La entidad online de Banco Pastor, oficinadirecta.com, ofrece el Crédito Bolsa, un producto que le permite acceder a una línea de crédito para comprar acciones.
Esta modalidad de financiación le permite al cliente conseguir dinero para nuevas inversiones, sin la necesidad de vender las actuales. Además, trae aparejado un plus, ya que como complemento del dinero que tenga para invertir, contará con una financiación automática equivalente al 40% de la valoración de las acciones de su cartera (máximo 60.000 euros).
oficinadirecta.com informa que el pago de intereses por la cantidad dispuesta es trimestralmente. El Crédito Bolsa actúa como cuenta operatoria del depósito de valores y, así, cada vez que venda acciones, el importe de la venta se destina, automáticamente, a reducir el saldo dispuesto.
ElICO (Instituto de Crédito Oficial) tiene disponible una línea de financiación exclusiva para autónomos, empresas, y todo tipo de entidades públicas que realicen algún tipo de inversiones productivas en sectores y actividades de inversión sostenible.
Esta línea de crédito estará abierta hasta el 19 de diciembre de 2011 o hasta que se agoten los fondos destinados, y permiten financiar hasta el 100% del proyecto de inversión, con un máximo de 10 millones de euros por cliente y año.
Las inversiones sostenibles son todas aquellas inversiones que incluyan nuevos procesos de producción, nuevos productos y/o servicios y/o nuevos sistemas de dirección o negocio que impliquen una mejora en el uso eficiente de los recursos y/o una reducción de los impactos medioambientales.
Asimismo serán financiables aquellas inversiones en bienes usados que impliquen mejoras en el uso eficiente de los recursos o reduzcan el impacto ambiental.
Concretamente, las inversiones sostenibles podrán destinarse a los siguientes sectores:
Medioambiental: • Eficiencia energética
• Eco-Innovación
• Tratamiento y gestión integral de residuos
• Gestión del agua, movilidad sostenible
• Energías renovables
• Rehabilitación de viviendas y barrios y áreas rurales
Conocimiento e innovación: • Salud y biotecnología
• Energía y cambio climático
• Construcción sostenible
• Agroalimentación de calidad
• Tecnología de la información y la comunicación
• Aeronáutica y sector aeroespacial
• Nanociencia y nanotecnología
Social: • Atención a los mayores dependientes y otros colectivos vulnerables
• Profesionalización de los servicios asistenciales
• Fomento de los servicios de apoyo a la conciliación
• Responsabilidad social corporativa
En cuanto al tipo de interésque se aplicara, el cliente puede elegir entre tipo de interés fijo o variable:
Tramo I: Hasta 2 millones de euros • Fijo: según cotización quincenal comunicada por el ICO, más hasta 1,15%
• Variable: Euribor 6 meses más diferencial, según cotización quincenal comunicada por el ICO, más hasta 1,15%
Tramo II: A partir de 2 millones de € hasta un máximo de 8 millones €. • Fijo, según cotización quincenal comunicada por el ICO, más hasta 1,50%
• Variable: Euribor 6 meses más diferencial, según cotización quincenal comunicada por el ICO, más hasta
1,50%
Tenga en cuenta que el tipo de interés final para el cliente (TAE), según el plazo y la modalidad escogida se publica quincenalmente. Consultas aquí.
Por su parte, el plazo de devolución de la deuda es de hasta 20 años, teniendo la posibilidad de elegir entre las siguientes opciones:
• 3 años sin carencia para el pago del principal
• 5 años, sin carencia o con 1 año de carencia para el pago del principal
• 7 años, sin carencia o con 2 años de carencia para el pago del principal
• 10 años, sin carencia o con 2 años de carencia para el pago del principal
• 12 años, sin carencia o con 2 años de carencia para el pago del principal
• 15 años, sin carencia o con 3 años de carencia para el pago del principal
• 20 años, sin carencia o con 3 años de carencia para el pago del principal
Respecto de las comisiones, las entidades de crédito no pueden cobrar ningun tipo de comisión, ni por apertura, de estudio o de disponibilidad, y si bien se puede cancelar de forma anticipada, para esto debe llegar a un acuerdo con la entidad donde contrato el credito y si se produce durante los primeros años de vida de la financiación la entidad podrá aplicar una comisión cuya cuantía variará en función del momento en que se produzca la amortización.
Esta línea de financiación ICO Inversión Sostenible se puede contratar en cualquiera de las sucursales de los bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito que colaboran con el ICO en esta línea, las cuales puede consultar aquí.
