El mundo cibernetico ha crecido enormemente y cada dia son mas la cantidad de usuarios que buscan en internet un Simulador de Préstamos Personales.
El simulador de préstamos se ha convertido en una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal.
De esta forma, es importante antes de contratar un prestamo personalhacer una simulación de su préstamo, de forma de saber de manera aproximada cual será el valor de la cuota de su préstamo.
Eso si, tenga en cuenta que lo que desea en comparar prestamos personales de distintas entidades, todos deben ser del mismo importe y plazo, ya que lo que cambiara segun la entidad es la tasa de interesy las comisiones que cobrará, lo que generará la TAE real de la operación.
Cabe destacar que la mayoria de las entidades financieras (bancos y cajas) ofrecen a travez de su página web un simulador o calculadora de préstamos para que el cliente pueda saber cual sera el valor aproximado de la cuota del préstamo que le interesa contratar.
Uno de los factores principales que inciden en el valor de la cuota a pagar es el plazo de amortización del préstamo, donde cuanto mas largo sea el plazo elegido mayores serán los intereses que deberá devolver a la entidad prestamista.
Todo préstamo bancariose encuentra compuesto por el capital que nos han prestado mas lo intereses correspondiente a dicha operación, con lo cual las cuotas de amortización estarán compuestas por la devolución del capital y sus correspondientes intereses.
Existen varios métodos de amortización de un préstamo, pero el mas habitual es el sistema frnaces. Así, si queremos calcular cuál es la cuota que debemos abonar periódicamente al banco en forma manual tendremos que utilizar la siguiente fórmula:
Donde el interés debe ser el valor que se aplica durante cada periodo, con lo cual si las cuotas se pagan de forma mensual es necesario dividir el interés anual entre 12, para conocer cuál es el tipo de interés mensual.
Obviamente, utilizar un simulador de préstamos es mucho mas sencillo, ya que nos ahorramos el tener que hacer tantas cuentas engorrosas.
Asimismo, el simulador de préstamos personales le permite incluir, en caso de que exista, el periodo de carencia inicial de capital, es decir, el periodo durante el cual la entidad préstamista le permite abonar solo los intereses correspondientes al préstamo sin incluir el capital, pudiendo de esta forma hacer mas cómoda el pago mensual de su cuota.
Aqui le dejamos una brebe explicación de como funciona un simulador de prestamos:
Actualmente, encontramos en el mercado préstamos que ofrecen montos de hasta 60.000 euros, con plazos de amortización muy variados que pueden llegar hasta un máximo de 10 años, y tipos de interés que rondan entre el 9% y 10 % de media.
Al momento de solicitar un préstamo personal, es muy importante que conozcamos cuales son los derechos del titular del préstamo, ya que antes de que se celebre el contrato, la entidad financiera debe entregarle una oferta vinculante con las condiciones del préstamo, que se deben respetar durante un período mínimo de 10 días hábiles, para que de esta forma podamos comparar ofertas.
Asimismo, es muy común que muchas entidades financieras ofrezcan sus prestamos personales vinculados a la contratación de otro producto, como una tarjeta de crédito, un seguro, domiciliar su nomina, con lo cual debe tener presente que si usted devuelve el producto vinculado, el contrato se anula sin ningún coste.
Una cuestión que cabe tener en cuenta a la hora de contratar un préstamo personal, es no dejarse llevar por las ofertas o promociones que lanzan las entidades, sino que es aconsejable analizar nuestro historial personal de crédito, ya que si sus ingresos han sido irregulares o los números rojos son habituales en su libreta, será más complicado que se lo concedan.
Otro punto que merece ser analizado es el plazo para la devolución de su deuda. En este sentido, se aconseja establecer un plazo de amortización acorde con sus posibilidades, teniendo presente que si bien a mayor plazo la cuota mensual a pagar es menor, los intereses pagados al final del préstamo también serán mayores, y viceversa.
Además, tenga presente que un préstamo personal no siempre es la mejor opción para afrontar gastos extras, ya que si se tratan de sumas pequeñas es conveniente buscar otras alternativas, como una tarjeta de crédito, que tengan intereses más bajos que los aplicados a los préstamos personales.
Aquí les dejamos un listado con los distintos tipos de prestamos personales que podemos encontrar, con los mejores dentro de cada categoría:
Asimismo, recuerde que su desea conocer más sobre préstamos para viviendas y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde calculo préstamo.
Para esto se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
Los Préstamos sin intereses son los más buscados por todos, y los podemos encontrar en la mayoria de las cajas y bancos, y para todos los gustos y necesidades (consumo, estudios, nomina, etc.)
Si bien podemos conseguir que alguna entidad nos otorgue un préstamo sin intereses seguramente que a cambio de este beneficio le exigirá al cliente algún tipo de vinculación con ella, como que tenga sunómina o pensión domiciliada.
