Desde inicios de la crisis financiara, muchas personas han tenido que atravesar una difícil situación, y muchas de ellas también han perdido su trabajo y se encuentran desempleados.
En España la tasa de paro se encuentra alrededor del 20%, y el pasado mes de agosto de 2011 ha cerrado con 4,1 millones de desempleados. Asimismo, según los expertos, la evolución de la tasa de paro nos indica que España está lejos de solucionar este grave problema, que no solo afecta la parte economica de las familias, sino que se traduce en un gran problema social.
Por este motivo es que muchas entidades financiaras han decidido brindar ayuda al sector de los desempleados, y se encuentran ofreciendo productos financieros específicos para este sector de la sociedad, como cuentas sin comisiones para la domicialización de la prestación por desempleo, y algunas entidades ofrecen prestamos en condiciones preferentes.
Obviamente que el objetivo de las cajas y bancos, es no perder a sus clientes y de esta forma brindan una ayuda para atravesar el difícil momento por el que pasa un desempleado.
Entre estas entidades que ofrecen financiación para desempleados se encuentra BBK quien ofrece el microcréditoBBK Solidarioa, un préstamo con bajo interés, destinado a personas en riesgo o situación de exclusión social, como pobreza, inmigrantes, etc., al que podrá acceder personas que no disponen de bienes económicos, por lo que no pueden acceder al sistema financiero tradicional.
Con este producto BBK se ha propuesto atender necesidades principales, con lo cual los microcréditos estan destinados a satisfacer tanto necesidades familiares (alquiler de vivienda, cancelación de deudas, formación, etc), como de apoyo al autoempleo (autónomos, pequeños negocios, pequeñas empresas)
La Caixa, a travéz de su banco social, también ofrece dos tipos de Microcréditos, uno personal y otro para negocios. El Microcréito Personales un crédito destinado a la financiación relacionada con los gastos de la vivienda, integración de nuevos residentes, para personas con discapacidad, o situaciones familiares de especial atención.
Por su parte el Microcrédito para negocios de la Caixaesta destinado a crear o hacer crecer su negocio propio, con lo cual se encuentra dirigido a emprendedores, autónomos y microempresas. Este microcrédito le permite financiar hasta 25.000 euros, y es un préstamocon garantía personal.
Por su parteUnnim posee una línea de microcréditos destinada a apoyar proyectos de autoocupacion con un máximo de 25.000 euros, y con un tipo de interés referenciado al Euribor, con un plazo de devolución de la deuda de entre 3 y 7 años, y con la posibilidad de acceder a hasta 2 años de carencia. Esta línea de crédito tiene una vigencia hasta el 31 de diciembre de 2013.
Bancaja es otra de las entidades de ofrece su Microcredito Solidario, destinado a personas que se encuentren con dificultades para acceder a créditos habituales, como los desocupados. Podrá acceder a esta financiación por un importe de hasta 15.000 euros, con un tipo de interés preferencial y sin comisiones.
Novacaixagalicia, también ofrece Microcréditos los cuales se encuentras dirigidos a personas con dificultades de acceso a la financiación bancaria convencional por no contar con las garantías o avales necesarios. En este caso podrá obtener una financiación de hasta 25.000 euros, con un tipo de interes del 4% nominaly sin ningun tipo de comisión de estudio, apertura o cancelación anticipada.
Unnim ha establecido un hasta 12 cuotas anuales para la cancelación del crédito, y estas condiciones se encuentran sujetas a la contratación de un seguro de vidao seguro de desempleo cuando el importe solicitado sea inferior o igual a 12.000 euros.
Las condiciones son normales, ni elevadas ni bajas, dentro del promedio. Incluso las comisiones fijadas están un poco por debajo de lo que se suele disponer en el mercado.
Realmente se presenta como un alternativa a tener muy en cuenta, por ejemplo para un coche nuevo, un televisor de plasma, reformas en el hogar, etc.
Unnim también posee un convenio firmado con el ICF (Instituto Catalán de Finanzas) mediante el cual ofrece financiación en condiciones preferentes a Pymes y autónomos.
Se trata del ICF Crédito, un préstamo destinado exclusivamente a Pequeñas y medianas empresas, y autónomos de cualquier sector (excepto agrario, inmobiliario y financiero) según los criterios establecidos por la Unión Europea.