Otra de las lineas de financiación que tiene disponible el ICO a traves delIco Directoes el Plan Avanza, una linea orientada a los autónomos, pymes, asociaciones y agrupaciones de empresas que no dispongan de conexión a Internet con banda ancharealicen inversión en equipamiento para su conexión a Internet en banda ancha.
Se trata de una linea de financiación destinada a lacompra de ordenadores y desarrollo web, donde podrán acceder quienes disponiendo de esta conexión realicen inversiones en software y hardware destinadas a mejorar sus procesos empresariales o a implantar el negocio y la factura electrónica.
A través de este Préstamo ICOse podrá financiar hasta el 100% del proyecto de inversión , excluido el IVA o impuestos análogos, hasta un máximo de 200.000 euros por cliente y por año, en una o varias operaciones bajo la modalidad préstamo o leasing.
En cuanto al tipo de interés, se ha establecido en este caso un tipo fijo equivalente al euribor 12 meses vigente en la fecha de solicitud del préstamo, y que podrá consultar aquí, mientras que el plazo amortizaciónes de 3 años con la posibilidad de 3 meses de carencia. A modo de ejemplo, el tipo vigente hasta el 25 de septiembre de 2011 es:
3 años sin carencia: 2,04% nominal (2,059% TAE)
3 años con 3 meses de carencia: 2,04% nominal (2,059% TAE)
Asimismo, el ICO ofrece el Plan Avanza Particularesdestinado todos los particulares que necesiten comprar ordenadores. Concretamente se financia la compra de ordenadores con capacidad de conexión a internet, así como también se podrá financiar el software de ofimática, antivirus, dispositivo lector de tarjeta electrónica, periféricos y alta en el servicio de conexión a internet.
En este caso el Plan Avanza Particulares es ofrecido bajo dos modalidades:
Modalidad “Jovenes y Universitarios“: orientada a jovenes, con edades comprendidas entre 18 y 35 años, y los estudiante matriculados en centros españoles de estudios universitarios que dispongan de una conexión a internet o contraten una.
Modalidad “Ciudadanía digital”: orientada los residentes en territorio nacional que dispongan de conexión a internet o contraten una.
En este caso el monto que se podrá financiar es un máximo de 3.000 euros por cliente y por año, en una o varias operaciones bajo la modalidad préstamo, siendo el tipo de interés, también es a tipo fijo equivalente al euribor 12 meses vigente en la fecha de solicitud del préstamo, y que podrá consultar aquí.
Por su parte el plazo amortización de la deudaes de hasta 3 años con 3 meses de carencia para modalidad Ciudadanía digital, mientras que para la modalidad Jóvenes y Universitarios es de 5 años sin carencia. A modo de ejemplo, el tipo vigente hasta el 25 de septiembre de 2011 es:
Ciudadania Digital:
3 años sin carencia 2,04% nominal (2,059% TAE)
3 años con 3 meses de carencia: 2,04% nominal (2,059% TAE)
Jóvenes y Universitarios:
5 años sin carencia 2,04% nominal (2,059% TAE)
Es importante tener en cuenta que las entidades de crédito que ofrecen este producto no pueden cobrar comisiones salvo los costes notariales de formalización de la financiación. Por su parte, las garantías necesarias para la contratación del Plan Avanza será determinadas por la entidad financiera con la que se tramite la operaicón excepto las hipotecarias o dinerarias.
En ambos casos este prestamo ICO estará vigente hasta el 31 de diciembre de 2015 o antes si se produce agotamiento de fondos, y la tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las entidades de crédito, las cuales podrá consultar aquí.
En este caso le acercaremos información sobre los productos de financiación ofrecidos por el Banco Pichincha, la entidad ecuatoriana que cuenta con oficinas de representación en España.
Los Préstamos de Banco Pichincha Españale ofrece diversas alternativas en cuanto a forma de pago, montos, plazos y garantías para facilitar su trámite de acuerdo al destino que el cliente quiera darle a su crédito.
Aquí le acercamos un detalle de ellos:
Préstamo Consumo
Se trata de un típico préstamo al consumo, el cual podrá ser utilizado para lo que desee, como para un viaje, comprar electrodomésticos o muebles, celebrar una fiesta o lo que quiera.
Préstamo Tu Vehículo
Con este préstamo podrá acceder a sueño de tener su coche propio, ya sea nuevo o de segunda mano, con las mas amplias facilidades.
Préstamo Tu Vivienda
En este caso se trata de un Préstamo Hipotecario que le permitirá adquirir su vivienda propia. Le permite financiar hasta el 75% del valor de su vivienda, con un importe mínimo de 10.000 euros y máximo de 75.000 euros, los cuales de berá devolver en un plazo de hasta 12 años.
