Préstamo ICO bonificado Unnim

Unnim, una de las nuevas cajas de ahorro producto de las fusiones, se ha convertido en la primera entidad española en comercializar, dentro de las líneas ICO Inversión, un producto bonificado de financiación para empresa.

El nuevo préstamo ICO bonificado tiene como principal característica la posibilidad de reducir la cuota resultante hasta pagar un 16%, aproximadamente, de intereses por el total del préstamo. Para ello, el cliente deberá fidelezarse para recibir bonificaciones a través de la contratación de productos o servicios y por mantener un saldo medio mínimo en la cuenta a la vista.

Las bonificaciones vinculadas a este préstamo se refieren a productos de consumo financiero habitual. El sistema de bonificaciones es totalmente flexible y modulable, de forma que cada seis meses, donde se revisa el tipo de interés variable del préstamo, también se pueden revisar las bonificaciones para incorporarle nuevas rebajas en el tipo de interés resultante.

En caso de que el cliente no cumpla ninguno de los requisitos para bonificar el préstamo, el tipo de interés resultante será el mismo que están aplicando el resto de entidades en este tipo de líneas de financiación.

El nuevo préstamo ICO Bonificado, al ser una línea ICO Inversión, sólo se puede utilizar para financiar proyectos de inversión, como la compra de maquinaria, de ordenadores, o de nuevas instalaciones, entre otras opciones.

Unnim, actualmente comercialza cinco líneas ICO:

• ICO Inversión
• ICO emprendedores
• ICO internacionalización
• ICO Liquidez
• ICO Economía Sostenible

Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde calculo préstamo.

Préstamos ICO

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) tiene vigente una serie de líneas de financiación para diferentes sectores de la ciudadanía. A continuación le ofrecemos un resumen de las propuestas vigentes.

• Línea ICO Economía Sostenible 2010: Financia los proyectos que los autónomos y empresas desarrollen en los sectores de medio ambiente, innovación y conocimiento y ámbito social. Más información, aquí.
• Línea ICO-Inversión: Financia en condiciones preferentes las inversiones realizadas por autónomos y empresas. Más información, aquí.
• Línea ICO-Emprendedores: Apoya con créditos preferentes la creación de nuevas empresas o de nuevas actividades profesionales. Más información, aquí.
• Línea ICO-Internacional: Apoya las inversiones que realicen las empresas españolas en el exterior. Más información, aquí.
• Línea ICO-Liquidez: Atiende las necesidades de financiación de capital circulante de empresas, que sean solventes y viables. Más información, aquí.
• Línea ICO-Moratoria hipotecaria: Facilita el aplazamiento temporal y parcial en la obligación de pago del 50% de las cuotas hipotecarias de los años 2009 y 2010 por parte de determinados colectivos. Más información, aquí.
• Línea ICO-Vivienda: Destinada a empresas y sociedades con domicilio social y fiscal en España, que sean titulares de inversiones inmobiliarias. Más información, aquí.
• Línea ICO-FuturE: Financia inversiones del sector turístico que supongan una mejora de los índices de sostenibilidad de las empresas. Más información, aquí.
• Préstamo Plan Avanza: Potencia y dinamiza las inversiones en tecnología de la información y de las comunicaciones. Más información, aquí.
• Préstamo Renta Universidad: Para que los graduados universitarios puedan ampliar su formación sin verse limitados por su situación económica. Más información, aquí.
• Cinematografía: Promueve la producción cinematográfica española y potenciar la modernización de las salas de exhibición. Más información, aquí.
• Línea ICO- Mejora de la competitividad sector manufacturero: textil, confección, calzado, muebles, juguetes, curtidos, marroquineria y madera: Apoyar a las empresas de estos sectores para introducir la innovación en sus procesos de fabricación. Más información, aquí.
• Línea ICO-ICEX 2009: Facilita el apoyo financiero para la iniciación de la exportación de las empresas españolas, facilitando la salida al exterior de nuestras empresas. Más información, aquí.
• Línea ICO-Astilleros 2010: Financia la finalización de la cartera de pedidos de Astilleros privados hasta 2011. Más información, aquí.
• Acuerdos regionales: Financia las inversiones en activos nuevos de las empresas instaladas en las regiones con las que se han suscrito convenios, con el fin de constribuir a su desarrollo económico. Más información, aquí.
• Línea ICO-Turismo Tramo Público 2009: Financia los proyectos de renovación y modernización integral de destinos turísticos maduros, impulsados por las administraciones locales. Más información, aquí.
• Línea ICO-Plan VIVE Autobuses: Facilita la adquisición de vehículos, con el fin de incentivar la sustitución de autobuses y autocares de una antigüedad de más de 10 años por otros nuevos que cumplan determinadas características de eficiencia. Más información, aquí.

