Ya se encuentran disponibles las condiciones y características de las diferentes Líneas de MediaciónICO para el año 2012.
ICO Liquidez es otra de las lineas de financiación incluidas dentro de la gama de Prestamos para Autonomos y Pymes ICO, la cual es ofrecida a traves del ICO Directo.
Recordemos que el ICO financiación de dos forman: directas e indirectas. De forma directa ya que es otorgada directamente el ICO, y de forma indirecta a traves de productos financieros otorgados por otras entidades bancarias asociadas al ICO.
Ya se encuentran disponibles las nuevas Lineas de Mediación ICO 2012, mediante las cuales autónomos y empresas podrán acceder a un marco de financiación adecuado que les facilite realizar sus planes de inversión y atender sus finanzas.
Así, el ICO (Instituto de Credito Oficial) ha actualizado su oferta de préstamos con largos plazos de amortización, tipos de interés preferencial, y ha activado para este año 2012 unas 15 lineas de mediación, las cuales además son de sencilla tramitación a través de los principales bancos y cajas implantados en España.
Los Préstamos ICOofrecidos durante este 2012 se agrupan en seis categorias, y dentro de la categoria Inversión se encuentra la nueva Linea ICO-Desarrollo Empresarial 2012, un préstamo destinado a las empresas que quieran invertir en territorio nacional y que necesiten financiar inversiones en negocios nuevos con tipos de interés bonificados y financiación para realizar ampliaciones de capital en empresas.
Una practica que se ha puesto muy de moda en los últimos años, y que cada vez es más utilizada, son los famosos créditos en cuenta corriente o descubiertos en cuenta, una alternativa que la mayoría de los bancos y cajas de ahorro ofrecen a sus clientes para utilizarlo en el momento que lo necesite.
Se trata de un método bastante flexible a la hora de necesitar disponer de dinero extra, ya que el cliente tendrá la posibilidad de disponer de una financiación al instante, en función a los límites pactados previamente con la entidad.
Concretamente, elcrédito en cuenta corrienteconsiste en un contrato entre el cliente y la entidad, donde se establece una cantidad máxima de dinero que podrá utilizar el titular y el plazo en el que está vigente, y a cambio tendrá la obligación de devolver el dinero prestado, los intereses y las comisiones en el tiempo acordado.
En este sentido, la principal ventaja que presenta este sistema de crédito, es la flexibilidad, ya que mediante este contrato el cliente puede tomar la cantidad que necesiten en el momento que consideren preciso, con lo cual solo pagara intereses por el monto utilizado, y no por la totalidad del crédito disponible.
Otra de las ventajas que posee este tipo de créditos es que el cliente tendrá la posibilidad de reintegrar de manera parcial o total el dinero que ha tomado antes de que venza el tiempo máximo establecido, siendo frecuente que el contrato estipule que, mientras el contrato siga vigente, el acreditado pueda utilizarlo nuevamente, siempre dentro de los limites de importe y plazos fijados.
De más esta decir que el principal soporte de este tipo de operaciones es precisamente una cuenta corriente, en donde tendrá disponible el crédito, y deberá depositar el dinero para la devolución del mismo.
En cuanto al tipo de interés aplicado a este contrato de crédito en cuenta corriente, en general puede ser variable referenciado al Euribor, aunque con el límite del 2,5% TAE establecido por ley, es decir, que en ningún caso se podrá establecer un tipo aplicado que dé lugar a una TAE superior a 2,5 veces el interés legal del dinero.
En este sentido, la liquidación de intereses se producirá de forma periódica, normalmente, con carácter mensual o trimestral, y serán cargados en la cuenta del cliente.
Otra cuestión a tener en cuenta, es que previo a la firma del contrato de crédito en cuenta corriente, o en el momento en que se realice, la entidad financiara deberá informar por escrito al consumidor el tipo de interés efectivo anual que aplicará, el límite del crédito en caso que lo haya, los gastos que generará, así como las posibles modificaciones y el procedimiento para resolver el contrato.
