Préstamo Crediplan de Caja de Ávila

Pensado para el futuro retiro profesional de sus clientes, el Crediplan ayuda a financiar las aportaciones de su plan de pensiones.

Su punto más alto quizás es que no posee ningún tipo de interés, lo que significa una tasa del 0%. Caja de Ávila garantiza una rápida y fácil tramitación, otorgando el dinero en menos de 24 horas. Se hace hincapié en este último ítem debido a que es una de los puntos que caracterizan a la entidad.

Sus términos financieros más relevantes son:

• Monto disponible: hasta 5.000 euros.

• Plazo: 6 meses.

• Tipo de interés: 0%.

• Comisión de apertura: mínima.

• Comisión de estudio :0%.

• Comisión por amortización o cancelación anticipada: 0%.

Como conclusión final del producto, no tiene ventajas extras que no posean otras financiaciones similares. El período de tiempo es un poco reducido, ya que las cuotas de devoluciones oscilarían los 830 euros, una cifra que no todos los aportantes están en condiciones de abonar. Por el resto, tiene un comportamiento parecido a otros planes de pensiones dispuestos por el Gobierno de España.

Préstamo Cuenta Profesional de Caixa Manresa

Es una financiación dirigida estrictamente a profesionales autónomos y directivos de empresas que no tengan ingresos fijos por mes.

Se puede disponer del préstamo en todo momento según sus necesidades, sin trámites ni esperas, con cargo de intereses sólo por la cantidad y el tiempo que se disponga del dinero. Las condiciones financieras más importantes establecidas por Caixa Manresa son.

• Importe: hasta 18.000 euros a disponer

• Plazo: hasta 60 meses (5 años)

• Tipo de interés: Euribor + 3.5%, con un mínimo de 4%.

• Renovaciones tácitas anuales

• Sin comisión de apertura ni de estudio: según tarifa vigente

• Garantía: Personal

El punto del interés es unos de los principales a la hora de evaluar un producto de este tipo. En esta ocasión se presenta con un índice de referencia (Euribor) más un pequeño porcentaje (3.54%), que en caso de colocarse por debajo del  mínimo, automáticamente perderá validez y será tomado el 4% fijado como ínfimo.

Los plazos y los montos son acordes a los del mercado para esta clase de créditos, aunque para  examinar es el tema de las comisiones, dado que es excluyente optar por la tramitación en momentos donde la tendencia se dirija a baja.

Préstamo Crediprofesional Joven de Caja España

Muchas veces de da la situación en que los jóvenes se matriculan de la universidad o realizan capacitaciones y luego momento de explorar su campo laboral ven complicadas sus posibilidades, es por ello que que Caja de España ofrece su crédito con la intención de financiar el inicio de la actividad de los nuevos profesionales menores de 30 años.

Las condiciones que ha establecido la entidad son :

• Límite disponible para solicitar : hasta 20.000 euros

• Plazo de devolución : 72 meses (6 años)

• Tipo de interés : fijo

• Comisión por apertura, estudio o cancelación anticipada : 0%

Se puede observar a primera instancia que se trata de un producto ventajoso, cuenta con un punto alto que es el tipo de interés que se aplica, el hecho de que sea un tasa inmóvil permite conocer el valor del préstamo desde el comienzo hasta su finalización sin sufrir las modificaciones que acarrearía una tasa variable.

Por otro lado, la cantidad de dinero ofrecido no se vislumbra como suficiente para un emprendimiento de este tipo, aunque el tiempo para cancelarlo es bastante extenso, lo cual representa un respiro para el comienzo del proyecto que siempre el es el período más asfixiante.

Crédito Primera Empresa de Bancaja

Orientado para aquellos jóvenes que posean titularidad de una Cuenta Joven de Bancaja, este crédito esta ideado para financiar la creación de su primera empresa. Cabe aclarar que la edad máxima para tener una cuenta de este tipo es de 26 años.

El plazo estipulado para la devolución del préstamo es de 84 meses (7 años).

El tipo de interés que se aplica es de Euribor + 3%.

En lo que concierne a las comisiones, es oportuno mencionar que si bien se trata de un porcentaje sensato, 1.75% con un importe mínimo de 75 €, en caso de producirse una cancelación anticipada existen diferentes tasas según el monto que se haya solicitado:

• Para operaciones menores o iguales a 20.000 euros, será de 1,5% sobre el importe cancelado.

• Para operaciones mayores a 20.000 euros, se aplicará un 3% sobre el importe cancelado.

Para finalizar, podemos añadir que indudablemente nos estamos refiriendo a un tipo de financiación regular,  con mediano tipo de interés y comisiones, dirigido a jóvenes autónomos emprendedores.

