Préstamo Crediávila de Caja de Ávila

Es producto orientado a facilitar cualquier compra de consumo que se desee realizar. Un viaje, equipamiento informático, ropa, etc.

Este préstamo no implica el otorgamiento de dinero, sino que mediante el mismo, el cliente podrá hacer cualquier tipo de compra o adquisición con la Tarjeta Euro 6000 Maestro. La ventaja que se ofrece, es que dicha operación podrá ser financiada en un plazo de tiempo de meses sin interés alguno.

El crédito no se limita solamente a los comercios, agencias, etc. que estén adheridos a este sistema, sino que con la tarjeta se podrá operar en el lugar que se quiera, con importantes beneficios que Caja de Ávila pone a disposición.

Como podemos ver, se parece más a la concesión de una tarjeta más que un préstamo. Esto significa  que su uso no tiene ninguna característica relevante desde el punto de vista financiero, debido a que una Tarjeta Visa también podría cumplir con la misma función. El punto está en que no existe un límite de dinero, obviamente que el mismo será fijado por la entidad pero en términos que aventajan a otros disposiciones similares.

Préstamo Personal Fijo de Banco Popular

Pertenece a a la línea de financiaciones que la entidad ofrece para el consumo. Incluye la compra de un coche, la realización de una viaje o si se quiere, la compra de un ordenador.

Se denomina con este nombre porque el tipo de interés que se aplica es fijo, lo cual lo diferencia del Crédito Bonificado que el banco orienta también al consumo. Tiene un monto de dinero base establecido en 3.000 euros, mientras que el período de tiempo disponible para devolverlo es de hasta 96 meses (8 años).

Tiene la ventaja que en los primeros tres meses, desde la adquisición del producto, no se deberá abonar ningunas de los cuotas convenidas previamente con el cliente. A través de la Banca Internet que posee Banco Popular, se podrán realizar las siguientes consultas en cualquier momento:

• Importe inicial

• Fecha de vencimiento

• Fecha de la próxima cuota

• Tipo de amortización

• Tipo de liquidación

• Tipo de interés actualizado

El tema de la tasa inmóvil es uno de los puntos a analizar, por lo general es utilizado en este tipo de préstamos y no debe estar por encima del 9% para ser regular. No especifica si existen comisiones, pero en la mayoría de los casos cuando se establece un interés fijo si las hay, por lo que recomendamos hacer hincapié aquí. Las condiciones restantes se observan dentro de los parámetros normales.

Credikutxa Reformas del Hogar

Credikutxa Reformas del Hogar, es un préstamo destinado a las familias que necesiten de financiación para realizar mejoras en las viviendas con el plus de recibir bonificaciones en el tipo de interés en caso de tener contratados otros productos en la entidad vasca.

El Credikutxa Reformas del Hogar tiene como plazo máximo para su devolución 10 años y financia hasta 50.000 euros (importes superiores a 30.000 euros se formalizará ante Notario con gastos del 0,3% del importe solicitado) al siguiente tipo de interés: 

• Hasta 2 años: 7,75%
• de 2 a 6 años: 8,25%
• de 6 a 10 años: 8,75%

Pero esto no es todo, Kutxa le ofrece una bonificación adicional si realiza reformas que mejoran la eficiencia energética como:

• Colocación de toldos, ventanas o aislamiento térmico en las paredes de la vivienda.
• Instalaciones energéticas renovables, de energía solar, eólicas domésticas o de biomasa domésticas.

Otra de las bonificaciones que Kutxa otorga se dan si el cliente decide efectivizar la contratación del Seguro Protección Plus, que te protege en caso de desempleo o incapacidad temporal, fallecimiento e invalidez permanente y absoluta.

• Reforma que mejora la eficiencia energética de la vivienda: 0,50%
• Nómina o Pensión domiciliada: 0,20%
• Seguro Protección Plus: 0,30%
• Seguro Multirriesgo Hogar: 0,10%

En cuanto a las comisiones, este producto aplica:

• Comisión de apertura: 1% (mínimo de 20 euros).
• Comisión amortización anticipada: 1%.
• Comisión cancelación: 1%.

Kutxa le permite al cliente en lo que respecta al pago de la cuota mensual, elegir la fecha y además posibilita un período de carencia total de hasta 6 meses el incio del pago del préstamo.

Buena opción con tipos de interés interesantes, aunque no acceda a ninguna bonificación.

Préstamo Hogar de Banesto

Éste es el segundo préstamo de la entidad dirigido especialmente a financiar el equipamiento o renovación de la vivienda de sus clientes. Incluye cualquier tipo de reforma hasta la compra de muebles, electrodomésticos, ajuar , etc.