Por ultimo, cabe destacar que los créditos realizados bajo esta modalidad solo liquidan intereses por el monto utilizado, algo que lo diferencia de los préstamos ya en este caso, los intereses se liquidan por la cantidad total solicitada.
Son varias las entidades que suelen ofrecer este tipo de créditos en cuenta corriente, aquí le dejamos un listado con algunas de ellas:
ElICO (Instituto de Crédito Oficial) tiene disponible una línea de financiación exclusiva para autónomos, empresas, y todo tipo de entidades públicas que realicen algún tipo de inversiones productivas en sectores y actividades de inversión sostenible.
Esta línea de crédito estará abierta hasta el 19 de diciembre de 2011 o hasta que se agoten los fondos destinados, y permiten financiar hasta el 100% del proyecto de inversión, con un máximo de 10 millones de euros por cliente y año.
Las inversiones sostenibles son todas aquellas inversiones que incluyan nuevos procesos de producción, nuevos productos y/o servicios y/o nuevos sistemas de dirección o negocio que impliquen una mejora en el uso eficiente de los recursos y/o una reducción de los impactos medioambientales.
Asimismo serán financiables aquellas inversiones en bienes usados que impliquen mejoras en el uso eficiente de los recursos o reduzcan el impacto ambiental.
Concretamente, las inversiones sostenibles podrán destinarse a los siguientes sectores:
Medioambiental: • Eficiencia energética
• Eco-Innovación
• Tratamiento y gestión integral de residuos
• Gestión del agua, movilidad sostenible
• Energías renovables
• Rehabilitación de viviendas y barrios y áreas rurales
Conocimiento e innovación: • Salud y biotecnología
• Energía y cambio climático
• Construcción sostenible
• Agroalimentación de calidad
• Tecnología de la información y la comunicación
• Aeronáutica y sector aeroespacial
• Nanociencia y nanotecnología
Social: • Atención a los mayores dependientes y otros colectivos vulnerables
• Profesionalización de los servicios asistenciales
• Fomento de los servicios de apoyo a la conciliación
• Responsabilidad social corporativa
En cuanto al tipo de interésque se aplicara, el cliente puede elegir entre tipo de interés fijo o variable:
Tramo I: Hasta 2 millones de euros • Fijo: según cotización quincenal comunicada por el ICO, más hasta 1,15%
• Variable: Euribor 6 meses más diferencial, según cotización quincenal comunicada por el ICO, más hasta 1,15%
Tramo II: A partir de 2 millones de € hasta un máximo de 8 millones €. • Fijo, según cotización quincenal comunicada por el ICO, más hasta 1,50%
• Variable: Euribor 6 meses más diferencial, según cotización quincenal comunicada por el ICO, más hasta
1,50%
Tenga en cuenta que el tipo de interés final para el cliente (TAE), según el plazo y la modalidad escogida se publica quincenalmente. Consultas aquí.
Por su parte, el plazo de devolución de la deuda es de hasta 20 años, teniendo la posibilidad de elegir entre las siguientes opciones:
• 3 años sin carencia para el pago del principal
• 5 años, sin carencia o con 1 año de carencia para el pago del principal
• 7 años, sin carencia o con 2 años de carencia para el pago del principal
• 10 años, sin carencia o con 2 años de carencia para el pago del principal
• 12 años, sin carencia o con 2 años de carencia para el pago del principal
• 15 años, sin carencia o con 3 años de carencia para el pago del principal
• 20 años, sin carencia o con 3 años de carencia para el pago del principal
Respecto de las comisiones, las entidades de crédito no pueden cobrar ningun tipo de comisión, ni por apertura, de estudio o de disponibilidad, y si bien se puede cancelar de forma anticipada, para esto debe llegar a un acuerdo con la entidad donde contrato el credito y si se produce durante los primeros años de vida de la financiación la entidad podrá aplicar una comisión cuya cuantía variará en función del momento en que se produzca la amortización.
