En general vamos a encontrarnos con que la mayoria de las entidades financieras exigen que el cliente tenga su nomina domiciliada para acceder un tipo de financiación en condiciones preferentes, es decir, con un tipo de interes accesible, aunque tambien es posible contratar esos mismos préstamos pero con un tipo mas elevado por no tener productos contratados en la entidad.

Asimismo, algunas entidades que ofrecen sus prestamos sin tener que vincular sus ingresos en la ella, con tipos de interes razonables y que se encuentran dentro de la tasa media actual.

Es cierto que lo mas habitual es que la contratación de un prestamo este directamente relacionada a tener que domiciliar su nomina, aunque también es cierto que las mejores condiciones las encontremos cumpliendo con este requisito, ya que los tipos de interés y comisiones aplicadas a los prestamos sin nómina domiciliada suelen ser más altos.

Si bien lo mas recomendable es obtener financiación en su entidad habitual y donde ya tiene su nomina domiciliada y otros productos contratados, este tipo de prestamos sin nomina domiciliada pueden sacarnos de apuros a muchos que no quieren vincularse con ninguna entidad.

Concretamente, se trata de una forma de conseguir dinero rapido ante un imprevisto. Aquí le acercamos algunas ofertas de Prestamos sin nomina domiciliada que encontramos en el mercado:

Prestamo Rápido Protegido por Vitalnet de Caja Vital Kutxa: Un prestamo de contratación online que posee un tipo de interes del 9,25% TIN, con una comisión de apertura del 1,50%.

Tupréstamo Personal de tubancaja: También de contratación online ofrece un tipo del 10,50% TIN, con una comisón de apertura del 2% con un minimo de 120 euros.

Prestamo Consumo de CajaCanarias: Ofrece un tipo del 8,50% TIN, y aplica una comisión de apertura del 2%.

Prestamo Confianza db: Aplica un interes mixto, compuesto por un 9,75% durante el primer año, luego Euribor + 9,75%, con una omisón de apertura del 1%, con un mínimo de 50 euros.

Prestamo Personal Consumo de Banco Caminos: Este préstamo también aplica un tipo de interes mixto de 7,50% TIN durante el primer año, y luego Euribor + 3,50%, con una comisión de apertura del 1%.

Credito Inmediato de CajaCanarias: Un prestamo rápido que estará dicponible en solo 24 horas, con un tipo de interes del 9,75% TIN y una comisión de apertura del 2% con un mínimo de 20 euros.

Prestamo Personal online de CajaCanarias: Como su nombre lo indica, se trata de un préstamo online que podrá contratar con un tipo del 9,75% TIN, y una comisión de apertura del 2% con un minimo de 20 euros.

Prestamo Personal Online BBVA: 10,75% TIN, con una comisión de apertura del 2%, y en este caso la entidad tiene vigente una campaña mediante la cual le devuelve el 10% de los intereses pagados durante el año, para préstamos contratados hasta el 30/11/2011.

Prestamo Consumo Bancaja: Un clásico préstamo al consumo que aplica un tipo un tanto elevado, del 12% TIN, con una comisión de apertura del 2% (minimo 120 euros).

Credito Bonificado Joven de Ibercaja: 11,50% TIN, con una comisión de apertura del 1,50%.

En fin, las alternativas son varias, solo hay que buscarlas y encontrar la que mejor se adapte a nuestras necesidades o urgencias. Recuerde siempre que antes de contratar un préstamo deberá leer detenidamente la letra chica del contrato para no llevarse sorpresas inesperadas.

Caja Vital Kutxa ofrece un interesante producto, se trata del Prestamo Rapido Protegido por Vitalnet, que le proporciona dinero en su cuenta en horas, sin la tramitación del papeleo burocrático, sino que a través de su propio ordenador, y que además posee un seguro en caso de desempleo.

El procedimiento es sencillo y rápido, se requiere completar un formulario online y su posterior envío a la entidad. Una vez aprobado (según la entidad entre 2 y 3 horas), se le avisará al beneficiario a través del móvil, una vez que el dinero se encuentre disponible en su cuenta.

Cabe destacar que el dinero solicitado a través de este producto puede ser utilizado para el fin que usted necesite, sin tener que dar explicaciones al respecto.

En cuanto a los importes que la entidad presta, el mínimo es de 300 euros hasta un máximo de 30.000 euros, con un plazo de devolución de su deuda que va desde los 3 meses hasta los 6 años (72 meses).