Bancaja: Préstamos ICO para sector manofacturero

Bancaja ha lanzado una nueva línea de financiación para empresas de los sectores del textil, calzado, muebles, juguetes, curtidos, marroquinería y madera a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO).

Estas ayudas estarán dirigidas a:

• la introducción de la innovación en los procesos fabriles, con vistas a la diversificación o especialización hacia segmentos de mercado afectados por la competencia mundial
• al apoyar a los procesos de concentración empresarial que conlleven nuevas inversiones.

Bancaja ha informado que no existe restricción en cuanto al tamaño de la empresa, por lo que pueden acogerse a esta línea tanto pymes como grandes firmas.

Los beneficiarios podrán elegir entre préstamo o leasing a tipo fijo o variable, y el importe podrá alcanzar hasta el 100% de la inversión neta a financiar (máximo de 2.500.000 euros). Además aclara que podrá ser en una o en varias operaciones, y en uno o varios ejercicios del Programa 2009-2011.

Por su parte, el plazo de las operaciones puede ser desde de cinco a diez años, con posibilidad de carencia.

Entre las líneas comercializadas por Bancaja destacan:

• ICO Pymes, de la que la ha financiado ya 95 millones de euros.
• ICO Liquidez, con la que ofreció más de 130 millones de euros en créditos
• ICO Moratoria Pymes, en la que aglutina más del 10% de los créditos formalizados por el total de entidades que colaboran con el ICO.

Más información.

Línea de avales ICO -anticipos empresas y autónomos con entidades locales

Poco a poco más entidades se están adhiriendo a la Línea de avales ICO -anticipos empresas y autónomos con entidades locales. Esta iniciativa tiene como finalidad la concesión de avales a las Entidades de Crédito para garantizar los impagos de facturas endosadas por las empresas y autónomos, correspondientes a obras y servicios prestados a Entidades Locales.

Según consta, el importe total es de 3.000 millones de euros de aval, aunque podrá ser ampliado hasta el límite del 25% del importe anual de las entregas a cuenta de la Participación en los Tributos del Estado del año 2009 (PTE 2009) cuya cuantía es de 14.540 millones de euros.

En cuanto a las condiciones, el importe máximo por entidad se ha estipulado en el 25% de la PTE 2009 que le corresponda y está dirigido a clientes, Autónomos y empresas, con independencia de su tamaño, que dispongan de facturas o certificaciones correspondientes a obras o servicios realizados ante las Entidades Locales que hayan sido entregados antes del 23 de abril de 2009.

Modalidad de endoso
Según explica el ICO, el endoso será realizado mediante:

• modalidad de confirming (cuando la Entidad Local tenga una Línea de confirming en la Entidad de Crédito)
• Acuerdo de Cesión, su notificación fehaciente a la Entidad Local, y la consiguiente toma de razón por ésta.

En el segundo caso, para que la Entidad de Crédito proceda a realizar el endoso, el cliente debe disponer de los dos Anexos siguientes:

ANEXO I: Certificación del Secretario/a de la Entidad Local, de acuerdo con el informe que expida el Interventor/a o el Tesorero/a de ésta, por el que se ha producido el reconocimiento de la obligación a cargo de la misma.
ANEXO II: Notificación fehaciente a la Entidad Local de cada Acuerdo de Cesión efectuado por la empresa o autónomo y la ENTIDAD DE CRÉDITO con la consiguiente Toma de razón por parte de la Entidad Local.
Los modelos de los Anexos I y II se pueden descargan en esta página web.