Se dispone de hasta 30.000 euros para gestionar, una cantidad bastante amplia en comparación con otros productos similares. El período de tiempo fijado para el reintegro del dinero a Banesto es de 60 meses (5 años), un plazo que a decir verdad, sería conveniente reducir en referencia a la cuantía de la financiación.

Al igual que en el crédito Renovación, el tipo de interés y las comisiones son acordados con el beneficiario. Para sacar provecho de la situación, el primero no debería sobrepasar el 9%, mientras que el segundo elemento mencionado, debería fluctuar entre  el 1% y el 2.5%.

Al parecer se trata de una alternativa a considerar, siempre y cuando se esté asesorado o entendido en el tema de los intereses. Un mal momento de elección para tramitar o tasas elevadas, harían que el resto de las condiciones se transformaran en desventajosas.

Préstamo Renovación de Banesto

Es uno de los dos créditos ideados para que los clientes de la entidad realicen el equipamiento o renovación que deseen en su hogar.

Sus condiciones y términos son:

• Desde 6.000 hasta 24.000 euros

• Plazo : hasta 48 meses, en caso de requerir más tiempo, Banesto se adaptará a sus necesidades.

• Respuesta inmediata a su solicitud.

• Tipo de interés : a convenir

• Comisiones : a convenir.

Se cuenta con la venta de que en caso de precisar mayor cantidad de dinero, se podrá disponer de un 20% más del monto original sin que ello implique aumentar la cuantía de las cuotas de amortización.

La documentación requerida es mínima, siempre tomando como referencia las disposiciones financieras del solicitante, garantizando una rápida disponibilidad.

Como siempre sugerimos en productos que poseen un tipo de interés y comisiones a pactar, tener cuidado al momento de la tramitación. En financiaciones hipotecarias, por ejemplo, es preferible optar por tasas variables debido a los extensos plazos que se establecen. Pero por el contrario, en préstamos de este tipo, es preferible acordar tasas fijas (por los cortos plazos de devolución) que nos permitan calcular desde un principio el valor exacto del crédito.

Préstamo Hipotecario Tipo Fijo de Bankoa

Pertenece a la serie de créditos destinados a financiar la compra de una vivienda o un inmueble, con tasas fijas, dándole seguridad al cliente en lo que respecta a las constantes variaciones del tipo de interés.

El préstamo al cual nos referimos, tiene una solvencia del 100% en la inversión con la posibilidad de extender el plazo de devolución hasta 15 años. Aunque su punto fuerte resulta ser las tasas inmóviles para el interés aplicado y las comisiones. Como se mencionó anteriormente, este aspecto representa saber con exactitud la cuantía de la financiación de principio a fin con sus correspondientes cuotas.

En lo que hace a la fiscalidad del producto, los términos deductivos son:

• Deducción del 15% de las cantidades invertidas en el año hasta una deducción máxima de 1.352,25 € (corresponde a una aportación máxima (base) de 9.015 €).

• Para personas con discapacidad, el porcentaje de deducción será del 20% y la deducción máxima será de 2.404 € (correspondiente a una aportación máxima (base) de 12.020 €).

• La base de deducción deberá ser minorada con el importe de la ganancia patrimonial exenta por reinversión en vivienda habitual.

• Cuenta Vivienda. Plazo para la adquisición de la vivienda: 4 años desde la apertura de la Cuenta. Cuando este plazo finalice entre el 1 de enero de 2008 y el 31 de diciembre de 2010 el plazo para la adquisición de vivienda finalizará el 31 de diciembre de 2010. Sin embargo, las cantidades depositadas una vez transcurrido el plazo de 4 años desde la apertura de la Cuenta Vivienda no darán derecho a deducción fiscal.

Préstamo Credireformas de Caixa Manresa

Caixa Manresa pone a disposición de sus clientes el préstamo Credireformas con la intención de facilitar el proceso de refacciones en el hogar que se deseen realizar. También incluye la compra de bienes inmuebles (plaza de aparcamiento, terreno, etc)

La garantía que se exige es la personal, puede ser a través de bienes o bien a través de dinero depositado o cualquier activo invertido en la entidad.  Se asegura disponibilidad en 24 horas. Sus aspectos más importantes son:

• Importe: a partir de los 6.000 euros.

• Plazo de devolución: hasta 96 meses (8 años)

• Tipo de interés: fijo

• Método de amortización: mediante cuotas mensuales constantes.

• Comisión de apertura : a convenir.

• Comisión de estudio: a convenir.

