Por lo que hemos podido observar, el Crédito Ibercaja Directo es el único producto de financiación rápido que ofrece en la actualidad la entidad, fuera de lo que es la oferta de hipotecas, y que en esta oportunidad ha vuelto a incrementar por tercera vez en el año 2011 el tipo de interés que aplicará este producto de financiación en 0,50 puntos.
Este es un préstamo exclusivo para los clientes del Servicio de Ibercaja Directo, que podrán contratar de forma inmediata y sin papeleos.
Esta es una de sus ventajas ya que se puede contratar a cualquier hora y desde cualquier lugar, por internet y por teléfono.
Se trata de un prestamo que se presenta con el mismo objetivo que otros préstamos destinados alconsumo, con la diferencia que está orientado a cubrir los grandes gastos generados en un hogar mediante la pignoración de una hipoteca, y que en esta oportunidad ha incrementado el tipo de interes que aplica en 0,25 puntos para la parte variable.
Por medio de este crédito, Ibercaja le brinda la posibilidad de reunificar sus deudas en una sola, teniendo la opción de gestionar una mayor cantidad de dinero en caso de requerirlo. Además se garantiza la nulidad de los intereses que la entidad percibe por este tipo de productos, hasta tanto no se disponga de la suma convenida.
Cabe aclarar que el tipo de interes de este credito es de mixto, con lo cual si bien el interes fijo no ha sufrido modificaciones y continua siendo del 7,95% para los primeros 12 meses, pero si se ha incrementado el diferencial aplicado en la parte varible. De esta forma, el interes variable será referenciado al Euribor 1 año, con revisión semestral mas un diferencial del 3,55 si es la primer hipoteca o del 3,80 si se trata de la segunda.
Varias son las entidades que ofrecen a sus clientes una financiación exclusiva para quienes tengan su nomina domiciliada en la entidad, y los prestamos por anticipar la nomina corren con la ventaja de que por lo general no cobran intereses.
Este tipo de prestamos son utilizados solo para cubrir emergencias, es decir, ciertas situaciones inesperadas que requieren de una financiación rápida, de montos no muy elevados y, generalmente, a corto plazo.
Como ventaja, y a diferencia de los Préstamos Nomina, este tipo de créditossuelen ser otorgados sin intereses, aunque esta condición se cumple siempre y cuando el cliente abone el préstamo dentro el plazo establecido, ya que si se demora el pago de las cuotas es muy probable que la entidad bancaria aplique intereses similares a los aplicados en los créditos al consumo(cerca del 9% nominal).
Aso si, si bien el interés aplicado a los prestamos que anticipan la nomina suele ser del 0% nominal, generalmente la entidad prestadora aplicara una comisión de apertura que en algunos casos puede llegar al 3%, aunque en la mayoría de los casos se encuentran exentos de comisión por amortización y cancelación anticipada.
Cabe destacar que es aconsejable contratar su préstamo nomina o anticipo de nomina en su entidad habitual, de la cual ya es cliente, y donde ya posee su nomina domiciliada, ya que tendrá la posibilidad el banco le preste dinero en mejores condiciones. Lo no recomendable es dejarse tentar por las publicidades que a simple vista ofrecen productos atractivos, pero que cuando entramos en detalles se trata de productos que terminan costando mas caro.
En cuanto a la cantidad que las entidades suelen ofrecer como anticipo de su nomina, esta puede ser la cantidad equivalente a la nómina o incluso una superior. En realidad se trata de una cuestión muy variada, ya que algunas entidades ofrecen hasta 4 nominas como anticipo, siempre con un monto limite establecido de antemano.
Aquí le dejamos algunas de las ofertas que podemos encontrar en el mercado en cuanto a Préstamos Anticipo Nómina:
Préstamo Anticipo Nómina de Ibercaja: Podrá obtener hasta 2 veces el importe de su nónima pero con un interes del 8,5% nominal los primeros 3 meses, luego Euribor + 7,25%.
