Préstamo Bonificado de Cajamar

Esta financiación esta dirigida estrictamente a los clientes de Cajamar que tengan su nómina, pensión o recibo domiciliada en la entidad. La finalidad de la misma es indefinida, por lo que el beneficiario podrá realizar el gasto, compra o inversión que desee.

Aunque debemos aclarar que existe una restricción más además de las detalladas, solamente podrán acceder al préstamo trabajadores autónomos. Sus características más importantes son las siguientes:

• Importe máximo: hasta 60.000 euros.

• Plazo de devolución: hasta 84 meses (7 años)

• Tipo de interés: fijo o variable.

• Comisión de apertura: a convenir, según tarifas vigentes.

• Comisión por amortización anticipada: a convenir, según tarifas vigentes.

En cuanto a la forma de cancelación del crédito informamos que se puede realizar en forma mensual, trimestral o semestral. Las dos comisiones que se cobran estarán sujetas a las condiciones financieras del mercado al momento de la gestión, teniendo éstas que oscilar entre el 1.5% y el 3% para estar dentro del promedio general.

Las bonificaciones que dan nombre al producto se verán aplicadas en el tipo de interés, dado que en ambas alternativas, será revisado anualmente con sus respectivos descuentos.

Préstamo ICO Inversión Internacional 2010 de BBVA

Es un crédito que tiene como destinatarias a empresas que deseen expandir sus fronteras fuera de los límites nacionales. Con el capital adquirido, a través de BBVA y el ICO (Instituto de Crédito Oficial) se podrán realizar inversiones en activos fijos, movilidad, adquisiciones de otras firmas, y la más importante, desarrollar negocios en el extranjero.

Podrán gestionar el préstamo sociedades patrimoniales, entidades sin empleados, ONG, fundaciones y organizaciones sin fines de lucro. El tiempo límite para la tramitación es hasta el 20 de diciembre de 2010.

Sus términos financieros son:

• Monto máximo: 2 millones para autónomos, micro y pequeñas empresas. Para medianas y grandes empresas será de 10 millones.

• Plazo: 3 ,5, 7, 10 o 12 años (sin carencia)

• Tipo de interés: fijo o variable.

• Comisiones: no tiene, a excepción por cancelación anticipada.

• Comisión por cancelación anticipada: sólo se aplicará en los casos que se haya optado por un tipo de interés fijo, pudiendo variar desde el 0,25% a 1%, dependiendo el momento en que se realize.

Como se puede observar, el punto que requiere de mayor análisis es el tipo de interés. En caso de elegir una tasa inmóvil, éste tendrá una revisión quincenal dictada por el ICO. Por el contrario, si se decide por una tasa móvil, el mismo estará estipulado en Euribor + 1.65%.

Préstamo ICO Inversión Nacional 2010 de BBVA

El crédito ICO Inversión Nacional 2010 de BBVA está orientado a facilitar la concreción de proyectos empresariales dentro del país. Es parte de la línea de financiaciones que BBVA, junto con el ICO (Instituto de Crédito Oficial), pone a disposición de las empresas para eficientizar sus rendimientos.

Al préstamo podrán acceder: sociedades patrimoniales, inversores institucionales, entidades financieras, empresas sin empleados, ONG, fundaciones y clientes que no estén al día con sus obligaciones tributarias y/o de Seguridad Social.

Sus características son:

• Importes máximos: hasta 2 millones de euros para Autónomos, Micro y Pequeñas empresas. Medianas y resto de empresas podrán gestionar hasta 10 millones de euros inclusive.

• Plazo: 3, 5, 7, 10 o 12 años.

• Tipo de interés: fijo o variable.

• Comisiones: no posee, a excepción por cancelación anticipada en caso de haber optado por una tasa fija.