En cuanto a los plazos para efectuar cesiones de derecho de cobro (endosos), se podrán acoger a esta línea de avales las cesiones de derecho de cobro realizadas por los autónomos y empresas a la Entidad de Crédito entre el 23 de abril de 2009 y el 31 de julio de 2009, ambos inclusive.

El Importe de endoso máximo por cliente será de hasta el 100% de la factura o certificación, con el límite de 300.000 euros (IVA incluido), computable en una o varias facturas o certificaciones.

El tipo de descuento del Endoso por la Entidad de Crédito tendrá un máximo de un 5% sobre el importe de la factura o certificación de obra o servicio (IVA incluido), que se descontará de una sola vez en la fecha del endoso.

Al 6 de mayo de 2009, éstas son las entidades adheridas:

• BBVA
• Santander
• Banco Sabadell
• Caja Murcia
• Deutsche Bank
• Banco Guipuzcoano
• Caixa Manlleu
• Lico Leasing
• Ruralcaja
• Caja Rural de Canarias

Consultar otras Líneas ICO, aquí.

Préstamos BBVA para pymes

BBVA ha lanzado un plan de apoyo a pequeñas y medianas empresas (pymes), comercios y autónomos que consta de 5.500 millones de euros en créditos preconcedidos y máxima flexibilidad en las líneas ICO.

Con este lanzamiento, la entidad que preside Francisco González, se ha transformado en el banco que destina un record de más de 5.000 millones para financiar a este segmento.

Para ello promociona una línea para pymes que ofrece el nuevo plan ICO 2009.

• Hasta el 90% de la inversión
• Opción de hasta el 100% tanto en la modalidad préstamo como leasing.
• Hasta 10 años de plazo
• Tipo de interés tramo I
• Tipo de interés tramo II

Para acceder a este préstamo debe cumplir estos requisitos para Autónomos y pequeñas y medianas empresas:

• Menos de 250 empleados. 
• Volumen de negocio anual no superior a 50 millones de euros y/o cifra de balance general no superior a 43 millones de euros. 
• No participar o estar participada en un 25% o más por empresa o conjunto de empresas que no cumplan los requisitos anteriores.

Otras líneas: 

• ICO Emprendedores
• ICO Crecimiento Empresarial
• ICO Internacionalización
• ICO Liquidez (nueva línea)

Línea ICO Emprendedores 2009

Esta Línea se encuentra a disposición hasta el 21 de diciembre de 2009 para autónomos y microempresas nuevas, o nueva actividad en el caso de profesionales, siempre que cumplan estos requisitos :

• Haber sido constituida, o haberse dado de alta en el Impuesto de Actividades Económicas en el caso de profesionales autónomos, a partir del 1 de enero de 2008.
• Emplear de 1 a 9 trabajadores a 31 de diciembre de 2008.
• Tener una facturación y/o balance general anual no superior a 2 millones de euros, a 31 de diciembre de 2008.
• No pertenecer a un grupo empresarial o económico, ni consolidar cuentas anuales.

Para que un proyecto de inversión pueda financiarse con esta línea, deberán cumplirse los siguientes requisitos:

• Las partidas de inmovilizaciones intangibles no “tecnológicas”, tales como I+D, concesiones administrativas, propiedad industrial, derechos de traspaso y anticipos para inmovilizaciones intangibles, no podrán superar el 50% de la inversión total. 
• Las partidas de inmovilizaciones intangibles “tecnológicas”, destinadas a la innovación o modernización tecnológica de las empresas, no están sujetas a limitación.
• En ningún caso serán financiables las inversiones inmobiliarias (grupos 220 y 221 del PGC) ni las inversiones en inmovilizaciones materiales consistentes en terrenos y bienes naturales o en construcciones (grupos 210 y 211 del PGC).
• Las partidas de inmovilizado material diferentes a construcciones y terrenos y bienes naturales no están sujetas a limitación. 
• Se incluyen como inversión financiable los gastos de primer establecimiento, con el límite del 10% de la inversión total a financiar.