Lo atractivo de este tipo de préstamos es que poseen 0% de interés, aunque debemos tener muy claro que esto no es lo mismo que 0% TAE.
Lo más importante al momento de contratar un préstamo al 0% interes, es tener muy claro que realmente posea 0% TAE es decir, que en este caso el cliente devolverá unicamente la cantidad ha el banco le haya concedido, y ni un centavo más. Pero la realidad, es que en la mayoria de los casos las entidades suelen cobrar algun tipo de comisión (estudio y apertura) que transforma un préstamo sin intereses en préstamos realmente caros.
La TAE(Tasa Anual Equivalente) es indicador que nos permite conocer el coste de un producto financiero. Esta tasa calcula el coste total de un préstamo, incluyendo las comisiones, algo que no se incluye cuando sólo se hace referencia al tipo de interés. Aquí puede ver como se realiza el calculo de la TAE de una operación:
Logicamente todo el mundo comprende que los bancos necesitan cobrar intereses para ser rentables, y además se dice que los intereses intentan evitar que la cantidad de dinero prestada pierda valor. Asimismo existen algunas entidades bancarias que comercializan préstamos a interés cero (%TAE) donde se exige devolver solo la cantidad prestada.
Actualmente podemos encontar en el mercado varios Préstamos sin intereses por montos que llegan hasta los 35.000 euros, con plazos máximos de 12 meses, y una importante comisión de apertura que puede llegar hasta el 3,25% aproximadamente. Aquí le acercamos información sobre una algunos de ellos:
Recuerde que para calcular la cuota cualquier tipo de préstamo, podrá utilizar nuestro simulador de préstamos, el cual le será de suma ayuda a fin de comprar el mismo tipo de prestamo que ofrecen las distintas entidades:
Hoy en día muchas son las familias que conviven con algún tipo de deuda, ya sea un préstamo personal, uno hipotecario o cualquier otro tipo de deuda, que como ya sabemos, requiere que periódicamente devolvamos el dinero prestado.
Por eso en primer lugar vamos a definir el término amortización, el cual se entiende como el reembolso gradual de una deuda financiera, es decir la obligación de devolver un préstamo recibido.
Dicho de otra forma, la amortización de un préstamo es la parte del capital prestado que se cancela en cada uno de los pagos realizados (cuotas).
Todo préstamo bancariose encuentra compuesto por el capital que nos han prestado mas lo intereses correspondiente a dicha operación, con lo cual las cuotas de amortización estarán compuestas por la devolución del capital y sus correspondientes intereses.
A fin de realizar el cálculo de la amortización de un préstamo mediante se tiene en cuenta datos como el periodo de pago de las cuotas, el tipo de interés aplicado, la comisión de apertura y el sistema de amortización. En este sentido, existen varios sistemas de amortización de un préstamo, dependiendo del tipo de cuota que paguemos:
Método francés o amortización mediante cuotas constantes: Este sistema es el más común, y consiste en abonar una cuota fija durante toda la visa del préstamo, aunque podrá variar dependiendo de los intereses y del capital amortizado en cada mensualidad.
Amortización mediante cuotas crecientes: En este caso la amortización del préstamo será mediante el pago de cuotas más reducidas al inicio del periodo, y a medida que pase el tiempo irán aumentando.
Amortización mediante cuotas decrecientes: Es el caso contrario al anterior, ya que la cantidad amortizada en cada cuota será siempre la misma con lo que vamos a incrementar la velocidad de amortización si lo comparamos con un préstamo que siga el sistema francés.
Para poder realizar el calculo de la amortización de un préstamosuele utilizarse una tabla, de donde surge el detalle de los intereses a pagar en cada cuota, la amortización del capital, asi como el saldo a pagar a medidad que se van amortizando cada una de las cuotas:
Asimismo, la entidad bancaria donde solicitamos el préstamo, nos brindara la posibilidad de amortizar anticipadamente el préstamo si el cliente así lo desea, de forma de poder ahorrarnos dinero en intereses, pero debemos tener en cuenta que por esta operación algunas entidades suelen cobrar una comisión de cancelación o amortización anticipada.
Concretamente, la amortización anticipadaconsiste en devolver el dinero prestado antes de que termine el periodo de tiempo que habíamos fijado para su devolución. Esta amortización anticipada podrá ser parcial, es decir, pagando una cantidad mayor que la cuota mensual que se liquidaba en cada periodo, o amortización anticipada total, donde se abonara el importe total adeudado a la entidad financiera, por lo que se cancelaría definitivamente el préstamo.