Como en muchos casos, el tipo de interés varía en función de si el solicitante tiene vinculado algún producto en Caja Vital Kutxa:

• Con nómina: 8,75%
• Sin nómina: 9,25%

En cuanto a la comisión por apertura, se sitúa en 1,50%, con un mínimo de 30 euros para importes de hasta 1.500 euros, y para importes superiores, un mínimo 60 euros.

Recuerde que el tipo de interés informado es el nominal anual, el cual difiere del costo total de la operación, el cual se puede ver reflejado a través de la TAE global. Recordemos que la TAE de una operación no solo esta conformada por el tipo de interes nominal, sino que tambíen engloba el plazo de amortización, asi como la comisión de apertura que cobrará la entidad.

En este sentido, y a modo de ejemplo, si solicitamos un préstamo por un importe de 10.000 euros en un plazo de amortización de 5 años (60 meses), la TAE resultante será de 9,81% en caso de tener su nómina domiciliada, la cual se verá incrementada al 10,36% TAE sin nómina domiciliada.

Siguiendo el ejemplo dado, la comisión de apertura será de 157,07 euros en ambos casos, con las siguientes cuotas mensules a un plazo de 60 meses:

• Con nomina: 216,10 euros
• Sin nómina: 218,64 euros

El Préstamo Rápido Protegido no tiene comisiones por amortización anticipada, pero si cobrará comisión en caso de amortización anticipada, la cual asciende al 1%.

Asimismo, cabe destacar que este prestamo rapido online cuenta con una serie de seguros, que lo protegerá para que en caso de desempleo,  incapacidad o fallecimiento, pueda cancelar su deuda sin problemas:

• Garantía de desempleo producido por despidos no previsibles a la contratación del seguro, para trabajadores por cuenta ajena.
• Garantía de Incapacidad Temporal producida por una enfermedad o accidente, para trabajadores por cuenta propia.
• Garantía de fallecimiento o invalidez permanente y absoluta.

Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde aquí.

Seguramente muchos de nosotros en alguna oportunidad tuvimos la necesitad de obtener dinero ya!, es decir de solicitar un Préstamo Rápido, ya que cuando la necesidad económica apremia y no tenemos muchas alternativas, los prestamos rápidos suelen ser la opción mas viable.

Una cuestión muy importante, es tener mucho cuidado al momento de solicitar un Préstamo Rápido, ya que por lo general hacerse de dinero de forma urgente y sin demasiados requisitos trae aparejado pagar un alto costo.

Los prestamos rápidos o prestamos express se caracterizan precisamente por esta última cuestión, las entidades que los otorgan suelen cobrar un tipo de interés bastante elevado, el cual en ocasiones podría llegar hasta el 20% TAE, muy similar al que cobran las tarjetas de crédito por disponer de los fondos.

En general este tipo de préstamos son otorgados por montos que oscilan entre los 500 y 6.000 euros, cuyos plazos de devolución máximos se encuentran entre los dos y cinco años (60 meses).

Asimismo, en este tipo de préstamos o créditos las entidades ofrecen al cliente la posibilidad de elegir entre muchos tipos de cuotas y flexibilidad a la hora de pago, reduciendo así las cuotas mensuales pero alargando el periodo de amortización.

En general, los requisitos para acceder a un préstamo rápido o urgente son muy pocos. Muchas entidades, le aseguran la preconcesión de un préstamo solo por tener su nomina domiciliada en la entidad.

Otras entidades, solicitan mostrar un comprobante de domicilio, identificación oficial, y comprobante de ingresos. También que no haya figurado en ninguna lista de morosos, y en tan sólo 24 horas le transfieren el dinero una vez que se ha recibido y aprobado su solicitud de préstamo.

En cuanto a la finalidad del préstamo, la misma no está condicionada a un fin específico, pudiendo utilizar el dinero para lo que desee sin dar explicaciones, aunque en general suelen utilizarse para reparaciones urgentes, y no porque para algún capricho.

En resumen, si bien esta financiación debe utilizarse con precaución, su recomendación será en base a la urgencia y necesidad del dinero. Recuerde que lo principal es no apresurarse y tomarse el debido tiempo para estudiar cada oferta del mercado, ya que en ocasiones será preferible esperar y negociar otro tipo de préstamos personales o ahorrar para adquirir el bien o servicio.