Las inversiones financiables no podrán tener una antigüedad superior a 6 meses a la fecha de firma del contrato de financiación, y deberán ejecutarse en el plazo máximo de 1 año desde la firma.

En cuanto al importe máximo de financiación, no podrá superar el 90% del proyecto de inversión neta (IVA y otros impuestos excluidos). El tope por cliente será de 200.000 euros por año, ya sea en una operación o en varias.

Otro de los puntos de atracción es el tipo de interés, aquí podrá optar entre:

Para operaciones con Aval SGR:

• Fijo. Referencia ICO, más hasta 1,34 %. 
• Variable. Referencia ICO, más hasta 1,34 %.

Para operaciones sin Aval SGR:

• Fijo. Referencia ICO, más hasta 1,59 %. 
• Variable. Referencia ICO, más hasta 1,59 %.

Operaciones formalizadas sin AVAL SGR:
El ICO bonificará con 1,25% el tipo de interés que será aplicado a la amortización anticipada de capital. El importe correspondiente de esta bonificación es de 37 euros por cada 1.000 euros de financiación.

Operaciones formalizadas con AVAL SGR:
El cliente podrá optar por formalizar la operación con AVAL SGR., cuyo coste será de 1 p.p.
El ICO bonificará con 1 p.p. estas operaciones, aplicándose esta bonificación al pago a CESGAR del coste del aval.

Plazos de amortización pueden ser tres, y el cliente puede elegir entre:

• 3 años sin carencia.
• 5 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 1 año.
• 7 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 2 años.

ICO ha comunicado que las entidades de crédito no pueden cobrar comisiones de apertura, estudio o de disponibilidad. Esta línea de financiación permite cancelación anticipada voluntaria, siempre que exista acuerdo entre el cliente y la entidad de crédito en las siguientes condiciones:

• Tipo variable: no se imputará penalización.
• Tipo fijo: el cliente deberá pagar:

Para operaciones con garantía hipotecaria:

• -0,50% flat sobre el importe cancelado, si la cancelación se produce durante los 5 primeros años. 
• -0,25% flat sobre el importe cancelado, si la cancelación se produce a partir del quinto año.

Resto operaciones a tipo fijo:

• -1% flat sobre el importe cancelado.

Listado de entidades financieras donde se pueden solicitar los créditos actualizado a 19 de enero de 2009:

B. ESPIRITO SANTO
BANCA MARCH
BANCA PUEYO
BANCAJA
BANCO CAIXA GERAL
BANCO COOPERATIVO
BANCO DE VALENCIA
BANCO GALLEGO
BANCO GUIPUZCOANO
BANCO PASTOR
BANCO POPULAR
BANCO SABADELL
BANESTO
BANKINTER
BANKOA
BANKPYME
BBVA
BILBAO BIZKAIA KUTXA
C. A. GUIPUZCOA Y SAN SEBASTIAN
C. ESTALVIS POLLENÇA
C. GRAL DE CANARIAS
C.A DE LA RIOJA
C.A MANRESA
C.A ONTENIENTE
C.A VITORIA Y ALAVA
C.A. ASTURIAS
C.A. CIRCULO CATOL. BURGOS
C.A. COMARCAL MANLLEU
C.A. DE BALEARES
C.A. DE CATALUÑA
C.A. DE MADRID
C.A. DE TARRASA
C.A. INMACULADA
C.A. INSULAR DE CANARIAS
C.A. MUNICIPAL BURGOS
C.A. MURCIA
C.A. NAVARRA
C.A. PENEDES
C.A. SEGOVIA
C.A. TARRAGONA
C.A.G. DE GRANADA
C.LAB.POPULAR MONDRAGON
CAIXA ESTALVIS LAIETANA
CAIXA ESTALVIS P. GIRONA
CAIXA GALICIA
CAIXA NOVA
CAJA CAMPO
CAJA CANTABRIA
CAJA DUERO
CAJA ESPAÑA INVERSIONES
CAJA RURAL ARAGONESA. MULTICAJA
CAJA RURAL CENTRAL (Orihuela)
CAJA RURAL DE ALBACETE
CAJA RURAL DE ARAGON. CAJALON
CAJA RURAL DE EXTREMADURA
CAJA RURAL DE GRANADA
CAJA RURAL DE TERUEL
CAJA RURAL DE TOLEDO
CAJA RURAL DE ZAMORA
CAJA RURAL DEL SUR
CAJAMAR
CAJASIETE
CAJASOL
CAM
IPAR KUTXA RURAL
LA CAIXA
LICO LEASING
RURAL DE NAVARRA
SANTANDER
SANTANDER CONSUMER FINANCE
UNICAJA