Como suele suceder en los créditos que no especifican la cuantía del porcentaje en lo que respecta al tipo de interés y comisiones, recomendamos evaluar el momento en que se tramita el producto. Generalmente se suele utilizar las tarifas vigentes del mercado al momento de la tramitación, por lo que una mala elección dejaría atrás cualquier ventaja ofrecida.

Para este tipo de financiación advertimos que las tasas mencionadas anteriormente deben cumplir o estar dentro de los parámetros que manejan otras bancas. Por ejemplo, el tipo de interés no debería estar por encima del 9% y las comisiones correspondientes deberían transitar entre el 1% y el 2.5%.

Préstamo Hipoteca Joven de Caixa Sabadell

El préstamo Hipoteca Joven está orientado a financiar la adquisición de viviendas por parte de personas menores de 35 años.

Alcanza a solventar a el 100% del valor de tasación del inmueble, con un plazo de cancelación de hasta 40 años. También se observa un período de carencia del capital de hasta 60 meses (5 años). Posee tres características particulares:

• Al contratar el producto, Caixa Sabadell ofrece descuentos en el tipo de interés en créditos personales para realización de viajes, comprar coches, etc.

• Domiciliando la nómina, adquiriendo el Multiseguro Vivienda, Seguro de Vida o Seguro de Amortización del Préstamo, la entidad reducirá en un 0.5% el tipo de interés. Además utilizando las tarjetas que se ponen a disposición, se obtendrán importantes beneficios que serán convenidos personalmente con cada cliente.

• Junto con la financiación se puede acceder al Convenio Créditos para la Vivienda. Cumpliendo con los requisitos pactados (acordados especialmente con cada adjudicatario) se tendrá la posibilidad de adherirse a un plan que permite durante el primer año pagar solamente los intereses.

Por último y en caso de no optar por la contratación, existe la alternativa de elegir la Ayuda Renta Emancipación promovido por el Ministerio de Vivienda. El mismo sirve para gestionar una renta de 210 euros mensuales para  cubrir los gastos iniciales pertinentes a la compra del primer hogar.

Préstamo Hogar de Caja Inmaculada

El préstamo Hogar tiene como objetivo solventar los gastos de consumos inherentes a la compra de artículos del hogar de carácter duradero.

Sus condiciones financieras son:

• Se podrá tramitar una suma máxima de dinero de 30.000 euros.

• Plazo de Amortización : hasta 72 meses (6 años)

• Tipo de interés con tasa fija.

• No tiene comisión alguna, es decir, ni por estudio ni por cancelación parcial o total anticipada.

Ahora bien, analizando los puntos detallados, destacamos el tipo de interés inmóvil que posee el producto. Esto significa que los importes de las cuotas para cancelar el crédito no variarán, permitiendo saber desde un principio el valor total de la financiación.

La cantidad de efectivo disponible es considerable tratándose de un préstamo para consumo, más atractivo aún vemos la nulidad de las comisiones, dado que por lo general suelen existir en empréstitos de este tipo.

El único aspecto a considerar es el momento en que se decide la contratación, puesto que la entidad aclara que los términos financieros fijados, están sujetos a las tarifas vigentes del mercado. Se recomienda asesorarse en este tema para no equivocarse y provocar condiciones desfavorables para el adjudicatario.

Préstamo Hipoteca Útil de Caja Rural de Granada

El préstamo Hipoteca Útil de Caja de Granada es un producto creado únicamente para la adquisición de una vivienda por parte del cliente. El crédito financia el 100% de la inversión inmobiliaria que se realice y cuenta con hasta 40 años para devolver la totalidad de la suma a Caja Rural de Granada. El tipo de interés es uno de los puntos bajos que posee el préstamo, dado que se ha establecido con una tasa de referencia como los es el Euribor + 0.75% (con un mínimo de 4.25%) siempre y cuando se contrate cincos de los siguientes seis productos:

• Tarjeta de Crédito

• Seguro del Hogar contratado con RGA Mediación.

• Tarjeta de Débito.

• Seguro de Vida Rural Tap contratado con RGA Mediación.

• Plan de Pensiones contratado con Rural pensiones S.A.

• Domiciliación de Nómina o Haberes.

En lo que respecta a las comisiones, se observa la existencia de tres, las cuales son:

• Comisión de Apertura: 0.6%

• Comisión por Cancelación Parcial: 0%

• Comisión por Cancelación Total: 0.5%.

Como mencionamos anteriormente el único aspecto negativo de la financiación es el tipo de interés, que sin bien se mantiene en la media, el hecho de tener que adquirir cinco productos anexos lo tilda de abusivo.