Archivos de la categoría ‘Noticias’
Publicado por Matias Torres - 02/01/09 a las 09:01:24 pm
Un total de veinte entidades financieras ya han concertado la línea extraordinaria de crédito del Instituto Oficial de Crédito (ICO) para capital circulante con la que el Gobierno pretende facilitar la financiación a las pequeñas y medianas empresas ante la crisis económica.
Esta línea, anunciada en noviembre pasado como medida extraordinaria frente a la crisis, pone a disposición de los autónomos y las pymes 10.000 millones de euros, 5.000 millones aportados por el ICO y 5.000 millones aportados por las entidades de crédito.
El importe máximo de financiación será de 500.000 euros por cliente y año, ya sea en una única operación o en varias, mientras que la comisión será del 0,40% del importe dispuesto.
Por su parte, el tipo de interés que se aplicará será el fijo que tome como referencia el ICO, más un margen que puede oscilar entre el 1,5% y el 2,5%, o bien el tipo fijo que tome como referencia la entidad el crédito más dicho margen.
La línea tendrá vigencia hasta el 21 de diciembre de 2009 o hasta el consumo de los fondos disponibles, si fuese anterior a la fecha y podrán acogerse a esta línea:
- los autónomos y las pequeñas y medianas empresas con menos de 250 empleados
- con un volumen de negocio anual no superior a 50 millones de euros o una cifra de balance general no superior a 43 millones
- no deben tener ninguna operación de mora con las entidades de crédito
- todas las que no estén participadas en un 25% o más por empresas que no cumplan estos criterios.
Para acceder a al línea, los clientes tendrán que acudir a las oficinas de los principales bancos, cajas de ahorros y cajas rurales establecidos en España y rellenar una solicitud que estudiará, aprobará y formalizará el banco o caja.
Publicado por Matias Torres - 15/12/08 a las 03:12:59 am
El Banco de España ha informado otra mala noticia. Ahora se ha conocido que la morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito a particulares y empresas se ha incrementado en octubre hasta el 2,837%.
De esta manera, se ha llegado a la tasa más alta desde diciembre de 1997 (2,85%), lo que se transforma en un aumento de 0,294 puntos respecto a la tasa de septiembre, cuando se ubicó en el 2,543%, y casi tres veces superior a la de octubre de 2007, cuando se colocó en el 0,822%.
Esta tendencia preocupante parece no detenerse, ya que los datos de octubre se transformaron en la decimosexta subida consecutiva en los datos de la morosidad.
La actualidad de este sector refleja que el saldo de créditos dudosos creció en 5.527 millones de euros respecto al mes anterior, llegando a los 51.158 millones de euros en octubre contra los 45.631 millones de septiembre.
Por tipo de entidad financiera
Quienes peor panorama viven son las cajas. En octubre contaban con el mayor saldo dudoso, 29.270 millones de euros, es decir cuatro veces más que lo ocurrido un año atrás cuando se las cifras llegaban a 7.053 millones de euros. La tasa de mora de las cajas de ahorros se encuentra en el 3,31%, el nivel más alto desde agosto de 1997 (3,407%).
Por su parte, la morosidad de los bancos, experimenta máximos históricos y en octubre se situó en el 2,351%, porcentual que no registraba desde noviembre de 1997 (2,450%).
En octubre, estas entidades tenían concedidos 810.373 millones en créditos de los que 19.056 millones eran de carácter dudoso (cuatro veces más que en el mismo mes de 2007). Además, el saldo dudoso se incrementó en 2.011 millones de euros respecto a septiembre.
Por último, las cooperativas de crédito tienen hasta octubre una morosidad del 2,624%, 0,293 puntos por encima de la tasa de septiembre (2,331%), mientras que sus créditos se situaron en 95.419 millones de euros, de los que 2.504 millones eran dudosos.
Publicado por Matias Torres - 29/11/08 a las 04:11:55 pm
Cajamurcia ha lanzado un nuevo plan destinado a la ayuda de sus clientes para que puedan afontar la crisis económica de la mejor manera. Por lo tanto, la entidad que preside Carlos Egea, ha anunciado que destinará 455 millones de euros de financiación y 3,5 millones de subvenciones.
El ‘Plan Ayuda’, estará destinado a una amplia gama de sectores de la sociedad como familias, desempleados, jóvenes universitarios hijos de parados, pequeñas y medianas empresas, comercios, autónomos, ayuntamientos, cooperativas y empresas de trabajo asociado, y a actuales y futuros clientes.
Cajamurcia abrirá diferentes líneas de financiación:
EMPRESAS
Empresas pequeñas (hasta un millón de euros de facturación)
- Podrán acceder a financiación a corto plazo por importe de 100 millones de euros. Estos préstamos estarán dirigidos a necesidades de anticipos de facturas o pólizas de crédito.
- También recibirán otro a largo plazo por 50 millones de euros con un plazo de hasta diez años con posibilidad de carencia de capital hasta dos años.
La mediana empresa (con facturación por lo menos del millón de euros)
- Recibirán una financiación a corto plazo de 150 millones de euros.
- Accederán a otra a largo plazo de 75 millones de euros.
Según el presidente de Cajamuercia, todo tipo de empresas, “independientemente de su tamaño”, podrá optar a una línea de 75 millones para financiar su negocio en el exterior; hasta 200.000 euros por empresa con facturación inferior a 6 millones de euros.