Préstamos Bancaja- Línea ICO

Bancaja ha iniciado la concesión de las líneas de financiación del Plan de Fomento Empresarial 2009 del Instituto de Crédito Oficial (ICO), destinadas al apoyo económico a los autónomos y empresas españolas.

Este programa ofrece la posibilidad de financiar a través de cuatro líneas de crédito:

• Pymes. Información detallada de Línea ICO-Pymes
• Emprendedores.  Información detallada de Línea ICO-Emprendedores
• Crecimiento empresarial. Información detallada de Línea ICO-Empresarial
• Internacionalización. Información detallada de Línea ICO-Internacionalización

Desde el 21 de enero de 2009 podrán solicitarse en toda su red de oficinas. Además ha informado que está trabajando en modificaciones operativas e informáticas para lanzar las líneas ICO-Transporte, ICO-Liquidez, ICO-Moratoria Pymes e ICO-Vivienda ,y de los particulares la línea ICO-Moratoria Hipotecaria.

En 2008, Bancaja ocupó el primer lugar en la línea ICO Crecimiento Empresarial, al haber alcanzado el 11,5% del total de la financiación concedida y el cuarto lugar por importe concedido a través de la línea ICO Internacionalización 2008 con el 10,1% del importe total concedido.

Línea ICO-Moratoria Pyme 2009

La Línea ICO-Moratoria Pyme 2009 tiene vigencia hasta el 21 de diciembre de 2009 o hasta el consumo de los fondos disponibles (5.000 millones de euros) y está dirigido a Autónomos y Pequeñas y medianas empresas con operaciones vivas adscritas a las líneas ICO-PYME 2006, 2007 y 2008.

Esta propuesta tiene como finalidad financiar las cuotas de amortización de capital correspondiente al año 2009 de las operaciones vivas de financiación adscritas a las líneas ICO-PYME 2006, 2007 y/o 2008 que lo soliciten.

Aquellos interesados deberán saber que el plazo de amortización será de 1, 2 ó 3 años, a contar desde 25 de enero de 2010.

Por su parte, el importe máximo a financiar será hasta el importe de las cuotas de capital a pagar en 2009 correspondientes a la operación de préstamo/leasing formalizada al amparo de la Línea ICO-PYME 2006, 2007 o 2008 que vaya a ser objeto de la moratoria en el pago de las cuotas de capital correspondientes al año 2009. El importe de cada una de las operaciones formalizadas al amparo de la línea ICO-MORATORIA PYMES 2009 no podrá ser superior a 550.000 €.

En cuanto al tipo de interés, será fijo Referencia ICO + hasta 2,50% y es importante conocer que las entidades de crédito no pueden cobrar comisión de apertura, estudio o de disponibilidad. En caso de solicitar amortización anticipada voluntaria, no conllevará penalización.

En cuanto a las garantías, cada entidad analizará la solicitud del préstamo y, en función de la solvencia del solicitante determina las garantías a aportar (Hipotecarias, Personales, Avales mancomunados o solidarios y Sociedades de Garantía Recíproca).