BBVA financiación para autónomos

Novedades para los trabajadores autónomos ya que BBVA ha firmado un acuerdo de colaboración con la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA) para ofrecer financiación en condiciones preferentes para este colectivo.

A partir de esta iniciativa podrán beneficiarse de condiciones exclusivas y preferentes tanto en préstamos como en cuentas de crédito que podrán gestionar a través de la red de oficinas BBVA, así como productos con ventajas fiscales como renting o leasing con financiación de hasta el 100% del importe del bien.

Esta medida viene a complementar un plan lanzado a finales de 2008, cuando la entidad comercializó productos específicos entre los que se encontraba el Compromiso Autónomos y el Bono TPV, que permitía obtener la gratuidad en los servicios bancarios habituales mediante la domiciliación de seguros sociales y dos recibos, y la primera tarifa plana para TPVs del mercado.

Los 430.000 asociados de ATA podrán beneficiarse también de otras líneas de financiación suscritas con Organismos Públicos como las Líneas ICO (ICO Pymes, ICO Liquidez e ICO Emprendedores), en las que BBVA pretende seguir siendo la primera entidad por volumen de financiación concedido.

Línea de avales ICO -anticipos empresas y autónomos con entidades locales

Poco a poco más entidades se están adhiriendo a la Línea de avales ICO -anticipos empresas y autónomos con entidades locales. Esta iniciativa tiene como finalidad la concesión de avales a las Entidades de Crédito para garantizar los impagos de facturas endosadas por las empresas y autónomos, correspondientes a obras y servicios prestados a Entidades Locales.

Según consta, el importe total es de 3.000 millones de euros de aval, aunque podrá ser ampliado hasta el límite del 25% del importe anual de las entregas a cuenta de la Participación en los Tributos del Estado del año 2009 (PTE 2009) cuya cuantía es de 14.540 millones de euros.

En cuanto a las condiciones, el importe máximo por entidad se ha estipulado en el 25% de la PTE 2009 que le corresponda y está dirigido a clientes, Autónomos y empresas, con independencia de su tamaño, que dispongan de facturas o certificaciones correspondientes a obras o servicios realizados ante las Entidades Locales que hayan sido entregados antes del 23 de abril de 2009.

Modalidad de endoso
Según explica el ICO, el endoso será realizado mediante:

• modalidad de confirming (cuando la Entidad Local tenga una Línea de confirming en la Entidad de Crédito)
• Acuerdo de Cesión, su notificación fehaciente a la Entidad Local, y la consiguiente toma de razón por ésta.

En el segundo caso, para que la Entidad de Crédito proceda a realizar el endoso, el cliente debe disponer de los dos Anexos siguientes:

ANEXO I: Certificación del Secretario/a de la Entidad Local, de acuerdo con el informe que expida el Interventor/a o el Tesorero/a de ésta, por el que se ha producido el reconocimiento de la obligación a cargo de la misma.
ANEXO II: Notificación fehaciente a la Entidad Local de cada Acuerdo de Cesión efectuado por la empresa o autónomo y la ENTIDAD DE CRÉDITO con la consiguiente Toma de razón por parte de la Entidad Local.
Los modelos de los Anexos I y II se pueden descargan en esta página web.

En cuanto a los plazos para efectuar cesiones de derecho de cobro (endosos), se podrán acoger a esta línea de avales las cesiones de derecho de cobro realizadas por los autónomos y empresas a la Entidad de Crédito entre el 23 de abril de 2009 y el 31 de julio de 2009, ambos inclusive.

El Importe de endoso máximo por cliente será de hasta el 100% de la factura o certificación, con el límite de 300.000 euros (IVA incluido), computable en una o varias facturas o certificaciones.

El tipo de descuento del Endoso por la Entidad de Crédito tendrá un máximo de un 5% sobre el importe de la factura o certificación de obra o servicio (IVA incluido), que se descontará de una sola vez en la fecha del endoso.

Al 6 de mayo de 2009, éstas son las entidades adheridas:

• BBVA
• Santander
• Banco Sabadell
• Caja Murcia
• Deutsche Bank
• Banco Guipuzcoano
• Caixa Manlleu
• Lico Leasing
• Ruralcaja
• Caja Rural de Canarias

Consultar otras Líneas ICO, aquí.

Préstamos personales preconcedidos de Unicaja

Unicaja ha confirmado el lanzamiento de una línea de préstamos por un importe global de 2.700 millones de euros destinado a particulares y autónomos clientes de la entidad y así otorgar mayor liquidez.

Entre las ventajas de esta propuesta de financiación se destaca un bajo tipo de interés y la agilidad a la hora de los trámites para su concesión.