Aquí también le dejamos una explicación de como se arma una tabla de amortización de un préstamo:
Un simulador préstamos personales es de mucha ayuda a la hora de utilizarla como comparador, y de esta forma poder elegir el prestamo que mejor se adapte a sus necesidades economicas, así como para saber cual le saldra mas barato.
Recuerde siempre que para poder comparar prestamos correctamente todos deben ser del mismo importe y plazo, ya que lo que cambiara segun la entidad es la tasa de interesy las comisiones que cobrará, lo que generará la TAE real de la operación.
Existen varias maneras en las que podemos beneficiarnos con un simulador préstamos personales, ya que resultará útil para que pueda saber lo que está pagando en general cada vez que tome un préstamo, ya sea que se trate de pequeño préstamo de unos pocos cientos de euros.
En general el funcionamiento delsimulador de préstamos es bastante sencillo y podemos encontrar un en casi todas las entidades financieras que ofrezcan préstamos o créditos, y en algunos casos el simulador está programado para dar resultados según el tipo de interés que cobre la entidad, mientras que en otros casos se tendrá que introducir el tipo de interés.
Asi, solo deberá introducir en el simulador de préstamos la cantidad que usted desea pedir prestado, agregando el plazo y la tasa de interés propuesta, donde obtendrá como resultado una cantidad de pago que debe tener su reembolso del préstamo para el final del término.
También podemos encontrar simuladores de préstamos que además le mostrará exactamente la cantidad de interés que pagará durante la duración total.
En nuestro país existen una serie de listados en los que a nadie le gustaria aparecer, pero la realidad es que en ellos aparecen más de 4 millones de deudores morosos. Se trata del RAI, Asnef y Equifax, las principales compañías que prestan el servicio de Listados de Morososen España.
Estas listas de morososson la principal base de consulta que utilizan las entidades financieras y de crédito al momento de determinar la concesión de un préstamo, un crédito o una hipoteca.
Cabe destacar que estos listados no son de acceso publico, sino que sólo las entidades o empresas asociadas a RAI y ASNEF, que han contratado sus servicios, pueden tener libre acceso, aunque también lo pueden tener los incluidos como morosos ya que según la Ley tienen derecho de acceso, rectificación y cancelación de la deuda.
Tenga en cuenta que para ser incluido en alguna de estas listas no hace falta que se sea la persona sea insolvente, mal pagador o gran moroso, ya que solo basta con no pagar una simple factura de teléfono o de cualquier otro servicio. Pero si deben cumplirse alguna de las siguientes circunstancias para que a una persona o empresa sea incluida en un listado de morosos:
• Que exista una deuda cierta, vencida y exigible que haya resultado impagada.
• Que se le haya solicitado el pago y que éste no se produzca.
• No tiene que existir una prueba documental que contradiga los dos requisitos anteriores.
Asimismo, para que sea incluido en alguna de estas listas, el moroso debe ser comunicado por escrito y se le concederán previamente un plazo de 30 días para saldar la deuda antes de incluirlo.
Así, si el moroso salda su deuda debe ser excluida de la lista antes de 10 días. Si por el contrario persiste el impago, pasará a formar parte de la lista por un período de 6 años en caso de la ASNEF, y de 30 meses en caso del RAI.
Por ultimo, si luego de su inclusión el deudor salda la deuda, será el mismo quien deba comunicárselo a ambas sociedades aportando las pruebas pertinentes del pago, para que le excluyan.
Prestamos podemos encontrar muchos, ya que el mercado es muy variados y los hay para todas las necesidades, para la compra de un coche, un viaje, estudios, una reforma de su hogar, o simplemente para darse ese gusto que tanto desea.
Pero a la hora de elegir por un prestamo u otro son varios los factores que debe considerar, como el tipo de interes, las comisiones, el plazo, entre otros.
Por este motivo desde mejoresprestamos.com.es hemos realizado una guia práctica de préstamos para que pueda interiorizarse mas hacerca de esta interesante forma de financiación:
¿Necesita dinero? Si no cuenta con los euros suficientes para hacer un viaje, reformar la casa, financiar sus estudios o cambiar el coche, una de las opciones que ofrecen los bancos y cajas de ahorro es solicitar un préstamo.
Sin embargo, nos bombardean con tanta publicidad y números que solemos perdernos. Por eso, calcular un préstamo nos permitirá conocer cuanto vamos a pagar por este producto.
Pero ¿cómo calculo el préstamo? Aquí le permitimos simular su préstamo y además, consultar con los especialistas sobre el importe, losd tipos de interés, los plazos y las comisiones que deberemos tener en cuenta.
