Desde inicios de la crisis financiara, muchas personas han tenido que atravesar una difícil situación, y muchas de ellas también han perdido su trabajo y se encuentran desempleados.
En España la tasa de paro se encuentra alrededor del 20%, y el pasado mes de agosto de 2011 ha cerrado con 4,1 millones de desempleados. Asimismo, según los expertos, la evolución de la tasa de paro nos indica que España está lejos de solucionar este grave problema, que no solo afecta la parte economica de las familias, sino que se traduce en un gran problema social.
Por este motivo es que muchas entidades financiaras han decidido brindar ayuda al sector de los desempleados, y se encuentran ofreciendo productos financieros específicos para este sector de la sociedad, como cuentas sin comisiones para la domicialización de la prestación por desempleo, y algunas entidades ofrecen prestamos en condiciones preferentes.
Obviamente que el objetivo de las cajas y bancos, es no perder a sus clientes y de esta forma brindan una ayuda para atravesar el difícil momento por el que pasa un desempleado.
Entre estas entidades que ofrecen financiación para desempleados se encuentra BBK quien ofrece el microcréditoBBK Solidarioa, un préstamo con bajo interés, destinado a personas en riesgo o situación de exclusión social, como pobreza, inmigrantes, etc., al que podrá acceder personas que no disponen de bienes económicos, por lo que no pueden acceder al sistema financiero tradicional.
Con este producto BBK se ha propuesto atender necesidades principales, con lo cual los microcréditos estan destinados a satisfacer tanto necesidades familiares (alquiler de vivienda, cancelación de deudas, formación, etc), como de apoyo al autoempleo (autónomos, pequeños negocios, pequeñas empresas)
La Caixa, a travéz de su banco social, también ofrece dos tipos de Microcréditos, uno personal y otro para negocios. El Microcréito Personales un crédito destinado a la financiación relacionada con los gastos de la vivienda, integración de nuevos residentes, para personas con discapacidad, o situaciones familiares de especial atención.
Por su parte el Microcrédito para negocios de la Caixaesta destinado a crear o hacer crecer su negocio propio, con lo cual se encuentra dirigido a emprendedores, autónomos y microempresas. Este microcrédito le permite financiar hasta 25.000 euros, y es un préstamocon garantía personal.
Por su parteUnnim posee una línea de microcréditos destinada a apoyar proyectos de autoocupacion con un máximo de 25.000 euros, y con un tipo de interés referenciado al Euribor, con un plazo de devolución de la deuda de entre 3 y 7 años, y con la posibilidad de acceder a hasta 2 años de carencia. Esta línea de crédito tiene una vigencia hasta el 31 de diciembre de 2013.
Bancaja es otra de las entidades de ofrece su Microcredito Solidario, destinado a personas que se encuentren con dificultades para acceder a créditos habituales, como los desocupados. Podrá acceder a esta financiación por un importe de hasta 15.000 euros, con un tipo de interés preferencial y sin comisiones.
Novacaixagalicia, también ofrece Microcréditos los cuales se encuentras dirigidos a personas con dificultades de acceso a la financiación bancaria convencional por no contar con las garantías o avales necesarios. En este caso podrá obtener una financiación de hasta 25.000 euros, con un tipo de interes del 4% nominaly sin ningun tipo de comisión de estudio, apertura o cancelación anticipada.
Los microcréditos son una modalidad de préstamo que permite a personas emprendedoras, que no tengan la posibilidad de acceder a una financiación convencional por carecer degarantías o avales, obtener financiación para pequeños proyectos empresariales.
En este caso, la Caixa, a travéz de su Banco Social, le ofrece a los particulares la posibilidad de llevar a delante sus proyectos con este Microcrédito Personal.
De esta forma, la entidad ofrece este Microcréditoa quienes necesiten para atender tus necesidades personales como las siguientes:
Gastos de la vivienda: Atención a cualquier necesidad de financiación relacionada con los gastos de la vivienda.
Integración de nuevos residentes: Financiación dedicada a la reagrupación familiar o a la financiación de vivienda en el país de origen.
Préstamos para personas con discapacidad: Destinados a personas en situación de discapacidad temporal o permanente que necesiten financiación para adquisición/adaptación de elementos, eliminación de barreras arquitectónicas o contratación de servicios.
Situaciones familiares de especial atención: Atención a cualquier necesidad de financiación imprevista y necesaria para la familia.
Además de este microcrédito, la Caixa ofrece el Microcredito para Negocios, el cual se encuentra destinado a financiar crear o hacer crecer su propio negocio.
