Ya se encuentran disponibles las condiciones y características de las diferentes Líneas de MediaciónICO para el año 2012.
ICO Liquidez es otra de las lineas de financiación incluidas dentro de la gama de Prestamos para Autonomos y Pymes ICO, la cual es ofrecida a traves del ICO Directo.
Recordemos que el ICO financiación de dos forman: directas e indirectas. De forma directa ya que es otorgada directamente el ICO, y de forma indirecta a traves de productos financieros otorgados por otras entidades bancarias asociadas al ICO.
Ya se encuentran disponibles las nuevas Lineas de Mediación ICO 2012, mediante las cuales autónomos y empresas podrán acceder a un marco de financiación adecuado que les facilite realizar sus planes de inversión y atender sus finanzas.
Así, el ICO (Instituto de Credito Oficial) ha actualizado su oferta de préstamos con largos plazos de amortización, tipos de interés preferencial, y ha activado para este año 2012 unas 15 lineas de mediación, las cuales además son de sencilla tramitación a través de los principales bancos y cajas implantados en España.
Los Préstamos ICOofrecidos durante este 2012 se agrupan en seis categorias, y dentro de la categoria Inversión se encuentra la nueva Linea ICO-Desarrollo Empresarial 2012, un préstamo destinado a las empresas que quieran invertir en territorio nacional y que necesiten financiar inversiones en negocios nuevos con tipos de interés bonificados y financiación para realizar ampliaciones de capital en empresas.
ElInstituto de Crédito Oficial (ICO) ha renovado la vigencia de sus Préstamos ICOpara este 2012, asi como tambien se han incorporado y modificado algunas de sus sus líneas de financiacióndestinadas a los diferentes sectores de la ciudadanía, que ahora se podrán contratar hasta el 31 de diciembre de 2012.
Estas lineas de financiación ofrecidas por el ICO tienen el objetivo de impulsar y apoyar las inversiones productivas de las empresas españolas, promover los proyectos de autónomos y pymes, asi como facilitar el acceso al crédito a ciudadanos y familias.
ElICO (Instituto de Crédito Oficial) tiene disponible una línea de financiación exclusiva para autónomos, empresas, y todo tipo de entidades públicas que realicen algún tipo de inversiones productivas en sectores y actividades de inversión sostenible.
Esta línea de crédito estará abierta hasta el 19 de diciembre de 2011 o hasta que se agoten los fondos destinados, y permiten financiar hasta el 100% del proyecto de inversión, con un máximo de 10 millones de euros por cliente y año.
Las inversiones sostenibles son todas aquellas inversiones que incluyan nuevos procesos de producción, nuevos productos y/o servicios y/o nuevos sistemas de dirección o negocio que impliquen una mejora en el uso eficiente de los recursos y/o una reducción de los impactos medioambientales.
Asimismo serán financiables aquellas inversiones en bienes usados que impliquen mejoras en el uso eficiente de los recursos o reduzcan el impacto ambiental.
Concretamente, las inversiones sostenibles podrán destinarse a los siguientes sectores:
Medioambiental: • Eficiencia energética
• Eco-Innovación
• Tratamiento y gestión integral de residuos
• Gestión del agua, movilidad sostenible
• Energías renovables
• Rehabilitación de viviendas y barrios y áreas rurales
Conocimiento e innovación: • Salud y biotecnología
• Energía y cambio climático
• Construcción sostenible
• Agroalimentación de calidad
• Tecnología de la información y la comunicación
• Aeronáutica y sector aeroespacial
• Nanociencia y nanotecnología
Social: • Atención a los mayores dependientes y otros colectivos vulnerables
• Profesionalización de los servicios asistenciales
• Fomento de los servicios de apoyo a la conciliación
• Responsabilidad social corporativa
En cuanto al tipo de interésque se aplicara, el cliente puede elegir entre tipo de interés fijo o variable:
Tramo I: Hasta 2 millones de euros • Fijo: según cotización quincenal comunicada por el ICO, más hasta 1,15%
• Variable: Euribor 6 meses más diferencial, según cotización quincenal comunicada por el ICO, más hasta 1,15%
Tramo II: A partir de 2 millones de € hasta un máximo de 8 millones €. • Fijo, según cotización quincenal comunicada por el ICO, más hasta 1,50%
• Variable: Euribor 6 meses más diferencial, según cotización quincenal comunicada por el ICO, más hasta
1,50%
Tenga en cuenta que el tipo de interés final para el cliente (TAE), según el plazo y la modalidad escogida se publica quincenalmente. Consultas aquí.