El punto a analizar con detenimiento es el tipo de interés, el cual permite la posibilidad de elegir por un tipo fijo o variable. En el caso de la primera opción, se regirá según la comunicación quincenal, con sus respectivas tarifas, que elabora el ICO. En tanto que la segunda alternativa está fijada por Euribor semestral + 2%, además se debe agregar los costos de captación de fondos ICO (aproximadamente 0.55%).

Préstamo Consumo Genérico de Cajamar

Es un crédito especialmente creado para financiar gastos de cualquier índole. Desde una refacción en el hogar o un viaje hasta un desembolso por cuestiones familiares.

Sus condiciones financieras son:

• Importe: hasta 60.000 euros.

• Plazo disponible: hasta 84 meses (7 años)

• Tipo de interés: fijo o variable.

• Comisión de apertura: a convenir con el cliente

• Comisión por amortización anticipada: a convenir con el cliente

El tipo de interés es quizás el punto más importante par analizar. En caso de gestionar un monto reducido aconsejamos optar por una tasa fija. Pero si en cambio se tramita una suma cercana al límite disponible, recomendamos una tasa móvil, que en este caso será de Euribor + diferencial (según tarifas vigentes) con revisión anual. Esto quiere decir que no siempre se pagará un importe igual, sino que el interés irá reptando según las disposiciones de Cajamar en base al mercado financiero, haciendo que las cuotas de cancelación vallan variando.

Existen dos formas de pago, la primera tiene un mecanismo de abono mediante cuota fija de capital e intereses. La segunda tendrá también una cuota fija de capital pero los que varían son los intereses. La periodicidad de las cancelaciones pueden ser mensual, trimestral, semestral o anual.

Préstamo Nómina de Caixa Catalunya

Es un crédito destinando a financiar cualquier tipo de proyecto que se desee concretar como así también imprevistos que surjan en la vida cotidiana.

Para poder adquirirlo se debe tener domiciliada la nómina y los recibos  en Caixa Catalunya, teniendo a su vez la posibilidad de gestionar, con trato preferencial, el préstamo Anticipo Nómina al 0%.

Sus términos financieros son:

• Dinero disponible: hasta 40.000 euros.

• Plazo: hasta 72 meses (6 años)

• Oportunidad de convenir planes de pago de 11,12 o 14 cuotas al año.

• Tipo de interés: a convenir.

• Comisiones: según tarifas vigentes.

La entidad también pone a disposición herramientas que actúan como seguro de pago en caso de no poder cumplir con las cancelaciones correspondientes. Si se trata de problemas de empleo o incapacidad temporal que produjera una situación de paro parcial en los ingresos, durante un periodo máximo de 6 meses consecutivos o 18 meses alternos, el seguro se hace cargo del pago de la cuota del préstamo con el límite de 900 euros.

Los puntos descriptos hacen del producto una alternativa muy tentadora, más aún si se trata de trabajadores autónomos o aquellos que trabajen por cuenta ajena con contratos temporales. Lo único que resta analizar es el tipo de interés a aplicar, que como máximo debería estar rondando 9%.

Préstamos ICO

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) tiene vigente una serie de líneas de financiación para diferentes sectores de la ciudadanía. A continuación le ofrecemos un resumen de las propuestas vigentes.