En fin, aunque la entidad no informa las condiciones en que será otorgados estos microcreditos, en general se trata de una interesante posibilidad de llevar adelante esos proyectos tan anciados.
Hasta fines de Agosto la Caixa le ofrece contratar el Préstamo Estrella sin comisiones ni gastos adicionales.
Se trata de una promoción de financiación en condiciones preferentes que ha lanzado la entidad para todos sus clientes, quienes podrán acceder a unpréstamo sin comisiones.
La promoción consiste en que quienes contraten el Préstamo Estrella para cualquier finalidad de consumo, entre el 1 de junio y el 31 de agosto de 2011, se beneficiaran con un producto que nogenerará comisiones no gastos adicionales.
De esta forma, por este préstamo no tendrá que abonar ningun tipo de comisión de apertura, ni de estudio, ni gastos de notario.
El Préstamo Estrella podrá contratarse con un tipo deinterés fijo, y con un plazode amortización de la deuda hasta 8 años, donde además tendrá la posibilidad de elegir entre pagar 12 y 17 cuotas anuales.
Parece ser una interesante propuesta, aunque aconsejamos estudiar el conjunto de condiciones.
La Caixa sigue pensando en servicios para las personas mayores de 60 años. Con el Préstamo Club Estrella podrán hacer realidad sueños y proyectos que siempre quisieron y tuvieron que postergar o afrontar los gastos de una boda, un viaje o la reparación de la vivienda.
Sin un monto máximo y con un plazo de hasta 4 años (48 meses) para devolver lo solicitado, este préstamo les permitirá diferir el pago de un conjunto de gastos.
Una de sus características importantes es que las cuotas son fijas para los cuales se realizarán 12 pagos durante un año, con una tipo de interés del 7,60% (8,60% TAE).
Si bien, el Préstamo Club Estrella no tiene gastos de estudio, la comisión de apertura es del 1,25% y se podrá solicitar on-line en la página Web de La Caixa o personalmente en sus oficinas.
Para acceder a este préstamo deberán presentar DNI de los solicitantes, factura proforma o justificante del destino de la compra, última declaración de la renta y del Impuesto sobre el Patrimonio y por último, las 3 últimas nóminas o el alta en el Impuesto de Actividades Económicas (IAE).
Buena oferta, los tipos son más bajos que la media y 4 años de plazo parece un tiempo razonable. Lo recomendamos!!!
El Préstamo Estrella Joven de La Caixa es un producto de financiación dirigido a personas de entre 18 y 30 años que podrán destinar el dinero para cualquier finalidad, un ordenador, una moto, un viaje o hasta un coche.
El plazo máximo para su devolución es de hasta 96 meses (8 años) y a un tipo de interés fijo del 9,75%.
En cuanto a las comisiones, La Caixa cobra:
Comisión de apertura: 1,25% (mínimo: 60,10 €)
Comisión de estudio: 0%
Comisión de amortización anticipada y cancelación: 0%
A continuación les ofrecemos la segunda parte de la gran variedad de préstamos para universitarios que ofrecen las entidades financieras que operan en España.
Crédito Estudios Modalidad Inmediata de Caixa Catalunya: 5,10% TAE. Resto Euribor a 12 meses + 1,00%. Destinado a financiar los gastos directamente relacionados con la formación (matrícula, libros, material de estudio, desplazamiento y gastos de estancia). Plazo Máximo: Duración oficial de los estudios +2 años. Importe Máximo de 7.000 euros. Comisión de apertura 1%.
Crédito Estudios Modalidad Diferida (Con Carencia Total) de Caixa Catalunya: 6,10% TAE, Resto Euribor a 12 meses + 2.25%. Diseñado para financiar los gastos directamente relacionados con la formación (matrícula, libros, material de estudio, desplazamiento y gastos de estancia). Plazo Máximo: Duración oficial de los estudios + 5 años. Carencia Total hasta que el estudiante haya terminado el período de estudios. Importe Máximo de 40.000 euros. Comisión de apertura 1%.
Crédito Estudios Modalidad Diferida (Con Carencia Parcial) de Caixa Catalunya: 5,60% TAE, Resto Euribor a 12 meses + 1.75%. Destinado a financiar los gastos directamente relacionados con la formación (matrícula, libros, material de estudio, desplazamiento y gastos de estancia). Plazo Máximo: Duración oficial de los estudios + 5 años. Carencia Parcial: permite hacer disposiciones del crédito por las que sólo se pagan los intereses generados, difiriendo la amortización del capital de que se dispone hasta que el estudiante haya acabado el período de estudios. Importe Máximo de 40.000 euros. Comisión de apertura 1%.
