intereses. La segunda tendrá también una cuota fija de capital pero los que varían son los intereses. La periodicidad de las cancelaciones pueden ser mensual, trimestral, semestral o anual.
A continuación les ofrecemos la segunda parte de la gran variedad de préstamos para universitarios que ofrecen las entidades financieras que operan en España.
Crédito Estudios Modalidad Inmediata de Caixa Catalunya: 5,10% TAE. Resto Euribor a 12 meses + 1,00%. Destinado a financiar los gastos directamente relacionados con la formación (matrícula, libros, material de estudio, desplazamiento y gastos de estancia). Plazo Máximo: Duración oficial de los estudios +2 años. Importe Máximo de 7.000 euros. Comisión de apertura 1%.
Crédito Estudios Modalidad Diferida (Con Carencia Total) de Caixa Catalunya: 6,10% TAE, Resto Euribor a 12 meses + 2.25%. Diseñado para financiar los gastos directamente relacionados con la formación (matrícula, libros, material de estudio, desplazamiento y gastos de estancia). Plazo Máximo: Duración oficial de los estudios + 5 años. Carencia Total hasta que el estudiante haya terminado el período de estudios. Importe Máximo de 40.000 euros. Comisión de apertura 1%.
Crédito Estudios Modalidad Diferida (Con Carencia Parcial) de Caixa Catalunya: 5,60% TAE, Resto Euribor a 12 meses + 1.75%. Destinado a financiar los gastos directamente relacionados con la formación (matrícula, libros, material de estudio, desplazamiento y gastos de estancia). Plazo Máximo: Duración oficial de los estudios + 5 años. Carencia Parcial: permite hacer disposiciones del crédito por las que sólo se pagan los intereses generados, difiriendo la amortización del capital de que se dispone hasta que el estudiante haya acabado el período de estudios. Importe Máximo de 40.000 euros. Comisión de apertura 1%.
Préstamo Estrella Estudios de La Caixa:8,25%. Permite financiar matrículas o cursos con un único pago inicial. Límite de concesión: Importe de la matrícula más pequeños gastos relacionados (libros, documentación). Plazo máximo de hasta 11 meses. Comision de Apertura del 0,75%. Comision Amortizacion Anticipada y Comision de Cancelacion Anticipada del 3%.
CrediEstudios de La Caixa: Euribor + 1%. Permite financiar, con una única operación, estudios universitarios en territorio español o en el extranjero y todos los gastos relacionados (manutención, viajes, material de formación). Hasta 6 años de plazo. Debe coincidir con la duración total de los estudios. Debe ser aproximadamente igual al coste total de los estudios más todos los gastos relacionados (material de formación, manutención, transportes, etc). Comision de Apertura del 0,75%. Comision Amortizacion Anticipada y Comision de Cancelacion Anticipada del 1,5%.
CrediEstudios Posgrado de La Caixa: Euribor + 2%. Permite financiar cursos de posgrado, doctorado o máster en territorio español o en el extranjero y todos los gastos relacionados (manutención, material de formación). Cuotas mensuales constantes de capital más intereses durante toda la vida del préstamo. Carencia de hasta 24 meses. Plazo máximo hasta 8 años. Debe ser aproximadamente igual al coste total de los estudios más todos los gastos relacionados (material de formación, manutención, transportes). Comision de Apertura del 0,75%. Comision Amortizacion Anticipada y Comision de Cancelacion Anticipada del 1,5%.
Crediestudios de CajaMar: 7,50%. Gastos de estudios de los jóvenes (matrícula, libros, ropa). Importe máximo: Hasta 3.000 euros. Plazos máximos: 10 meses. Comisión de Apertura 0,75%. Forma de pago: Cuotas fijas de capital e intereses. Periodicidad: Mensual.
Financiación post grado de CajaMar: 8,25% si es tipo fijo o Euribor + 2.50% si prefiere variable. Financia los gastos de oposiciones, master, cursos de doctorado, proyectos fin de carrera, cursos de especialización de jóvenes estudiantes. Importe máximo: Hasta 12.000 euros. Plazos máximos: 48 meses. Comisión de Apertura del 0,75%. Forma de pago: Cuotas fijas de capital e intereses. Periodicidad: Mensual.
Crediestudios de CAM: 0%. un crédito sin intereses pensado para ayudar a financiar tu formación. Hasta 3.600 €, que puedes devolver hasta en 9 meses. Para costear todos los gastos relacionados con los estudios, la matrícula, los libros, el material que necesites, y cualquier otro gasto derivado de los estudios. Comisión de apertura 1%.
Anticipo Beca de CAM: 0%. Adelanto del importe total de la beca sin intereses, no debe devolverlo hasta que no cobre la beca. Importe: El 100% de la beca hasta un máximo de 6.000 €. Plazo: Hasta 9 meses. Amortización al vencimiento o cobro de la beca. Comisión de Apertura: 1%.
Préstamo Universidad de CAM: Euribor + 1%. Hasta 12.000 € con un periodo de amortización de hasta 4 años. Podrá financiar las matrículas de todos los años. Comisión de Apertura: 1%.
Préstamo Postgrado de CAM: Euribor + 1%. Importe: Hasta 20.000 €. Plazo: Hasta 7 años (dos años de carencia). Sin Comisiones.
Cajastur Formación de Cajastur: 0%. Para quienes finalizaron los estudios universitarios en los dos últimos años y desea hacer un curso de especialización o master. Sin Comisiones de Apertura y de Estudio. no comienza a pagar hasta tres meses después de la finalización de tu Master o curso de especialización. Plazo máximo de carencia de amortización: dos años.
Crédito para estudios y cursos de Banco Herrero: Euribor + 2,25%. Sin comisiones. Importe: el coste total de los estudios. Si es inferior a 15.000 €, se podrán financiar otros gastos relacionados con los estudios, como material, alquiler vivienda. Plazo de devolución: hasta 10 años (incluyendo periodo de carencia). Amortización: 12 cuotas al año. Carencia de 5 años.
Herrero Crédito Máster de Banco Herrero: Euribor 12 meses + 1,25% con nómina domiciliada. Sin comisiones. Importe a financiar: el coste total de los estudios. Cuando el coste total de la matrícula sea inferior a 45.000 €, se podrán financiar además otros gastos directamente relacionados con los estudios hasta este importe, como material, alquiler vivienda. Plazo de devolución: hasta 10 años (incluyendo periodo de carencia). Amortización: 12 cuotas al año. Carencia con un plazo máximo de 2 años.
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