Esta línea de financiación ICO Inversión Sostenible se puede contratar en cualquiera de las sucursales de los bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito que colaboran con el ICO en esta línea, las cuales puede consultar aquí.
En este caso le acercaremos información sobre los productos de financiación ofrecidos por el Banco Pichincha, la entidad ecuatoriana que cuenta con oficinas de representación en España.
Los Préstamos de Banco Pichincha Españale ofrece diversas alternativas en cuanto a forma de pago, montos, plazos y garantías para facilitar su trámite de acuerdo al destino que el cliente quiera darle a su crédito.
Aquí le acercamos un detalle de ellos:
Préstamo Consumo
Se trata de un típico préstamo al consumo, el cual podrá ser utilizado para lo que desee, como para un viaje, comprar electrodomésticos o muebles, celebrar una fiesta o lo que quiera.
Préstamo Tu Vehículo
Con este préstamo podrá acceder a sueño de tener su coche propio, ya sea nuevo o de segunda mano, con las mas amplias facilidades.
Préstamo Tu Vivienda
En este caso se trata de un Préstamo Hipotecario que le permitirá adquirir su vivienda propia. Le permite financiar hasta el 75% del valor de su vivienda, con un importe mínimo de 10.000 euros y máximo de 75.000 euros, los cuales de berá devolver en un plazo de hasta 12 años.
Estos préstamos ofrecidos por Banco Pichincha en España le permiten obtener claridad en el pago, ya que cuentan con la ventaja de no tener comisiones por amortización de capital o precancelación.
Asimismo, los clientes de la entidad que tengan su nómina domiciliadaen ella tendrán la posibilidad de conseguir un anticipo de hasta el 30% de su nómina. Podrá disponer cuando quiera y como quiera de una cantidad de dinero extra para pagar cualquier imprevisto, recibo o compra, con un costo de 10 euros que serán abonados solo en el mes en que se utilice el anticipo nómina.
Por otro lado, cabe destacar que el Banco Pichincha España posee en su página web un portal llamado Credife, un compromiso de la entidad con el desarrollo, el crecimiento y la mejora empresarial.
Aquí podrá encontrar unos productos de financiación que le brindarán ayuda para llevar adelante su negocio:
Préstamos para Inversión: destinado a cambiar sus equipos, maquinaria o realizar nuevas ampliaciones en su negocio.
Préstamo para Capital Circulante: para cubrir necesidades de financiación a corto plazo.
Préstamos para Compra de Vehículo: dirigido a la compra de vehículo para uso industrial o comercial.
Además este portal Credife le ofrece una financiación al consumo, con lo cual quienes posean su negocio podrán ofrecer a sus clientes esta financiación, que lo que favorece el desarrollo de su actividad y le permite brindarle un valor añadido:
Beneficios para su negocio:
“Si es más fácil pagarlo, es más fácil comprarlo”.
Banco Pichincha asume los posibles riesgos de impago.
Ofrece formación a sus empleados en las distintas modalidades de financiación, así como en aquellas técnicas y habilidades que puedan incrementar sus ventas.
Beneficios para sus clientes:
Acceso a financiar sus compras, aumentando su poder adquisitivo.
Tramitación y formalización del préstamo en un plazo máximo de 72 horas.
Distintas modalidades de financiamiento, de acuerdo a la necesidad de su cliente.
En cuanto a las modalidades de financiación Banco Pichincha le ofrece:
Intereses a cargo del cliente: en este caso se le aplicará un tipo de interés definido y una comisión de apertura.
Intereses a cargo del establecimiento: se trata de un préstamo con tipo de interés cero para el cliente, el cual sólo deberá pagar la comisión de apertura.
Intereses compartidos: el comercio y el cliente compartirán los gastos de financiación.