Préstamo Estrella Estudios de La Caixa:8,25%. Permite financiar matrículas o cursos con un único pago inicial. Límite de concesión: Importe de la matrícula más pequeños gastos relacionados (libros, documentación). Plazo máximo de hasta 11 meses. Comision de Apertura del 0,75%. Comision Amortizacion Anticipada y Comision de Cancelacion Anticipada del 3%.
CrediEstudios de La Caixa: Euribor + 1%. Permite financiar, con una única operación, estudios universitarios en territorio español o en el extranjero y todos los gastos relacionados (manutención, viajes, material de formación). Hasta 6 años de plazo. Debe coincidir con la duración total de los estudios. Debe ser aproximadamente igual al coste total de los estudios más todos los gastos relacionados (material de formación, manutención, transportes, etc). Comision de Apertura del 0,75%. Comision Amortizacion Anticipada y Comision de Cancelacion Anticipada del 1,5%.
CrediEstudios Posgrado de La Caixa: Euribor + 2%. Permite financiar cursos de posgrado, doctorado o máster en territorio español o en el extranjero y todos los gastos relacionados (manutención, material de formación). Cuotas mensuales constantes de capital más intereses durante toda la vida del préstamo. Carencia de hasta 24 meses. Plazo máximo hasta 8 años. Debe ser aproximadamente igual al coste total de los estudios más todos los gastos relacionados (material de formación, manutención, transportes). Comision de Apertura del 0,75%. Comision Amortizacion Anticipada y Comision de Cancelacion Anticipada del 1,5%.
Crediestudios de CajaMar: 7,50%. Gastos de estudios de los jóvenes (matrícula, libros, ropa). Importe máximo: Hasta 3.000 euros. Plazos máximos: 10 meses. Comisión de Apertura 0,75%. Forma de pago: Cuotas fijas de capital e intereses. Periodicidad: Mensual.
Financiación post grado de CajaMar: 8,25% si es tipo fijo o Euribor + 2.50% si prefiere variable. Financia los gastos de oposiciones, master, cursos de doctorado, proyectos fin de carrera, cursos de especialización de jóvenes estudiantes. Importe máximo: Hasta 12.000 euros. Plazos máximos: 48 meses. Comisión de Apertura del 0,75%. Forma de pago: Cuotas fijas de capital e intereses. Periodicidad: Mensual.
Crediestudios de CAM: 0%. un crédito sin intereses pensado para ayudar a financiar tu formación. Hasta 3.600 €, que puedes devolver hasta en 9 meses. Para costear todos los gastos relacionados con los estudios, la matrícula, los libros, el material que necesites, y cualquier otro gasto derivado de los estudios. Comisión de apertura 1%.
Anticipo Beca de CAM: 0%. Adelanto del importe total de la beca sin intereses, no debe devolverlo hasta que no cobre la beca. Importe: El 100% de la beca hasta un máximo de 6.000 €. Plazo: Hasta 9 meses. Amortización al vencimiento o cobro de la beca. Comisión de Apertura: 1%.
Préstamo Universidad de CAM: Euribor + 1%. Hasta 12.000 € con un periodo de amortización de hasta 4 años. Podrá financiar las matrículas de todos los años. Comisión de Apertura: 1%.
Préstamo Postgrado de CAM: Euribor + 1%. Importe: Hasta 20.000 €. Plazo: Hasta 7 años (dos años de carencia). Sin Comisiones.
Cajastur Formación de Cajastur: 0%. Para quienes finalizaron los estudios universitarios en los dos últimos años y desea hacer un curso de especialización o master. Sin Comisiones de Apertura y de Estudio. no comienza a pagar hasta tres meses después de la finalización de tu Master o curso de especialización. Plazo máximo de carencia de amortización: dos años.
Crédito para estudios y cursos de Banco Herrero: Euribor + 2,25%. Sin comisiones. Importe: el coste total de los estudios. Si es inferior a 15.000 €, se podrán financiar otros gastos relacionados con los estudios, como material, alquiler vivienda. Plazo de devolución: hasta 10 años (incluyendo periodo de carencia). Amortización: 12 cuotas al año. Carencia de 5 años.
Herrero Crédito Máster de Banco Herrero: Euribor 12 meses + 1,25% con nómina domiciliada. Sin comisiones. Importe a financiar: el coste total de los estudios. Cuando el coste total de la matrícula sea inferior a 45.000 €, se podrán financiar además otros gastos directamente relacionados con los estudios hasta este importe, como material, alquiler vivienda. Plazo de devolución: hasta 10 años (incluyendo periodo de carencia). Amortización: 12 cuotas al año. Carencia con un plazo máximo de 2 años.