Para tramitar este préstamo, deberá realizarse en las oficinas de bancos, cajas de Ahorros y cajas rurales  adheridas a la presente línea. A continuación les ofrecemos el listado de actualizado al 15 de enero de 2009:

• BANCA MARCH
• BANCO COOPERATIVO
• BANCO GUIPUZCOANO
• BANCO PASTOR
• C. GRAL DE CANARIAS
• C.A DE LA RIOJA
• C.A MANRESA
• C.A. COMARCAL MANLLEU
• CAJA CANTABRIA
• CAJA RURAL ARAGONESA (MULTICAJA)
• CAJA RURAL DE TERUEL
• CAJAMAR
• CAJASIETE
• CAIXA GALICIA

Créditos de Banco Santander para autónomos, comercios y pymes

Banco Santander ha lanzado para sus mejores clientes autónomos, comercios y pymes una nueva línea de crédito preconcedido por importe de 4.000 millones de euros para financiar su actividad en 2009 a medio plazo para proyectos de inversión.

La entidad presidida por Emilio Botín incluye en esta línea de crédito unos 1.000 millones que ya se están canalizando a través de los productos ‘Préstamo Protección’ y ‘Credicuenta Santander’.

• ‘Préstamo Protección’ ofrece un tipo de interés variable sólo a la baja, que le permite trasladar las bajas del Euríbor. El plazo de este producto oscila entre dos y cinco años.
• Por su parte, ‘Credicuenta Santander’ es una cuenta de crédito operativa que, además retribuye los saldos acreedores.

Sin embargo, a partir de enero los clientes de la entidad podrán gestionar otros 1.000 millones preconcedidos para operaciones de ‘leasing’ y ‘renting’ y 2.000 millones en operaciones de crédito y pólizas de préstamos.

Durante los primeros 11 meses de 2008, Santander condecidió un total de 111.796 operaciones de créditos y préstamos a empresas por un total de 25.381 millones de euros. Entre ellos, el 72.294 millones de euros fueron nuevas operaciones, mientras que 39.502 millones correspondieron a operaciones renovadas.

Además, la entidad se ha adherido a todas las líneas de crédito promovidas por el ICO, así como las líneas europeas del Banco Europeo de Inversiones (BEI) y del Fondo Europeo de Inversiones (FEI), además de la firma de distintos convenios de colaboración con líneas de financiación preferente con la Federación Nacional de Trabajadores Autónomos (ATA) y la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA).

Línea extraordinaria de crédito del ICO para pymes

Un total de veinte entidades financieras ya han concertado la línea extraordinaria de crédito del Instituto Oficial de Crédito (ICO) para capital circulante con la que el Gobierno pretende facilitar la financiación a las pequeñas y medianas empresas ante la crisis económica.

Esta línea, anunciada en noviembre pasado como medida extraordinaria frente a la crisis, pone a disposición de los autónomos y las pymes 10.000 millones de euros, 5.000 millones aportados por el ICO y 5.000 millones aportados por las entidades de crédito.

El importe máximo de financiación será de 500.000 euros por cliente y año, ya sea en una única operación o en varias, mientras que la comisión será del 0,40% del importe dispuesto.

Por su parte, el tipo de interés que se aplicará será el fijo que tome como referencia el ICO, más un margen que puede oscilar entre el 1,5% y el 2,5%, o bien el tipo fijo que tome como referencia la entidad el crédito más dicho margen.

La línea tendrá vigencia hasta el 21 de diciembre de 2009 o hasta el consumo de los fondos disponibles, si fuese anterior a la fecha y podrán acogerse a esta línea:

• los autónomos y las pequeñas y medianas empresas con menos de 250 empleados
• con un volumen de negocio anual no superior a 50 millones de euros o una cifra de balance general no superior a 43 millones
• no deben tener ninguna operación de mora con las entidades de crédito
• todas las que no estén participadas en un 25% o más por empresas que no cumplan estos criterios.

Para acceder a al línea, los clientes tendrán que acudir a las oficinas de los principales bancos, cajas de ahorros y cajas rurales establecidos en España y rellenar una solicitud que estudiará, aprobará y formalizará el banco o caja.