Por su parte, el plazo de devolución de la deuda es de hasta 20 años, teniendo la posibilidad de elegir entre las siguientes opciones:
• 3 años sin carencia para el pago del principal
• 5 años, sin carencia o con 1 año de carencia para el pago del principal
• 7 años, sin carencia o con 2 años de carencia para el pago del principal
• 10 años, sin carencia o con 2 años de carencia para el pago del principal
• 12 años, sin carencia o con 2 años de carencia para el pago del principal
• 15 años, sin carencia o con 3 años de carencia para el pago del principal
• 20 años, sin carencia o con 3 años de carencia para el pago del principal
Respecto de las comisiones, las entidades de crédito no pueden cobrar ningun tipo de comisión, ni por apertura, de estudio o de disponibilidad, y si bien se puede cancelar de forma anticipada, para esto debe llegar a un acuerdo con la entidad donde contrato el credito y si se produce durante los primeros años de vida de la financiación la entidad podrá aplicar una comisión cuya cuantía variará en función del momento en que se produzca la amortización.
Esta línea de financiación ICO Inversión Sostenible se puede contratar en cualquiera de las sucursales de los bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito que colaboran con el ICO en esta línea, las cuales puede consultar aquí.
Otra de las lineas de financiación que tiene disponible el ICO a traves delIco Directoes el Plan Avanza, una linea orientada a los autónomos, pymes, asociaciones y agrupaciones de empresas que no dispongan de conexión a Internet con banda ancharealicen inversión en equipamiento para su conexión a Internet en banda ancha.
Se trata de una linea de financiación destinada a lacompra de ordenadores y desarrollo web, donde podrán acceder quienes disponiendo de esta conexión realicen inversiones en software y hardware destinadas a mejorar sus procesos empresariales o a implantar el negocio y la factura electrónica.
A través de este Préstamo ICOse podrá financiar hasta el 100% del proyecto de inversión , excluido el IVA o impuestos análogos, hasta un máximo de 200.000 euros por cliente y por año, en una o varias operaciones bajo la modalidad préstamo o leasing.
En cuanto al tipo de interés, se ha establecido en este caso un tipo fijo equivalente al euribor 12 meses vigente en la fecha de solicitud del préstamo, y que podrá consultar aquí, mientras que el plazo amortizaciónes de 3 años con la posibilidad de 3 meses de carencia. A modo de ejemplo, el tipo vigente hasta el 25 de septiembre de 2011 es:
3 años sin carencia: 2,04% nominal (2,059% TAE)
3 años con 3 meses de carencia: 2,04% nominal (2,059% TAE)
Asimismo, el ICO ofrece el Plan Avanza Particularesdestinado todos los particulares que necesiten comprar ordenadores. Concretamente se financia la compra de ordenadores con capacidad de conexión a internet, así como también se podrá financiar el software de ofimática, antivirus, dispositivo lector de tarjeta electrónica, periféricos y alta en el servicio de conexión a internet.
En este caso el Plan Avanza Particulares es ofrecido bajo dos modalidades:
Modalidad “Jovenes y Universitarios“: orientada a jovenes, con edades comprendidas entre 18 y 35 años, y los estudiante matriculados en centros españoles de estudios universitarios que dispongan de una conexión a internet o contraten una.
Modalidad “Ciudadanía digital”: orientada los residentes en territorio nacional que dispongan de conexión a internet o contraten una.
En este caso el monto que se podrá financiar es un máximo de 3.000 euros por cliente y por año, en una o varias operaciones bajo la modalidad préstamo, siendo el tipo de interés, también es a tipo fijo equivalente al euribor 12 meses vigente en la fecha de solicitud del préstamo, y que podrá consultar aquí.
Por su parte el plazo amortización de la deudaes de hasta 3 años con 3 meses de carencia para modalidad Ciudadanía digital, mientras que para la modalidad Jóvenes y Universitarios es de 5 años sin carencia. A modo de ejemplo, el tipo vigente hasta el 25 de septiembre de 2011 es:
Ciudadania Digital:
3 años sin carencia 2,04% nominal (2,059% TAE)
3 años con 3 meses de carencia: 2,04% nominal (2,059% TAE)
Jóvenes y Universitarios:
5 años sin carencia 2,04% nominal (2,059% TAE)
Es importante tener en cuenta que las entidades de crédito que ofrecen este producto no pueden cobrar comisiones salvo los costes notariales de formalización de la financiación. Por su parte, las garantías necesarias para la contratación del Plan Avanza será determinadas por la entidad financiera con la que se tramite la operaicón excepto las hipotecarias o dinerarias.