Esta línea de préstamos personales preconcedidos ofrece las siguientes condiciones:

• Importe mínimo: 3.000 euros
• Importe máximo: 18.000 euros
• Tipo de interés nominal anual: 7,50%
• Plazo de amortización: 7 años

Esta línea de financiación se suma a la gama de productos que comercializa junto a las líneas ICO 2009 para particulares, autónomos y pymes.

Buen tipo de interés, de los mejores que hemos visto en los últimos tiempos, ampliaremos ya que no se han informado el porcentaje que aplica a las comisiones…

Préstamos BBVA para pymes

BBVA ha lanzado un plan de apoyo a pequeñas y medianas empresas (pymes), comercios y autónomos que consta de 5.500 millones de euros en créditos preconcedidos y máxima flexibilidad en las líneas ICO.

Con este lanzamiento, la entidad que preside Francisco González, se ha transformado en el banco que destina un record de más de 5.000 millones para financiar a este segmento.

Para ello promociona una línea para pymes que ofrece el nuevo plan ICO 2009.

• Hasta el 90% de la inversión
• Opción de hasta el 100% tanto en la modalidad préstamo como leasing.
• Hasta 10 años de plazo
• Tipo de interés tramo I
• Tipo de interés tramo II

Para acceder a este préstamo debe cumplir estos requisitos para Autónomos y pequeñas y medianas empresas:

• Menos de 250 empleados. 
• Volumen de negocio anual no superior a 50 millones de euros y/o cifra de balance general no superior a 43 millones de euros. 
• No participar o estar participada en un 25% o más por empresa o conjunto de empresas que no cumplan los requisitos anteriores.

Otras líneas: 

• ICO Emprendedores
• ICO Crecimiento Empresarial
• ICO Internacionalización
• ICO Liquidez (nueva línea)

Línea ICO Emprendedores 2009

Esta Línea se encuentra a disposición hasta el 21 de diciembre de 2009 para autónomos y microempresas nuevas, o nueva actividad en el caso de profesionales, siempre que cumplan estos requisitos :

• Haber sido constituida, o haberse dado de alta en el Impuesto de Actividades Económicas en el caso de profesionales autónomos, a partir del 1 de enero de 2008.
• Emplear de 1 a 9 trabajadores a 31 de diciembre de 2008.
• Tener una facturación y/o balance general anual no superior a 2 millones de euros, a 31 de diciembre de 2008.
• No pertenecer a un grupo empresarial o económico, ni consolidar cuentas anuales.

Para que un proyecto de inversión pueda financiarse con esta línea, deberán cumplirse los siguientes requisitos:

• Las partidas de inmovilizaciones intangibles no “tecnológicas”, tales como I+D, concesiones administrativas, propiedad industrial, derechos de traspaso y anticipos para inmovilizaciones intangibles, no podrán superar el 50% de la inversión total. 
• Las partidas de inmovilizaciones intangibles “tecnológicas”, destinadas a la innovación o modernización tecnológica de las empresas, no están sujetas a limitación.
• En ningún caso serán financiables las inversiones inmobiliarias (grupos 220 y 221 del PGC) ni las inversiones en inmovilizaciones materiales consistentes en terrenos y bienes naturales o en construcciones (grupos 210 y 211 del PGC).
• Las partidas de inmovilizado material diferentes a construcciones y terrenos y bienes naturales no están sujetas a limitación. 
• Se incluyen como inversión financiable los gastos de primer establecimiento, con el límite del 10% de la inversión total a financiar.

Las inversiones financiables no podrán tener una antigüedad superior a 6 meses a la fecha de firma del contrato de financiación, y deberán ejecutarse en el plazo máximo de 1 año desde la firma.

En cuanto al importe máximo de financiación, no podrá superar el 90% del proyecto de inversión neta (IVA y otros impuestos excluidos). El tope por cliente será de 200.000 euros por año, ya sea en una operación o en varias.

Otro de los puntos de atracción es el tipo de interés, aquí podrá optar entre:

Para operaciones con Aval SGR:

• Fijo. Referencia ICO, más hasta 1,34 %. 
• Variable. Referencia ICO, más hasta 1,34 %.

Para operaciones sin Aval SGR:

• Fijo. Referencia ICO, más hasta 1,59 %. 
• Variable. Referencia ICO, más hasta 1,59 %.

Operaciones formalizadas sin AVAL SGR:
El ICO bonificará con 1,25% el tipo de interés que será aplicado a la amortización anticipada de capital. El importe correspondiente de esta bonificación es de 37 euros por cada 1.000 euros de financiación.

Operaciones formalizadas con AVAL SGR:
El cliente podrá optar por formalizar la operación con AVAL SGR., cuyo coste será de 1 p.p.
El ICO bonificará con 1 p.p. estas operaciones, aplicándose esta bonificación al pago a CESGAR del coste del aval.