Como vemos, las alternativas que nos ofrece esta entidad es bastante amplia, para todos los gustos y necesidades.
Durante este 2011, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y las entidades financieras han mantenido el acuerdo de colaboración destinado a financiar los proyectos y necesidades de liquidez de autónomos y empresas .
Así, la vicepresidenta segunda del Gobierno y ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, ha presidido la firma de los convenios de colaboración, el cual contempla la puesta en marcha de las principales líneas ICO de financiación: Inversión Sostenible, Internacionalización, Inversión, Liquidez y Vivienda.
Los Préstamos ICO Pymes y Autónomos 2011 estarán disponibles desde el pasado 3 de enero, y los principales objetivos del ICO son el apoyo y fomento de las inversiones sostenibles y el respaldo a las empresas españolas que acometan proyectos en el exterior.
Cabe destacar que entre las principales novedades de las Líneas ICO2011 se encuentran la homogeneización y ampliación de los plazos de amortización, hasta 20 años para Inversión y hasta 7 años para Liquidez.
Al igual que el pasado año, y con el objetivo de facilitar el acceso a la financiación, no existe una dotación económica previa para las líneas y se ampliarán en función de la demanda.
Asimismo se han introducido algunas mejoras y mantenido las incorporadas el pasado año, destinadas a favorecer y dinamizar el flujo de crédito hacia las empresas españolas. Entre las principales características destacan las siguientes:
• Se amplía hasta 20 años el plazo de amortización para los préstamos destinados a inversión.
• Se amplía la definición de clientes de las diferentes líneas de financiación.
• Se amplía hasta 30.000€ el importe para la financiación de vehículos.
• Se mantiene la posibilidad de financiar el IVA.
• Se mantienen como bienes financiables los activos de segunda mano.
• Se mantiene la financiación de la adquisición de empresas.
Cabe mencionar que el ICO considera Pyme a aquellas empresas, que independientemente de su forma jurídica, cumplan los siguientes requisitos:
Ocupar a menos de 250 trabajadores
Que su volumen de negocios anual no exceda de 50 millones de euros y/o su balance general anual no exceda de 43 millones de euros.
En cuanto a los autónomos, el ICO considera Autónomo o Profesional a aquella persona que realiza de forma habitual, personal y directa una actividad económica a título lucrativo, sin sujeción por ella a contrato de trabajo y aunque utilice el servicio remunerado de otras personas, sea o no titular de empresa individual o familiar.
La gama de préstamos que ofrece el ICO para Pymes y Autónomos en bastante amplia y pretende cubrir todo tipo de necesidades, como comprar maquinarias, vehiculos, comprar una oficina o reformar la que tiene, equipamiento informático, y hasta obtener liquidez.
A continuación le ofrecemos un resumen de las propuestas vigentes para Pymes y Autónomos 2011:
Respecto a los datos del primer semestre del 2011, el Instituto de Crédito Oficial ha concedido préstamos por importe de 10.546 millones de euros a 146.000 empresas y ciudadanos. El importe de los préstamos concedidos durante este período sitúa la inversión crediticia en balance en 66.685 millones de euros, lo que refleja una tasa de crecimiento interanual de la inversión del 21%.
A quien no le gustaria ser su propio jefe, y ganar su propio dinero sin tener que responderle a nadie… seguramente a muchos.
Muchas veces quienes emprenden un nuevo negocio necesitan dinero para seguir creciendo, o para invertir en mejorar su negocio, o para comprar una nueva máquina… El crédito es la base del crecimiento de un país, y los bancos tienen líneas de créditos abiertas a tal fin.
Si lo que esta buscando es financiacion para crear su negocio propio, aqui le acercamos informacion completa para que pueda acceder a uno de los Mejores Prestamos para Emprendimientos:
Bankoa se encuentra comercializando un producto exclusivo para quienes necesitan financiar su negocio o empresa.