Estos préstamos ofrecidos por Banco Pichincha en España le permiten obtener claridad en el pago, ya que cuentan con la ventaja de no tener comisiones por amortización de capital o precancelación.
Asimismo, los clientes de la entidad que tengan su nómina domiciliadaen ella tendrán la posibilidad de conseguir un anticipo de hasta el 30% de su nómina. Podrá disponer cuando quiera y como quiera de una cantidad de dinero extra para pagar cualquier imprevisto, recibo o compra, con un costo de 10 euros que serán abonados solo en el mes en que se utilice el anticipo nómina.
Por otro lado, cabe destacar que el Banco Pichincha España posee en su página web un portal llamado Credife, un compromiso de la entidad con el desarrollo, el crecimiento y la mejora empresarial.
Aquí podrá encontrar unos productos de financiación que le brindarán ayuda para llevar adelante su negocio:
Préstamos para Inversión: destinado a cambiar sus equipos, maquinaria o realizar nuevas ampliaciones en su negocio.
Préstamo para Capital Circulante: para cubrir necesidades de financiación a corto plazo.
Préstamos para Compra de Vehículo: dirigido a la compra de vehículo para uso industrial o comercial.
Además este portal Credife le ofrece una financiación al consumo, con lo cual quienes posean su negocio podrán ofrecer a sus clientes esta financiación, que lo que favorece el desarrollo de su actividad y le permite brindarle un valor añadido:
Beneficios para su negocio:
“Si es más fácil pagarlo, es más fácil comprarlo”.
Banco Pichincha asume los posibles riesgos de impago.
Ofrece formación a sus empleados en las distintas modalidades de financiación, así como en aquellas técnicas y habilidades que puedan incrementar sus ventas.
Beneficios para sus clientes:
Acceso a financiar sus compras, aumentando su poder adquisitivo.
Tramitación y formalización del préstamo en un plazo máximo de 72 horas.
Distintas modalidades de financiamiento, de acuerdo a la necesidad de su cliente.
En cuanto a las modalidades de financiación Banco Pichincha le ofrece:
Intereses a cargo del cliente: en este caso se le aplicará un tipo de interés definido y una comisión de apertura.
Intereses a cargo del establecimiento: se trata de un préstamo con tipo de interés cero para el cliente, el cual sólo deberá pagar la comisión de apertura.
Intereses compartidos: el comercio y el cliente compartirán los gastos de financiación.
Como vemos, las alternativas que nos ofrece esta entidad es bastante amplia, para todos los gustos y necesidades.
El importe máximo que podrá financiarse es de hasta 60.000 euros, los cuales deberá devolver en un plazo de hasta 8 años (96 meses).
En cuanto al tipo de interés que se aplicara en esta financiación, el mismo será mixto, y se forma de la siguiente manera:
• Periodo Fijo inicial (12 meses): 9,50%
• Periodo variable (resto del periodo): Euribor 1 año + 8,25%
Podemos destacar que solo posee una comisión, la de apertura que será del 0,50%.
En general, no son muchas las entidades que ofrecen este tipo de préstamos tan específicos para comprar valores en bolsa. Recuerde que el apalancamiento que nos ofrece este tipo de productos debe manejarlo con sumo cuidado, ya que si bien le permite hacerse de liquidez, también le puede ocasionar muchos dolores de cabeza.
Ibercaja posee un amplio abanico de ofertas de financiación, entre las que se encuentra un préstamo destinado exclusivamente a clientes titulares de Fondos de Inversiónque comercializa entidad.
Credifondo es un préstamo para titulares de Fondos de Inversiones que no deseen reembolsar sus participaciones, donde la garantía aportada consiste en la Pignoración de los Fondos.
Este préstamo posee liquidez total mientras mantenga su inversión en fondos, y podrá solicitarlo por un importe de mínimo de 3.000 euros, y máximo del valor de reembolso del fondo o fondos que garanticen dicho préstamo, con el limite de 60.000 euros.
El plazo de amortización es de 8 años como máximo, y se aplicara un tipo de interés mixto:
Otra de las opciones de financiación que ofrece Ibercaja para los jovenes, es el Préstamo Establecimiento Laboral, un crédito exclusivo para quienes hayan finalizado sus estudios universitarios en la Universidad de Zaragoza hace menos de 3 años.
Este prestamo también ha sufrido un incremento de 0,50 puntos en el tipo de interés, y se trata de un prestamo destinado a brindar ayuda a los jovenes que deseen desarrollar su actividad profesional de modo independiente.
El importe máximo a financiar es de 30.000 euros, y lo podrá devolver en un plazo máximo de hasta 6 años (72 meses).