En ambos casos este prestamo ICO estará vigente hasta el 31 de diciembre de 2015 o antes si se produce agotamiento de fondos, y la tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las entidades de crédito, las cuales podrá consultar aquí.
El Instituto de Crédito Oficial, conocido como ICO, es una organización dependiente del Estado español, que se encarga de otorgar financiaciones a los ciudadanos y residentes de España, en ramas muy disímiles de la economía, para distintos nichos de mercado y teniendo en cuenta varios objetivos particulares. Desde las inversiones en tecnologías de la información hasta la financiación para salir al exterior, el ICO ofrece a sus usuarios muchas posibilidades de financiación a tipos de interes muy interesantes.
Los Préstamos ICO tienen diversas ventajas, además de un interes bancario excepcional. Una de ellas es que no poseen ningun tipo de comisiones, ya que este organismo estatal no permite a las entidades de crédito cobrar ninguna comisión ni de estudio, ni por disponibilidad, con excepción del 0,5% de comision de apertura (con un mìnimo de 60€)
Si puede cobrarse si se cancela de forma anticipada. Para esto debe llegar a un acuerdo con la entidad donde contrato el crédito y si se produce durante los primeros años de vida de la financiación la entidad podrá aplicar una comisión cuya cuantía variará en función del momento en que se produzca la amortización.
El Instituto de Crédito Oficial ofrece dos tipos de financiación: aquellas que se otorgan por su misma institución y son financiadas por la estructura institucional del ICO, y aquellas que son otorgadas por las distintas entidades bancarias de España, en cuyo caso son financiadas a través de las mismas y corren por cuenta de ellas.
En el primer caso, es el ICO el que corre con el riesgo crediticio asociado a cada préstamo otorgado, y es una buena manera de financiarse a través del Estado, con tipos blandos de interés y un acceso amplio a varios créditos. En el segundo caso, es la entidad crediticia la que genera un convenio con el ICO y es esta la que evalúa la concesión del crédito, corriendo con el riesgo y aceptando o rechazando las solicitudes.
Las condiciones para acceder a un credito de ICOdirecto son las siguientes:
Financiación orientada a autónomos, pymes y las entidades sin ánimo de lucro (siempre tengan personalidad jurídica y capacidad de obrar) residentes en España que tengan más de un año de antigüedad.
Se financian inversiones (maquinaria, equipo informático, mobiliario, inmuebles, vehículos, adquisición empresas, etc) o liquidez.
La tramitación de las operaciones se realiza directamente en ICO a través de la herramienta : www.facilitadorfinanciero.es
Importe de la operación: Hasta el 100% de la inversión hasta un máximo de 200.000 €
Tipo de interés: Tipo de interés variable Euribor 6 meses más 4 %.
Amortización y carencia: Para inversión 7 años con dos de carencia y para liquidez 3 años con uno de carencia.
Garantías: El ICO realizará un análisis de cada solicitud y en función de la solvencia del solicitante y de la viabilidad, determinará las garantías que considere.
Tipo de Interes
Esta línea ICOdirecto tiene un tipo de interés variable, actualizable cada 6 meses, y en la actualidad ese tipo de interès se encuentra en el 5,82% anual.
Facilitador Financiero.
En el caso de los préstamos otorgados directamente por el ICO, a través de su sitio web, ICO Directo ofrece la posibilidad a los usuarios de acceder a solicitar un crédito de forma virtual, completamente online y desde la comodidad de su hogar.
Para esto, se pone a disposición el Facilitador Financiero, que es la plataforma de software virtual donde los interesados pueden acceder a adjuntar información de interés para el Instituto, y de ahí aguardar una respuesta por parte del mismo, la cual llega convenientemente a la casilla de correo electrónico.
Aqui le traemos aclaraciones acerca de la figura de Facilitador financiero
Durante este 2011, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y las entidades financieras han mantenido el acuerdo de colaboración destinado a financiar los proyectos y necesidades de liquidez de autónomos y empresas .