• Línea ICO Economía Sostenible 2010: Financia los proyectos que los autónomos y empresas desarrollen en los sectores de medio ambiente, innovación y conocimiento y ámbito social. Más información, aquí.
• Línea ICO-Inversión: Financia en condiciones preferentes las inversiones realizadas por autónomos y empresas. Más información, aquí.
• Línea ICO-Emprendedores: Apoya con créditos preferentes la creación de nuevas empresas o de nuevas actividades profesionales. Más información, aquí.
• Línea ICO-Internacional: Apoya las inversiones que realicen las empresas españolas en el exterior. Más información, aquí.
• Línea ICO-Liquidez: Atiende las necesidades de financiación de capital circulante de empresas, que sean solventes y viables. Más información, aquí.
• Línea ICO-Moratoria hipotecaria: Facilita el aplazamiento temporal y parcial en la obligación de pago del 50% de las cuotas hipotecarias de los años 2009 y 2010 por parte de determinados colectivos. Más información, aquí.
• Línea ICO-Vivienda: Destinada a empresas y sociedades con domicilio social y fiscal en España, que sean titulares de inversiones inmobiliarias. Más información, aquí.
• Línea ICO-FuturE: Financia inversiones del sector turístico que supongan una mejora de los índices de sostenibilidad de las empresas. Más información, aquí.
• Préstamo Plan Avanza: Potencia y dinamiza las inversiones en tecnología de la información y de las comunicaciones. Más información, aquí.
• Préstamo Renta Universidad: Para que los graduados universitarios puedan ampliar su formación sin verse limitados por su situación económica. Más información, aquí.
• Cinematografía: Promueve la producción cinematográfica española y potenciar la modernización de las salas de exhibición. Más información, aquí.
• Línea ICO- Mejora de la competitividad sector manufacturero: textil, confección, calzado, muebles, juguetes, curtidos, marroquineria y madera: Apoyar a las empresas de estos sectores para introducir la innovación en sus procesos de fabricación. Más información, aquí.
• Línea ICO-ICEX 2009: Facilita el apoyo financiero para la iniciación de la exportación de las empresas españolas, facilitando la salida al exterior de nuestras empresas. Más información, aquí.
• Línea ICO-Astilleros 2010: Financia la finalización de la cartera de pedidos de Astilleros privados hasta 2011. Más información, aquí.
• Acuerdos regionales: Financia las inversiones en activos nuevos de las empresas instaladas en las regiones con las que se han suscrito convenios, con el fin de constribuir a su desarrollo económico. Más información, aquí.
• Línea ICO-Turismo Tramo Público 2009: Financia los proyectos de renovación y modernización integral de destinos turísticos maduros, impulsados por las administraciones locales. Más información, aquí.
• Línea ICO-Plan VIVE Autobuses: Facilita la adquisición de vehículos, con el fin de incentivar la sustitución de autobuses y autocares de una antigüedad de más de 10 años por otros nuevos que cumplan determinadas características de eficiencia. Más información, aquí.

Préstamo Nueva Etapa de Caixa Catalunya

Estamos en presencia de un producto poco usual podríamos decir. El crédito Nueva Etapa está orientado a financiar los gastos pertenecientes a nuevos proyectos o ideas que el cliente tenga, pudiendo ser desde un emprendimiento o inversión hasta la adquisición de cualquier bien.

Sus condiciones más importantes son:

• Dinero máximo: 18.000 euros.
• Plazo de devolución: hasta 60 meses (5 años)
• Disponibilidad: se podrá gestionar en una sola vez, o si se prefiere, en disposiciones mensuales que pueden alcanzar como límite 12 meses.
• Comisión de apertura: 3,00%
• Comisión de estudio: 1,00%

Caixa Catalunya garantiza dar un trato preferencial en las tasas de interés a aquellas personas que adquieran junto con el préstamo otros productos como pueden ser nómina, recibos, seguro de vida, etc.

Se puede optar entre un interés fijo o variable que a juzgar por la cantidad de euros ofrecida, convendría inclinarse por tasas fijas.

La comisión por cancelación anticipada es la que varía en función del anterior punto, en caso de interés fijo será de 3%, mientras que si se concreta la segunda alternativa tomará un valor de 1%.

A modo de observación, la financiación en cuestión presenta comisiones que se encuentran por encima de las tarifas vigentes del mercado. La ventaja con la que cuenta es que es una posibilidad distinta a la que ofrecen otras entidades para momentos en que una persona necesita dar un cambio de rumbo en su vida.

Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde aquí.

Préstamo a Largo Plazo de Caixa Manresa

Esta línea de financiación tiene como objetivo facilitar el crecimiento de la empresa que el cliente de la entidad posea. Las términos y condiciones serán convenidos entre el beneficiario del préstamo y Caixa Manresa, previo estudio de la situación realizados por analistas de la firma.