Plazos de amortización pueden ser tres, y el cliente puede elegir entre:

• 3 años sin carencia.
• 5 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 1 año.
• 7 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 2 años.

ICO ha comunicado que las entidades de crédito no pueden cobrar comisiones de apertura, estudio o de disponibilidad. Esta línea de financiación permite cancelación anticipada voluntaria, siempre que exista acuerdo entre el cliente y la entidad de crédito en las siguientes condiciones:

• Tipo variable: no se imputará penalización.
• Tipo fijo: el cliente deberá pagar:

Para operaciones con garantía hipotecaria:

• -0,50% flat sobre el importe cancelado, si la cancelación se produce durante los 5 primeros años. 
• -0,25% flat sobre el importe cancelado, si la cancelación se produce a partir del quinto año.

Resto operaciones a tipo fijo:

• -1% flat sobre el importe cancelado.

Listado de entidades financieras donde se pueden solicitar los créditos actualizado a 19 de enero de 2009:

B. ESPIRITO SANTO
BANCA MARCH
BANCA PUEYO
BANCAJA
BANCO CAIXA GERAL
BANCO COOPERATIVO
BANCO DE VALENCIA
BANCO GALLEGO
BANCO GUIPUZCOANO
BANCO PASTOR
BANCO POPULAR
BANCO SABADELL
BANESTO
BANKINTER
BANKOA
BANKPYME
BBVA
BILBAO BIZKAIA KUTXA
C. A. GUIPUZCOA Y SAN SEBASTIAN
C. ESTALVIS POLLENÇA
C. GRAL DE CANARIAS
C.A DE LA RIOJA
C.A MANRESA
C.A ONTENIENTE
C.A VITORIA Y ALAVA
C.A. ASTURIAS
C.A. CIRCULO CATOL. BURGOS
C.A. COMARCAL MANLLEU
C.A. DE BALEARES
C.A. DE CATALUÑA
C.A. DE MADRID
C.A. DE TARRASA
C.A. INMACULADA
C.A. INSULAR DE CANARIAS
C.A. MUNICIPAL BURGOS
C.A. MURCIA
C.A. NAVARRA
C.A. PENEDES
C.A. SEGOVIA
C.A. TARRAGONA
C.A.G. DE GRANADA
C.LAB.POPULAR MONDRAGON
CAIXA ESTALVIS LAIETANA
CAIXA ESTALVIS P. GIRONA
CAIXA GALICIA
CAIXA NOVA
CAJA CAMPO
CAJA CANTABRIA
CAJA DUERO
CAJA ESPAÑA INVERSIONES
CAJA RURAL ARAGONESA. MULTICAJA
CAJA RURAL CENTRAL (Orihuela)
CAJA RURAL DE ALBACETE
CAJA RURAL DE ARAGON. CAJALON
CAJA RURAL DE EXTREMADURA
CAJA RURAL DE GRANADA
CAJA RURAL DE TERUEL
CAJA RURAL DE TOLEDO
CAJA RURAL DE ZAMORA
CAJA RURAL DEL SUR
CAJAMAR
CAJASIETE
CAJASOL
CAM
IPAR KUTXA RURAL
LA CAIXA
LICO LEASING
RURAL DE NAVARRA
SANTANDER
SANTANDER CONSUMER FINANCE
UNICAJA

Préstamos Bancaja- Línea ICO

Bancaja ha iniciado la concesión de las líneas de financiación del Plan de Fomento Empresarial 2009 del Instituto de Crédito Oficial (ICO), destinadas al apoyo económico a los autónomos y empresas españolas.

Este programa ofrece la posibilidad de financiar a través de cuatro líneas de crédito:

• Pymes. Información detallada de Línea ICO-Pymes
• Emprendedores.  Información detallada de Línea ICO-Emprendedores
• Crecimiento empresarial. Información detallada de Línea ICO-Empresarial
• Internacionalización. Información detallada de Línea ICO-Internacionalización

Desde el 21 de enero de 2009 podrán solicitarse en toda su red de oficinas. Además ha informado que está trabajando en modificaciones operativas e informáticas para lanzar las líneas ICO-Transporte, ICO-Liquidez, ICO-Moratoria Pymes e ICO-Vivienda ,y de los particulares la línea ICO-Moratoria Hipotecaria.

En 2008, Bancaja ocupó el primer lugar en la línea ICO Crecimiento Empresarial, al haber alcanzado el 11,5% del total de la financiación concedida y el cuarto lugar por importe concedido a través de la línea ICO Internacionalización 2008 con el 10,1% del importe total concedido.