Con este crédito tendrán la posibilidad de financiar hasta el 100% del proyecto de inversión neto, como edificaciones industriales, maquinaria, instalaciones y mobiliario, aplicaciones informáticas, investigación y desarrollo, y otros, mas 20% adicional para cubrir necesidades de circulante complementarias.
Asimismo, el importe máximo a financiar tiene un limite de 1 millón de euros por beneficiario y año, en una ó varias operaciones.
Se aplicara un tipo de interés variable de Euribor 6 meses + 1,75, y se encuentra exento de comisiones de apertura y estudio.
En cuanto al plazo de amortización, podrá ser de hasta 10 años y tendrá la posibilidad de optar por un periodo de carencia dependiendo del plazo seleccionado:
• 3 años sin carencia,
• 5 años, incluidos 1 año de carencia opcional,
• 7 años, incluidos 1 o 2 años de carencia opcional,
• 10 años, incluidos 1 o 2 años de carencia opcional
Por ultimo aclaramos que esta financiación solo esta disponible en Cataluña.
Como vemos, una excelente oportunidad de obtener financiación a muy bajo costo.
Unnim tiene disponible un préstamo exclusivo para empresas que necesiten una financiación a medida de sus inversiones, la cual será brindada en condiciones preferentes.
El Préstamo Empresa es una línea preferente de préstamos para la financiación de las pequeñas y medianas empresasque necesiten financiar proyectos de inversión a largo plazopara la adquisición o renovación de los activos productivos, como maquinarias, y/o la implantación de mejoras tecnológicas.
El importe máximo que se podrá financiar es hasta un 70% del proyecto de inversión presentado, y requiere de garantías personales o hipotecarias, dependiendo de la finalidad del proyecto y de la solvencia de las empresas.
El tipo de interés será variable y referenciado al Euribor, basándose en la tarifa vigente y fijo. Los intereses serán revisados de forma semestral.
Por ultimo, el plazo de devolución de este Préstamo Empresas podrá ser de hasta 20 años con garantía hipotecaria, y hasta 6 años para otro tipo de garantías.
Interesante propuesta, aunque tendriamos que revisar las demas condiciones que la entidad no informa, como posibles comisiones, y el diferencial aplicado al Euribor.
Unnim ha abierto una línea de microcréditos orientada a fomentar y apoyar proyectos de autoocupación y a la creación e impulso de pequeñas empresas innovadoras en Cataluña.
Esta línea crediticia es fruto de un convenio con el IFEM (Instrumentos Financieros para Empresas Innovadoras SL), sociedad filial del Institut Català de Finances, se engloba en el programa JEREMIE de la Unión Europea.
Estos tipos de préstamos van dirigidos a pequeñas empresas, microempresas, autónomos y profesionales que se establezcan por cuenta propia que quieran constituir pequeños negocios, jóvenes emprendedores con ideas innovadoras y viables.
El préstamo puede financiar la totalidad de la inversión, hasta un máximo de 25.000 euros con un tipo de interés referenciado a la evolución del Euribor, que se determinará según las características de cada operación y del proyecto.
Además, Unnim ha informado que el plazo de amortización es de entre 3 y 7 años, con la opción de establecer hasta dos años de carencia.
Esta línea de crédito tiene una vigencia hasta el 31 de diciembre de 2013.
El nuevo préstamo ICO bonificado tiene como principal característica la posibilidad de reducir la cuota resultante hasta pagar un 16%, aproximadamente, de intereses por el total del préstamo. Para ello, el cliente deberá fidelezarse para recibir bonificaciones a través de la contratación de productos o servicios y por mantener un saldo medio mínimo en la cuenta a la vista.
Las bonificaciones vinculadas a este préstamo se refieren a productos de consumo financiero habitual. El sistema de bonificaciones es totalmente flexible y modulable, de forma que cada seis meses, donde se revisa el tipo de interés variable del préstamo, también se pueden revisar las bonificaciones para incorporarle nuevas rebajas en el tipo de interés resultante.
En caso de que el cliente no cumpla ninguno de los requisitos para bonificar el préstamo, el tipo de interés resultante será el mismo que están aplicando el resto de entidades en este tipo de líneas de financiación.
El nuevo préstamo ICO Bonificado, al ser una línea ICO Inversión, sólo se puede utilizar para financiar proyectos de inversión, como la compra de maquinaria, de ordenadores, o de nuevas instalaciones, entre otras opciones.