Con el dinero adquirido se pueden hacer inversiones en equipamiento mobiliario (maquinaria, vehículos, locales, refacción de instalaciones, etc.). Aunque en caso de no aceptar la propuesta crediticia, Ud. tendrá acceso por medio del banco catalán, a los convenios dispuestos por el Gobierno de España (Ico-Pimes, Ico- Cdti, Ico-Medio Ambiente, ICF)

También se pone a disposición dos mecanismos más de financiación:

• Renting: contrato de alquiler que permite renovar periódicamente la flota de automóviles de la empresa mediante el pago de cuotas mensuales que incluyen el valor de los vehículos, los gastos de mantenimiento, seguros, etc. De esta manera, en la formalización del contrato quedan definidas desde un comienzo todos los gastos de cada vehículo, excepto el carburante.
• Leasing: convenio de arrendamiento que permite disponer de un bien (equipamiento, maquinaria, automóviles e inmuebles) mediante el pago de cuotas mensuales y sin su adquisición en propiedad, opción que puede ejercerse a precio residual cuando acaba el contrato.

A juzgar por la cantidad de opciones que se ofrecen, podemos decir estamos de una alternativa para tener en cuenta. Principalmente por la capacidad de adaptación del producto a las necesidades de cada compañía.

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Préstamo Anticipo de Certificaciones de Caja Castilla La Mancha

Es una financiación exclusivamente creada para empresas constructoras, contratistas o cualquier tipo de organización que estén vinculadas a organismos públicos.

Cuenta con un novedoso servicio extra denominado factoring, el cual le permite simplificar su sistema de cobro delegando la tarea a Caja Castilla la Mancha, quién le abonará la suma de dinero correspondiente a dicho cobro y realizará las gestiones pertinentes con sus deudores.

Para poder adquirir el producto y ser beneficiario del servicio, se deberá realizar el siguiente proceso:

1. Tramitar el certificado de obra, debe estar aprobado por el técnico responsable de la misma.
2. Adjunto al documento o al dorso, deberá especificarse la cesión del mismo a favor de la entidad.
3. Luego el organismo público competente debe ser informado de la operación aceptando el vínculo de su empresa con Caja Castilla La mancha y realizar posteriormente el pago.
4. Una vez cumplidos los requisitos detallados, la caja podrá efectuar el anticipo establecido depositando el dinero en su cuenta.

Si nos referimos estrictamente a la prestación anexa que se ofrece, sin lugar a dudas que estamos en presencia de una alternativa muy conveniente. Aunque advertimos que el tipo de interés y las comisiones son aspectos a convenir personalmente con cada cliente, por lo que sugerimos evaluar detenidamente dichos puntos antes de contratar la financiación.

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Préstamo Crediprofesional Joven de Caja España

Muchas veces de da la situación en que los jóvenes se matriculan de la universidad o realizan capacitaciones y luego momento de explorar su campo laboral ven complicadas sus posibilidades, es por ello que que Caja de España ofrece su crédito con la intención de financiar el inicio de la actividad de los nuevos profesionales menores de 30 años.

Las condiciones que ha establecido la entidad son :

• Límite disponible para solicitar : hasta 20.000 euros

• Plazo de devolución : 72 meses (6 años)

• Tipo de interés : fijo

• Comisión por apertura, estudio o cancelación anticipada : 0%

Se puede observar a primera instancia que se trata de un producto ventajoso, cuenta con un punto alto que es el tipo de interés que se aplica, el hecho de que sea un tasa inmóvil permite conocer el valor del préstamo desde el comienzo hasta su finalización sin sufrir las modificaciones que acarrearía una tasa variable.

Por otro lado, la cantidad de dinero ofrecido no se vislumbra como suficiente para un emprendimiento de este tipo, aunque el tiempo para cancelarlo es bastante extenso, lo cual representa un respiro para el comienzo del proyecto que siempre el es el período más asfixiante.

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