En cuanto a los requisitos que debera cumplir para solicitar esta financiación, se encuentran:
• Debes acreditar haber finalizado los estudios universitarios.
• Justificante de la inversión a realizar.
• Memoria sobre la actividad a desarrollar.
En cuanto al tipo de interés que se aplicará, el mismo será variable, concretamente es deEuribor 1 año + 7,75%, siendo la forma de pago de las cuotas, a opcion del cliente, mensual o trimestral. Por su parte tendra que abonar una única comisión, la de apertura del 1,50%.
Como ventaja, nos encontramos con que el Préstamo Establecimiento Laboral esta exento de comisión por amortización y cancelación anticipada.
Asimismo, a travez de este prestamo Ibercaja le ofrece la posibilidad de tener 1 año de carencia, si así lo desea, periodo durante el cual solo se satisfacen intereses y no capital.
Se trata de una buena oferta para poder emprender su negocio de forma independiente.
A quien no le gustaria ser su propio jefe, y ganar su propio dinero sin tener que responderle a nadie… seguramente a muchos.
Muchas veces quienes emprenden un nuevo negocio necesitan dinero para seguir creciendo, o para invertir en mejorar su negocio, o para comprar una nueva máquina… El crédito es la base del crecimiento de un país, y los bancos tienen líneas de créditos abiertas a tal fin.
Si lo que esta buscando es financiacion para crear su negocio propio, aqui le acercamos informacion completa para que pueda acceder a uno de los Mejores Prestamos para Emprendimientos:
El Crédito Plan es otra de las ofertas que posee Banco Inversis. Se trata de una esta financiación exclusiva para quienes esten interesados en invertir en cualquier plan de pensiones de esta entidad.
A travéz de este préstamo tendrá disponible una línea de crédito de 8.000 euros como máximo para hacer sus aportaciones a su plan de pensiones, con un mínimo de 3.000 euros.
Cabe aclarar que esta financiación estará disponible por el importe equivalente al 50% de sus inversiones (acciones, fondos de inversión, renta fija, depósitos y otros activos financieros en Inversis Banco), con lo cual para acceder el importe máximo de 8.000 euros, debera contar con un aporte de inversiones de 16.000 euros.
En cuanto al tipo de interés que se aplicará al Crédito Plan el mismo será variable, referenciado al Euribortrimestral +2,50% de diferencial (revisable mensualmente) lo que supone un 3,96% nominal anual, o un 4,53% TAE.
El plazo de duración de esta linea de crédito es de 1 año, renovable automáticamente en las mismas condiciones, y para su contratación la entidad requiere asociar al producto una cuenta de valores.
Por su partem la entidad aplica las siguientes comisiones:
Apertura: 0,50%
Disponibilidad: 0,02%. Se liquida mensualmente sobre el saldo medio no dispuesto.
Excedido: 0,00%.
Reclamación de deuda: 12,00 euros
Cancelación: 0,00%
Por último le informamos que el cliente deberá mantener la relación inicial mínima (2×1) entre las garantías y la deuda mientas la línea de crédito esté viva.
Con la finalidad de aumentar la capacidad inversora de sus clientes, Banco Inversis pone a disposición su Crédito Inversión, pudiendo a la vez mantener sus inversiones actuales en la entidad.
El producto al que hacemos referencia funciona a través de una garantía que debe ser pignorada por el cliente; pudiendo ser desde acciones, fondos de inversión hasta depósitos o rentas depositadas en el banco.
Debe aclararse que ninguno de los componentes que se pueden utilizar como aval corren el riesgo de inmovilización, sino que por el contrario, podrán variar su composición cuando se desee siempre que no altere su importe.
En cuanto a las condiciones, se puede obtener desde 3.000 euros como mínimo hasta 100.000 euros como máximo. El tipo de interés estipulado es de Euribor (trimestral) + 3%, siendo el interes nominal del 4,46%.
No presenta gastos por cancelación anticipada de la deuda, aunque existe una comisión de apertura de 1%. Por último debe observarse que se aplica una TAE (tasa anual efectiva) de 5,56%, bastante baja en comparación con otras financiaciones de igual finalidad.
A modo de comentario podemos decir que se trata de una buena posibilidad; es para resaltar el bajo tipo de interés, la TAE fijada y el alto monto a percibir, además que pueden obtenerlo tanto personas físicas como jurídicas sin tener peligro alguno los activos pertenecientes a las mismas depositados como garantía.
Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde aquí.
Bienvenido al blog de Prestamos, el blog donde hablaremos de todo lo relacionado con el mundo de los prestamos analizando todas las ofertas de entidades bancarias