Unnim, actualmente comercialza cinco líneas ICO:
ICO Inversión
ICO emprendedores
ICO internacionalización
ICO Liquidez
ICO Economía Sostenible
Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde calculo préstamo.
El Préstamo Estudios Vic de Unnim financia la formación académica en la Universidad de Vic, incluyendo matrículas, material y adquisición de equipos informáticos.
Se trata de un producto de bajo costo aunque bastante exigente en términos de devolución, cuyas condiciones financieras son:
Es importante que la financiación no cuente comisiones, aunque igualmente es una característica de la entidad, ya que enotros créditosque ofrece tampoco se han establecido elevadas comisiones.
El punto de análisis deberá ser el importe y el plazo, puesto que el interés se encuentra dentro los parámetros normales. En el caso de gestionar el monto máximo estaríamos hablando de tener que abonar mensualmente 1.500 euros en concepto de cancelación del préstamo, importe que en estos tiempos dista de ser accesible para un estudiante.
Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde calculo préstamo.
Para cada nivel académico existen diferentes condiciones financieras, principalmente en lo que hace a los montos y los plazos.
Aquí describiremos las características de las dos últimas categorías disponibles: Postgrado y Diplomatura.
Postgrado Euncet
Importe: 4.000 euros
Plazo: 24 meses (2 años)
Tipo de interés: fijo, 5.5% nominal
Comisión de apertura: 0.25%
Diplomatura Euncet
Importe: 15.000 euros
Plazo: 72 meses (6 años)
Tipo de interés: fijo, 5.5% nominal
Comisión de apertura: 0.25%
En ambos casos se aplicará una TAE de 5.64%( Tasa Anual Efectiva).Recordamos que el tipo de interés descripto fue establecido por Unnim para los dos primeros años de vida del préstamo, luego pasa a ser una tasa variable referenciada en el Euríbor a doce meses.
En el primer caso existirá una cuota con carencia durante el primer año y cuota de 333,91 euros el resto de años. Para el segundo habrá una cuota con carencia durante los primeros 3 años y cuota de 438,10 euros el resto de años.
Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde Calculo prestamo.
Para cada nivel académico existen diferentes condiciones financieras, principalmente en lo que hace a los montos y los plazos.
Aquí describiremos las características de las dos primeras categorías disponibles: Grado y Master.
Grado Euncet
Importe: 25.000 euros
Plazo: 120 meses (10 años)
Tipo de interés: fijo, 5.5%
Comisión de Apertura: 0.25%
Master Euncet
Importe: 15.000 euros
Plazo: 72 meses (6 años)
Tipo de interés: fijo, 5.5% nominal
Comisión de Apertura: 0.25%
La primera observación que podemos hacer es la relación inversa que existe entre la especialización y los montos a percibir. Se puede ver claramente que a mayor nivel de profesionalización, menor es el importe a gestionar, y por lo tanto, menor el tiempo de cancelación.
En ambos casos se aplicará una TAE de 5.64%( Tasa Anual Efectiva). Recordamos que el tipo de interés descripto fue establecido por Unnim para los dos primeros años de vida del préstamo, luego pasa a ser una tasa variable referenciada en el Euríbor a doce meses.
Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde Calculo prestamo.
Es el segundo de los préstamos de Unnim que está orientado a financiar operaciones de consumo. Por ejemplo viajes, renovamiento informático, matrículas de formación, etc.
Los términos financieros, las comisiones específicamente, varían según el plazo de cancelación que se acuerde entre el cliente y Unnim. A saber:
Importe: hasta 35.000 euros
Interés: 0%
Plazo: 6, 9, 12 o 14 meses
Comisiones
Comisión de Apertura:
6 meses: 3,25% (mínimo 36 euros)
9 meses: 4% (mínimo 36 euros)
12 meses: 4% (mínimo 36 euros)
14 meses: 4,50% (mínimo 36 euros)
Comisión de estudio:
6 meses: 0% (mínimo 36 euros)
9 meses: 0% (mínimo 36 euros)
12 meses: 1% (mínimo 36 euros)
14 meses: 1,50% (mínimo 36 euros)
Comisión de amortización: en todos los casos será nula
Como conclusión final del producto, alertamos muy altas comisiones de apertura para los dos períodos de tiempos más extensos. Las de estudio, para los dos plazos existentes, no tienen ninguna inferencia en la conveniencia del crédito, dado que son muy reducidas.
Si desea conocer más sobre préstamos y realizar una simulación de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde calculoprestamo.net.
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