Se trata de la Cuenta de Crédito para Autónomos y Micropymes, un producto que le permite disponer de una linea de crédito a empresas o negocios con una antiguedad de 5 años o más de actividad, desarrolladas por una persona física o jurídica en cualquiera de los territorios del País Vasco.
Esta Cuenta de Crédito posee un tipo de interés variable, de Euribor 1 año + 2,50%, y además posee una comisión de apertura de 0,50% de una sola vez, y una comisión de no disponibilidad del 0,25% trimestral.
Con este producto podrá disponer de un importe máximo de 60.000 euros, los cuales deberá devolver en un plazo máximo que podrá ser de hasta 3 años, a través del aval de OINARRI.
Cabe aclarar que anualmente el límite de la línea se verá reducido en un tercio, y para acceder a esta línea hay que contar con el aval de OINARRI con las siguientes condiciones:
Gastos de estudio: A la solicitud del aval: 0,1%. A la formalización del aval: 0,4% .
Comisión anual de aval: 1% sobre el límite en vigor.
Suscripción y desembolso de participaciones: 1 participación social de 120,20€ por cada 3.005€ avalados o fracción. Cantidad que será devuelta a la empresa una vez cancelada la línea
Tu Informática 0% es un préstamo al 0% de interés y sin comisiones, exclusivo para empresas y autónomosque deseen adquirir o renovar los equipos informáticos y la tecnología de su negocio.
Banco Santander, en colaboración con el plan Avanza del ICOy el Ministerio de Industria, tiene para ofrecerle esta financiación al que se podrá acceder bajo la modalidad préstamo o leasing.
Podrá financiar el 100% de la inversión (no incluye IVA) con un máximo de 50.000 euros, y el plazo de amortización es de 3 años con posibilidad de 3 meses de carencia.
Como unico requisito para contratar este producto, el Santander solicita que sea titular de una cuenta corrienteen el donde domiciliar el pago de las cuotas.
ICO Internacionalización es otro de los Prestamos ICOque forma parte de las opciones de financiación para autónomos y empresas que tiene disponible el Instituto de Credito Oficial para este año 2011.
Este prestamo esta dirigido concretamente a los autonomos, entidades públicas y privadas (empresas, fundaciones, ONGs, Admón. Pública…), que acometan proyectos de inversión en el exterior, y necesiten financiar:
La compra de activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (maquinaria, equipo informático, mobiliario, inmuebles, adquisición empresas, etc.)
Adquisición de acciones o participaciones de empresas residentes en el extranjero
La creación de empresas en el extranjero, en este caso se podrá financiar hasta un 20% del proyecto en liquidez
El IVA o impuestos análogos siempre que se devengue en España y se liquide como soportado en España en la declaración del IVA a la Hacienda española.
Como condición, la inversión a financiar no podrá estar iniciada con anterioridad al 1 de enero de 2010 y deberá ejecutarse en el plazo máximo de 12 meses desde la fecha de firma de la financiación.
En cuanto al importe a financiar, será un máximo de 10 millones euros por cliente y año en una o varias operaciones, bajo la modalidad de Préstamo o leasing, teniendo una bonificación de 35 puntos basicos sobre los 2 primeros millones.
El tipo de interés que se aplicará en el Prestamo ICO Internacionalización será en función de la cantidad solicitada:
Por su parte, el plazo de amortización y carencia, podrá ser a opción del solicitante, de 3, 5, 7, 10, 12, 15 ó 20 años, con la posibilidad de hasta 3 años de carencia.
Asimismo, tenga en cuenta que la entidad donde contratará este prestamo no le podrá aplicar comisión apertura, estudio o de disponibilidad, aunque podrá aplicar una comsión de gestión.
La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las entidades de crédito adheridas a la Línea, las cuales podrá consultar aquí, hasta el 19 de diciembre de 2011 o antes si se produce agotamiento de fondos.
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