Así, la vicepresidenta segunda del Gobierno y ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, ha presidido la firma de los convenios de colaboración, el cual contempla la puesta en marcha de las principales líneas ICO de financiación: Inversión Sostenible, Internacionalización, Inversión, Liquidez y Vivienda.
Los Préstamos ICO Pymes y Autónomos 2011 estarán disponibles desde el pasado 3 de enero, y los principales objetivos del ICO son el apoyo y fomento de las inversiones sostenibles y el respaldo a las empresas españolas que acometan proyectos en el exterior.
Cabe destacar que entre las principales novedades de las Líneas ICO2011 se encuentran la homogeneización y ampliación de los plazos de amortización, hasta 20 años para Inversión y hasta 7 años para Liquidez.
Al igual que el pasado año, y con el objetivo de facilitar el acceso a la financiación, no existe una dotación económica previa para las líneas y se ampliarán en función de la demanda.
Asimismo se han introducido algunas mejoras y mantenido las incorporadas el pasado año, destinadas a favorecer y dinamizar el flujo de crédito hacia las empresas españolas. Entre las principales características destacan las siguientes:
• Se amplía hasta 20 años el plazo de amortización para los préstamos destinados a inversión.
• Se amplía la definición de clientes de las diferentes líneas de financiación.
• Se amplía hasta 30.000€ el importe para la financiación de vehículos.
• Se mantiene la posibilidad de financiar el IVA.
• Se mantienen como bienes financiables los activos de segunda mano.
• Se mantiene la financiación de la adquisición de empresas.
Cabe mencionar que el ICO considera Pyme a aquellas empresas, que independientemente de su forma jurídica, cumplan los siguientes requisitos:
Ocupar a menos de 250 trabajadores
Que su volumen de negocios anual no exceda de 50 millones de euros y/o su balance general anual no exceda de 43 millones de euros.
En cuanto a los autónomos, el ICO considera Autónomo o Profesional a aquella persona que realiza de forma habitual, personal y directa una actividad económica a título lucrativo, sin sujeción por ella a contrato de trabajo y aunque utilice el servicio remunerado de otras personas, sea o no titular de empresa individual o familiar.
La gama de préstamos que ofrece el ICO para Pymes y Autónomos en bastante amplia y pretende cubrir todo tipo de necesidades, como comprar maquinarias, vehiculos, comprar una oficina o reformar la que tiene, equipamiento informático, y hasta obtener liquidez.
A continuación le ofrecemos un resumen de las propuestas vigentes para Pymes y Autónomos 2011:
Respecto a los datos del primer semestre del 2011, el Instituto de Crédito Oficial ha concedido préstamos por importe de 10.546 millones de euros a 146.000 empresas y ciudadanos. El importe de los préstamos concedidos durante este período sitúa la inversión crediticia en balance en 66.685 millones de euros, lo que refleja una tasa de crecimiento interanual de la inversión del 21%.
Otro de los Préstamos ICOque nos ofrece el Instituto de Credito Oficial es esta financiación orientada a autónomos y empresas industriales de los sectores textil, confección, calzado, muebles, juguetes, curtidos, marroquinería y madera.
ICO Sector Manufacturero esta destinado a financian los proyectos destinados a la mejora de la competitividad de la empresa y la introducción de la innovación en los procesos destinados a la diversificación o especialización de la empresa hacia segmentos de mercado menos afectados por la competencia mundial.
Asimismo podrán financiarse los procesos de concentración empresarial que conlleven nuevas inversiones que se materialicen en la adquisición de Activos Nuevos Productivos.
Con este préstamo ICO podrá financiar hasta el 100% de la inversión a realizar, la parte correspondiente a los gastos ligados a la inversión no podrá superar el 40% del total del proyecto de inversión, con un importe máximo acumulado de 2.500.000 euros en una o varias operaciones dentro del Programa 2009-2011, bajo la modalidad préstamo o leasing.
Cabe destacar que la inverión realizada con este préstamo deberá realizarse en un plazo máximo de 24 meses, desde la fecha de firma del contrato, y no podrán financiarse las siguientes inversiones:
Las inversiones anteriores a 1 de enero de 2011
Las inversiones en establecimientos comerciales para la distribución al por mayor o al detalle
El Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA)
En cuanto al tipo de interés que se aplicará en este tipo de operacíones, el mismo será fijo y se establecerá en función de si las operaciones cuentan o no con aval de Sociedad Garantía Reciproca:
Por su parte el plazo de amortización podrá ser de 5, 7 o 10 años, con la posibilidad de hasta 3 años de carencia, mientras que las entidades de Crédito que ofrecen este préstamo no pueden cobrar comisiones en concepto de comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad en esta línea, exceptuando en algún caso de cancelación voluntaria.