Anticipo Nómina Unicaja: Podrá solicitar hasta 3 mensualidades, con un interes del 0% nominal, pero requiere ademas domiciliar 2 recibos como minimo.
Anticipo Nomina Caja Laboral: Le permite cubrir pequeños imprevistos, con la posibilidad de devolverlo en un plazo de hasta 3 meses sin intereses ni comisiones.
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Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortizacióny el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.
El Préstamo Consumo Joven de Ibercaja es un producto de financiación exclusivo para jóvenes de entre 18 y 25 años, ydestinado a financiar lo que desees, como ser una moto, un viaje, o lo que necesites.
Se trata de un préstamo al consumoque se puede solicitar por un monto máximo de 60.000 euros, y cuenta con distintos plazos de amortización, y con diferentes tipos de interés de acuerdo a tus necesidades. Los plazos máximos son los siguientes:
• Hasta 10 años a interés fijo.
• Hasta 8 años a interés fijo con sistema de cuotas crecientes.
• Hasta 8 años a interés variable.
En este sentido, el tipo de interés que se aplicará será el siguiente:
Tipo fijo: • Hasta 5 años: 11,00% TIN • Hasta 10 años: 11,50% TIN
Tipo Variable: Será mixto y tendrá dos opciones, 6 meses al9% TIN o 12 meses al 9,50% TIN, y luego Euribor a 1 año + 7,75% hasta completar el resto del periodo.
Cabe aclarar que en el caso del sistema de cuotas crecientes las cuotas se incrementarán el 2, 3, 5 u 8%, y serán mensuales o trimestrales.
Por su parte las comisiones que se cobraran por el Préstamo Consumo Joven, apertura es del 1,25%, y la de cancelación anticipada será del 1%.
La forma de pago de esta deuda sera mediante cuotas mensuales, trimestrales o semestrales, con la posibilidad de pagar 14 cuotas por año (cuotas dobles en julio y diciembre), salvo en el caso de sistema de cuotas crecientes.
El Préstamo Matricula Universidades otra de las opciones de financiación para jovenes de entre 14 y 25 años que poseeIbercaja, con el cual podrás financiar tus estudios universitarios, así como también si decides estudiar en una escuela de idiomas, en la UNED, entre otros.
Podrás solicitar este prestamo para estudios por un importe máximo de9.500 euros, y devolverlos en un plazo de hasta 10 meses como máximo, con la posibilidad de hacerlo en cuotas fijas mensuales o trimestrales, de acuerdo a las necesidades de cada uno.
En cuanto al tipo de interésofrecido por Ibercaja para esta financiación para jovenes universitarios, aplicará un tipo fijo del 10,50% nominal anual, y también tendra que soportar una comisión de apertura del 0,50%.
Como ventaja en este crédito, nos encontramos que no posee comisión por amortización o cancelación anticipada, y además la comisión de apertura es bastante reducida.
El Préstamo Turbocrédito de IberCajale permite solventar los gastos de sus clientes inherentes a las adquisiciones de bienes de consumo o servicios, sin preguntas y con máxima rapidez.
Las condiciones para su contratación son las siguientes:
Plazo máximo para reintegrar el dinero: 96 meses (8 años)
Tipo de interés: fijo, con una tasa de 11.95%.
Comisión de apertura : 1%
Comisión por cancelación anticipada: 0%.
Comisión por amortización anticipada: 0%.
Se presenta como un producto normal similar al de otras financiaciones a excepción por dos puntos: los requisitos para disponer de la suma en forma inmediata y su tipo de interés.
Respecto a al primer aspecto señalado, Ibercaja asegura una ágil tramitación y una disponibilidad veloz, sólo en caso de que se soliciten más de 27.000 euros y se convenga un período de tiempo para cancelarlo de 48 meses o menos.
Refiriéndonos al segundo punto, como toes sorprendente la elevada tasa de interés que se anuncia. Para que sea un interés favorable al cliente, éste no debería estar por encima del 10% o 10.5% como tope, siempre que se tenga en cuenta el objetivo final de estos tipos de préstamos. Además el hecho de que sea fijo no implica una justificación para un canon de esta magnitud.
Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde aquí.
El importe máximo que podrá financiarse es de hasta 60.000 euros, los cuales deberá devolver en un plazo de hasta 8 años (96 meses).
En cuanto al tipo de interés que se aplicara en esta financiación, el mismo será mixto, y se forma de la siguiente manera:
• Periodo Fijo inicial (12 meses): 9,50%
• Periodo variable (resto del periodo): Euribor 1 año + 8,25%
Podemos destacar que solo posee una comisión, la de apertura que será del 0,50%.
En general, no son muchas las entidades que ofrecen este tipo de préstamos tan específicos para comprar valores en bolsa. Recuerde que el apalancamiento que nos ofrece este tipo de productos debe manejarlo con sumo cuidado, ya que si bien le permite hacerse de liquidez, también le puede ocasionar muchos dolores de cabeza.
Ibercaja posee dentro de su amplia gama de préstamos una financiación destinada exclusivamente a los clientes que posean un plan de pensiones contratado con esta entidad.
Podrá solicitar este prestamos por el 100% de los derechos consolidados en su Plan de Pensiones, con un limite máximo de 60.000 euros, y devolverlo en un plazo de hasta 8 años (96 meses).
Se aplicara un tipo de interés mixto, y el mismo es del 9% fijo durante un periodo inicial de 12 meses, mientras que durante el periodo restante se aplicara un tipo variable deEuribor 1 año + 8,25 de diferencial.
En cuanto a las comisiones que le cobrara Ibercaja por este préstamo, solo encontrara una comisión de apertura del 1,50%, y se encuentra exento de comisiones de amortización y cancelación anticipada.
Por ultimo, le comentamos que la forma de pago de las cuotas será mediante cuotas fijas mensuales.
En fin, una buena opción de financiación, aunque limitada, ya que solo podrán acceder a ella los clientes que posean un Plan de Pensiones de Ibercaja.
Ibercaja tiene entre sus productos exclusivos para jóvenes de entre 18 y 27 años, un préstamo destinado a cursos de idiomas, informática, música, danza, enseñanza, etc.
En cuanto al tipo de interés, podrá se fijo o variable, en función a sus necesidades:
o Tipo Fijo:
Hasta 5 años: 10,50%
Hasta 8 años: 11,00%
o Tipo Mixto:
Periodo fijo inicial 6 meses: 9%
Periodo variable: Euribor a 1 año (revisión semestral) + 8,20%
En cuanto a las comisiones, tiene una comisión de apertura del 1,00%. Sin embargo, está exento de comisión por amortización anticipada y por cancelación anticipada.
El Préstamo Formación de Ibercaja amortiza sus cuotas de forma mensual.
En fin, podemos encontrar mejores ofertas en el mercado.
El Crédito Bonificado Joven, es otro de los producto de financiación que podemos encontrar en la gama de creditos para jovenes que posee Ibercaja, el cual le permitirá a quien lo contrate reducir el tipo de interés aplicado de acuerdo con los productos vinculados que posea.
Esta financiación es exclusiva para jóvenes de hasta 30 años, que necesitan liquidez para comprar aquellos bienes que desean, como ordenadores, coches, motos, y hasta realizar hacer un viaje.
Podrá solicitarlo por un importe máximo de 60.000 euros, y devolverlo en un plazo de amortización de hasta 7 años (84 meses).
En cuanto al tipo de interés que se aplicara, el mismo será fijo del 11,50% nominal anual, el cual podrá reducirse hasta el 10,50% TIN. De esta forma podrá obtener una bonificación máxima del 1% en función a otros productos que tenga contratados en Ibercaja como domiciliación de nómina, gastos de tarjeta de crédito.
La forma de pago establecida, es en cuotas fijas mensuales, y este préstamo al consumoposee las siguientes comisiones:
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