Si necesita calcular un préstamo en particular, le ofrecemos algunas alternativas como:
Con la actual situación que vive por estos días la economía española, principalmente por las altas tasas de paro, es muy común encontrar casos en los que las personas se ven incapaces de hacer frente a sus obligaciones. Una de las más frecuentes es la deuda que se contrae con la seguridad social, seguramente la más importante y una de las más difíciles de cancelar una vez que se han aplazado los pagos.
Lo primero que se debe saber es que tanto en seguridad social como en los préstamos no todas las deudas son aplazables, es decir que no siempre que nos veamos imposibilitados de pagar podremos gestionar un aplazo.
En todos los casos la única persona capaz de tramitar una prórroga es el titular del compromiso contraído, pudiendo éste presentar el pedido en el momento que quiera, aunque lo más aconsejable es hacerlo de modo inmediato.
El segundo punto a tener en cuenta es que se deberá presentar en tiempo y forma la documentación que laentidad financiera(en caso de créditos) o la Administración (en caso de Seguridad Social) lo requiera, que por lo general son los contratos de la financiación con todas las condiciones financieras aceptadas o con los correspondientes certificados que acrediten que la deuda existe.
Por último, se debe alegar los motivos por los cuales el solicitante se ve incapaz de de anular el monto adeudado.
Una vez hecha la gestión se debe esperar por la resolución final que tenga el consejo directivo de la caja de ahorro, banco o ente que haya facilitado el capital o bien, de la Administración de la TGSS que en su defecto tardará en dar el fallo aproximadamente unos tres meses.
En un mundo que se debate entre el pasado y el futuro, el presente ofrece posibilidades para quienes quieren las cosas como se hacían antes y para aquellos que buscan la mayor comodidad.
De este modo, los interesados en solicitar un crédito pueden acercarse a una oficina de un banco o caja, esperar a ser atendido y que le informen los requisitos necesarios para pedirlo.
Y aquellos que no poseen el tiempo necesario o simplemente evitan acercarse a las oficinas, las esperas y el contacto personal, tienen la posibilidad de realizar la operación vía Internet.
Cada vez son más los bancos que operan por esta vía y la venta de préstamos se incrementó, por la comodidad y por sus beneficios económicos, ya que en algunos casos las tasas y los gastos administrativos son menores, producto de que las entidades crediticias, al vender con oficinas virtuales, necesita menos empleados, menos gastos, menos infraestructura y optimiza mucho mejor sus tiempos.
¿Cómo solicitar un préstamo por Internet? Como ejemplo tomaremos a la página Web de la Caja Duero y su manejo:
Paso 1:
Informar:
OFICINA DE CONTACTO
• Provincia
• Población
• Oficina
DATOS PERSONALES
• NIF
• Nombre
• Apellido 1
• Apellido 2
• Sexo
• Nacionalidad
• Fecha de nacimiento
DOMICILIO DE RESIDENCIA
• Dirección
• Número
• Localidad
• Código postal
• Provincia
• País
OTROS DATOS
• E-mail
• Teléfono
• Horario de contacto
• Teléfono laboral
• Teléfono móvil
• Fax
• Profesión
• Estado civil
• Régimen económico
• Cantidad de personas a cargo
Paso 2:
Informar:
DATOS PROFESIONALES
• Tipo de préstamo
• Actividad
Trabajadores por cuenta propia
• Tipo de actividad
• Nombre comercial
• Domicilio de la empresa
• % de participación
• Cantidad de empleados
• Facturación último ejercicios
• Ingresos netos anuales
Trabajadores por cuenta ajena
• Nombre de la empresa
• Antigüedad en años
• Tipo de contrato
• Fecha inicio contrato
• Fecha fin contrato (si fuera temporal)
• Ingresos fijos anuales
• Ingresos variables anuales
Paso 3
Informar:
DATOS ECONÓMICOS Y DE LA OPERACIÓN
• Descripción del capital inmobiliario
• Rendimiento del capital inmobiliario
• Descripción de otros ingresos
• Rendimiento de otros ingresos
GASTOS POR PRÉSTAMOS
• Descripción otras hipotecas
• Gastos fijos anuales otras hipotecas
• Descripción otros préstamos
• Gastos fijos anuales otros préstamos
• Descripción otros gastos
• Otros gastos fijos anuales
DATOS DE LA OPERACIÓN
• Importe préstamo
• Plazo de pago (amortización)
• Destino
• Importe estimado de la inversión
Paso 4
Informar:
DATOS PATRIMONIALES
Por cada bien patrimonial:
• Tipo de bien
• Descripción / ubicación
• Titularidad del bien
• % de propiedad
• Cargas
• Valor neto
Paso 5
La página informa que recibió la información necesaria y que se comunicará a la brevedad con el solicitante.
Bienvenido al blog de Prestamos, el blog donde hablaremos de todo lo relacionado con el mundo de los prestamos analizando todas las ofertas de entidades bancarias