Respecto de las garantías, las mismas serán determinadas por la entidad financiera con la que se tramite la operación.
Tendrá tiempo de acceder a esta financiación, hasta el 19 de diciembre de 2011, o antes si se produce agotamiento de fondos, y la tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las entidades de crédito.
ICO Internacionalización es otro de los Prestamos ICOque forma parte de las opciones de financiación para autónomos y empresas que tiene disponible el Instituto de Credito Oficial para este año 2011.
Este prestamo esta dirigido concretamente a los autonomos, entidades públicas y privadas (empresas, fundaciones, ONGs, Admón. Pública…), que acometan proyectos de inversión en el exterior, y necesiten financiar:
La compra de activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (maquinaria, equipo informático, mobiliario, inmuebles, adquisición empresas, etc.)
Adquisición de acciones o participaciones de empresas residentes en el extranjero
La creación de empresas en el extranjero, en este caso se podrá financiar hasta un 20% del proyecto en liquidez
El IVA o impuestos análogos siempre que se devengue en España y se liquide como soportado en España en la declaración del IVA a la Hacienda española.
Como condición, la inversión a financiar no podrá estar iniciada con anterioridad al 1 de enero de 2010 y deberá ejecutarse en el plazo máximo de 12 meses desde la fecha de firma de la financiación.
En cuanto al importe a financiar, será un máximo de 10 millones euros por cliente y año en una o varias operaciones, bajo la modalidad de Préstamo o leasing, teniendo una bonificación de 35 puntos basicos sobre los 2 primeros millones.
El tipo de interés que se aplicará en el Prestamo ICO Internacionalización será en función de la cantidad solicitada:
Por su parte, el plazo de amortización y carencia, podrá ser a opción del solicitante, de 3, 5, 7, 10, 12, 15 ó 20 años, con la posibilidad de hasta 3 años de carencia.
Asimismo, tenga en cuenta que la entidad donde contratará este prestamo no le podrá aplicar comisión apertura, estudio o de disponibilidad, aunque podrá aplicar una comsión de gestión.
La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las entidades de crédito adheridas a la Línea, las cuales podrá consultar aquí, hasta el 19 de diciembre de 2011 o antes si se produce agotamiento de fondos.
Otro de las opciones para financiaciar inversiones que tiene disponible el ICO (Instituto de Credito Oficial) es este PréstamoICO Comercio Interior, el cual se encuentra destinado a financiar a entidades locales, las entidades de derecho público y/o empresas públicas dependientes de aquellas, asi como a las asociaciones de pequeñas y medianas empresas comerciales, las cámaras oficiales de comercio y las pequeñas y medianas empresas pertenecientes al sector del comercio.
Este préstamo estará destinado a financiar alguno de los siguiente proyectos de inverión:
Actuaciones dirigidas a la consolidación de centros comerciales abiertos.
Remodelación de los mercados municipales minoristas.
Creación o acondicionamiento de locales municipales de usos múltiples.
Acondicionamiento de espacios para la venta no sedentaria y previsión de servicios en los mismos.
El importe de esta financiación es del 80% del proyecto de inversión, con una financiación máxima de 800.000 euros y una mínima de 150.000 euros por cliente y año.
En este caso, el tipo de interes que se aplicará será unicamente variable, Euribor 6 meses más Diferencial, según cotización quincenal comunicada por ICO, más hasta 0,50 %, y el plazo de amortizacion podra ser el siguiente a elección del cliente:
5 años, con la posibilidad de 1 año de carencia para el pago principal,
7 años, con la posibilidad de 2 años de carencia para el pago principal
10 años, con la posibilidad de 3 años de carencia para el pago principal
Por su parte, este credito no posee ningun tipo de comisiones, ya que las entidades no pueden cobrar cantidad alguna en concepto de comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad.
En cuanto a las garantías solicitadas, las mismas se determinará por la entidad financiera con la que se tramite la operación, las cuales pueden ser hipotecarias, personales o avales.
La vigencia de este Prestamo ICOes hasta el 19 de diciembre de 2011 o antes si se produce agotamiento de fondos, y podrá solicitarla en cualquiera de las entidades de credito colaboradoras, las cuales podrá consultar aquí.
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