La Caixa, ha emprendiedo esta temporada, con uno de los mejorespréstamos personales del mercado. El Préstamo Estrella Exprés tiene la particularidad de ofrecer una comisión inicial aunque sin intereses.
Este préstamo está destinado a gastos personales como la adquisición de material escolar, el pago del colegio, las vacaciones relegadas, regalos o hasta una boda, ya que la entidad no requiere entre sus condiciones la compra de algún bien estipulado.
El Préstamo Estrella Exprés no tiene intereses, y ofrece tres plazos, un mínimos de 3 meses, intermedio de 6 meses o un máximo de 10 meses.
A 3 meses: Tipos de interés del 0%, con una comisión de apertura del 2,25% (mínimo:15,03 €), y una comisión de estudio del 0%.
A 6 meses: Tipos de interés del 0%, con una comisión de apertura del 2,25% (mínimo: 21,04 €), y una comisión de estudio del 1% (mínimo: 3,01 €).
A 10 meses: Tipos de interés del 0%, con una comisión de apertura del 3% (mínimo: 27 €), y una comisión de estudio del 1,5% (mínimo: 6 €).
Este préstamo te permite diferir el pago, y sus cuotas se mantendrán iguales durante toda la vida del préstamo y los gastos se pagan de una sola vez con la primera cuota del crédito.
Si desea calcular el Préstamo Estrella Exprés, pulse aquí.
La Caixa ofrece uno de los mejores prestamos del mercado, por sus condiciones y variedad. Se trata del Préstamo Estrella, un producto a tipo fijo durante toda la vida de la operación, que ofrece una carencia de hasta 12 meses y un plazo máximo de hasta 8 años.
En cuanto a las condiciones para contratar el préstamo, el tipo de interés es del 10,20%, con una comisión de apertura del 1,25% (mínimo: 60,10 €), sin comisión de estudio y con una comisión de amortización anticipada y cancelación del 3%.
En cuanto a las cuotas, éstas variarán en función a la modalidad elegida y a la situación de cada cliente. Además existe la posibilidad de realizar aportaciones extraordinarias y reducir el plazo de amortización o bien la cuota mensual.
Las cuotas a un interés fijo, tendrán una duración de hasta 8 años y, además, puedrá elegir entre 12 y 17 cuotas anuales.
Préstamo Estrella Exprés: está dirigido a la compra de un televisor de pantalla plana, un ordenador, vacaciones de la familia. El Préstamo Estrella Exprés le permite disponer de dinero en efectivo para cualquier imprevisto, sin intereses, y con la posibilidad de amortizarlo en 3, 6, o 10 meses. Resto de las condiciones.
Préstamo Estrella Estudios: destinado a la formación como másteres, idiomas, carreras o cursos en el extranjero. El Préstamo Estrella le permite financiar cursos de más de un año de duración sin necesidad de solicitar un nuevo crédito cada año. Resto de las condiciones.
Préstamo Estrella Auto: dirigido a aquellas personas interesadas en adquirir un coche. Además le permite financiar el primer año del seguro. Resto de las condiciones.
Préstamo Estrella Reformas: Para aquellos interesados en sus proyectos del hogar como la cocina, el baño, la pintura, el parqué. Resto de las condiciones.
La Caixa está ofreciendo su Préstamo Ciudadanía Digitalsin intereses para la compra de equipos informáticos y conexión a Internet en banda ancha y la opción de software de ofimática y otro software, antivirus, dispositivo lector de tarjeta electrónica y periféricos.
El Préstamo Ciudadanía Digital estarávigente hasta el 31 de diciembre de 2010 o hasta que se agoten los fondos asignados y tiene los siguientes requisitos y condiciones:
A este préstamo pueden acceder los residentes en España que dispongan de conexión a Internet en banda ancha o que contraten un alta nueva en ese servicio.
El tipo de interés es fijo del 0% y no tiene comisiones de apertura o estudio.
Este préstamo con garantía personal tiene un plazo de 3 años (puede incluir 3 meses de carencia de amortización) y si el interesado tiene entre 18 y 35 años o es estudiante universitario, tiene hasta 5 años para pagarlo.
En cuanto a los importes, el Préstamo Ciudadanía Digital financia hasta el 100% de la inversión, incluido el IVA, con un máximo de 3.000 € por beneficiario final.
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