Emprendedores murcianos
Este segmento podrá disponer de una línea de cinco millones de euros que tendrá como destino el financiamiento de proyectos con operaciones de entre 50.000 y 100.000 euros para gastos de primera instalación y puesta en marcha.
Además Egea anunció otra línea de préstamos con garantía hipotecaria de hasta 15 años y personales de hasta diez años con una carencia de capital de hasta dos años.
FAMILIAS
Las familias con algún desempleado se beneficiarán con una reducción del 30% en la cuota de su préstamo hipotecario durante tres años.
Por lo tanto si tiene una hipoteca de 900 euros al mes, pasará a pagar 610 euros. Los 300 euros restantes se lanzarán a los 25 o 30 años que le quede a esa hipoteca, con un reparto porcentual a tener en cuenta a partir de 2011.
Publicado por Matias Torres - 18/11/08 a las 04:11:54 pm
El crédito al consumo ha evidenciado los efectos de la situación económica difícil que viven las familias españolas. El golpe al bolsillo y la menor concesión de préstamos de parte de las entidades financieras ha terminado por reflejar “claros signos de moderación”.
La consecuencia directa de esta crisis es que 2008 finalizará con una caída del 20% con sólo una inversión nueva en 63.000 millones de euros.
Según este estudio de DVK, el deterioro en las condiciones ha mermado la concesión e créditos. Por ejemplo, en 2004 y 2005, crecía a tasas del 20% y 25% respectivamente, pero a partir de 2006 desaceleró su crecimiento al 11,3%, con mínimos en 2007 al incrementarse solamente un 6,7% ubicándose en 77.500 millones de euros.
El año pasado, la financiación se distribuyó principalmente en compra de automóviles, tanto nuevos como de ocasión, con el 28%, con un volumen de unos 21.500 millones de euros.
Otra porción de la torta la representaron otros bienes de consumo y servicios (electrodomésticos, electrónica de consumo, mobiliario, equipos informáticos, viajes, estudios y servicios médicos, entre otros) que conformaron el 72% restante, con unos 56.000 millones de euros.
Distribución por entidades
El universo de prestamistas se distribuyó de la siguiente forma:
- Las entidades de depósito (bancos generalistas, cajas de ahorros y cooperativas de crédito) contabilizaron un volumen de inversión nueva de unos 39.600 millones de euros en 2007 (+ 1,4%). Este grupo de entidades acaparó el 51,2% de la inversión nueva total.
- Las entidades de financiación (bancos especializados en financiación y establecimientos financieros de crédito), totalizaron el 48,2% de la inversión nueva en crédito al consumo con un total de 37.900 millones de euros (+13%).
Publicado por Matias Torres - 02/11/08 a las 07:11:40 pm
Caja Navarra tiene para ofrecer una novedad para aquellos interesados en contratar un préstamo personal, un nuevo canal, los Terminales Puntos de Venta (TPV).
De esta manera, los clientes de CAN podrán contratar financiación personal por este nuevo medio, además de los ya existentes, cajeros, banca electrónica Clavenet, SMS de telefonía móvil y telemarketing.
Los interesados podrán realizar este tipo de operaciones:
- Primero por medio de una consulta de financiación de la compra que acaba de efectuar en un comercio a través del datáfono, que de forma instantánea le informará de los diferentes plazos de financiación, el tipo de interés y la cuota mensual.
- Luego deberá pasar la tarjeta por el datáfono, teclear el importe a financiar y el plazo, y sabrá al instante si ha sido aceptada su solicitud de préstamo (si es aprobada formaliza el préstamo con la disposición inmediata del importe).
En cuanto al importe de las compras que puede financiar, tiene un mínimo de 300 euros y un máximo de 3000 euros. Y los plazos dependen del importe a financiar.
- si es entre 300 euros y 1000 euros el plazo de amortización es entre 3 y 12 meses
- si el importe es superior a 1000 euros, el plazo es entre 3 meses y 24 meses
El tipo de interés depende de la vinculación del cliente.
Un nuevo canal para acceder a la financiación personal. Buena iniciativa. Esperamos comentarios para evaluar como se desempeña en la práctica.
Publicado por Matias Torres - 02/07/08 a las 05:07:37 pm
La Asociación Española de Banca (AEB) ha informado que los bancos que operan en España cerraron abril con un saldo acumulado de créditos concedidos a sus clientes de 790.897,73 millones de euros.
De esta manera, se ha incrementado un 12,3% respecto a abril de 2007. Además, el saldo acumulado aumentó en 3.574 millones de euros respecto a marzo de 2008 (7.323,42 millones de euros).
Una vez más se evidencia una desaceleración del ritmo de crecimiento de la concesión de créditos y una mayor cantidad de dinero prestado por sobre los depósitos que las entidades reciben.
La inversión crediticia total de los bancos alcanzó hasta abril los 999.442,78 millones de euros, mientras que los depósitos ascendieron a 617.137,40 millones de euros.
Así, los bancos españoles cerraron abril con un volumen de créditos concedidos a sus clientes por un importe casi un 22% superior a los depósitos que captaron.
Los seis principales bancos españoles:
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BBVA con un 10,8% más (216.350,12 millones),
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Santander (163.197,7 millones de euros) con un 15,9% mas
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Estas entidades acapararon el 76,2% del total de créditos del sector hasta abril, con 603.034,11 millones de euros.