Aquí le dejamos algunos de los Prestamos Rápidos que encontramos en el mercado:

• Crédito Inmediato de Caja Canarias
• Crédito Ilusión de Caja Laboral
• Credikutxa Express de Kutxa
• Préstamo 24 de BBK
• Préstamo Estrella Exprés de La Caixa
• Préstamo Rápido Protegido por Vitalnet
• Préstamo Personal On line de BBVA
• Credinet-Extra de Caja Granada
• Créditos Ya y Súper de Bankia 

 Asimismo, mas halla de la urgencia que tengamos por hacernos de dinero rápido o urgente, hay que leer detenidamente la letra chica del contrato que esta firmando por dicha financiación, ya que en algunos casos las entidades prestamistas suelen incluir gastos que incrementan el costo global del producto.

Además, como siempre le aconsejamos, no es conveniente endeudarse por encima de sus posibilidades.

Seguramente  que muchos de nosotros hemos pasado por la situación de necesitar Dinero Ya!, es decir, dinero rápido, urgente y sin tener que dar demaciadas explicaciones.

En varias ocaciones, las distintas situaciones de la vida nos a puesto en apuros, teniendo que afrontar gastos inesperados como la rotura de nuestro vehículo, algun desperfecto del hogar, un viaje, etc, y no podemos esperar a que alguna entidad nos apruebe un préstamo personal tradicional.

En nuestro país, como en todo el mundo, existen algunas entidades financieras especializadas en resolver este tipo de situaciones como Crediexpress, Cofidiss, Credágil, Celetem o Mediatis que nos ofrecen pequeñas cantidades de dinero, pero a un costo bastante elevado.

Muchas veces no nos queda otro remedio que acudir a estas entidades que se dedican a este negocio tan rentable para ellas, y tan neserario para quien se encuentra atravesando momentos dificiles en materia económica.

En general ofrecen importe que se encuentran entre 500 y 6.000 euros como máximo, y que cobran un tipo de interés un tanto excesivo, que llega casi hasta el 20% TAE, con lo cual consideramos que se trata de una de las peores formas de endeudarse desde un punto de vista financiero.

Asimismo, podemos encontrar en varios bancos y cajas de ahorro los conocidos Préstamos Rápidos, que ofrecen financiar estos gastos a través de un crédito o un préstamo personal de rápida tramitación y de disposición casi inmediata.

En estos casos, si bien los requisitos para acceder a un préstamo rápido o urgente son muy pocos, en la mayoria de los casos estas entidades le aseguran la preconcesión de un préstamo pero deberá ser cliente de ella y tener cienta vinculación, como su nomina domiciliada .

Aquí le dejamos algunas de las ofertas de préstamos rápidos:

• Crédito Inmediato de Caja Canarias
• Crédito Ilusión de Caja Laboral
• Credikutxa Express de Kutxa
• Préstamo 24 de BBK
• Préstamo Estrella Exprés de La Caixa
• Credinet-Extra de Caja Granada
• Préstamo Personal On line de BBVA
• Préstamos Rápidos por Vitalnet de Caja Vital Kutxa

Tambíen en algunos casos, las entidades, solicitan mostrar un comprobante de domicilio, identificación oficial, y comprobante de ingresos, asi como que no haya figurado en ninguna lista de morosos, y una vez que se ha recibido y aprobado su solicitud de préstamo, en tan sólo 24 horas le transfieren el dinero.

Otro punto a tener en cuenta a la hora de elegir uno u otro crédito personal es estudiar detenidamente las opciones ofrecidas por la banca online y a través de Internet ya que suelen contar con condiciones más favorables que la banca tradicional.

Es importante destacar que a la hora de solicitar préstamos personales hay varios factores que debemos de tener en cuenta a efectos de poder comparar las diferentes ofrertas en créditos que nos popone el mercado.

En este sentido, uno de los errores más comunes es el de seleccionar el crédito con un tipo de interés más bajo, sin tener en cuenta el importante papel que pueden jugar las comisiones en este tipo de productos financieros.

Recordemos, que lo importante al momento de contratar un préstamo o crédito personal es conocer la TAE global de la operación, ya que es el indicador mas preciso sobre el costo del producto, la cual se compone del tipo de interes nominal, el plazo de amortización de la deuda, y las demas comisiones y gastos que integren al producto.

Lo importante, es evitar endeudarse por encima de sus posibilidades, con lo cual le aconsejamos conocer los productos que esta contratando y el coste de los mismos.

Bankia es la nueva marca comercial del SIP formado por Caja Madrid, Bancaja, Caja Insular de Canarias, Caja de Ávila, Caixa Laietana, Caja Segovia y Caja Rioja, mientras que la denominación Banco Financiero y de Ahorros continuará siendo el nombre societario.

El banco se constituyó el pasado 3 de diciembre de 2010, mediante la fusión de las siete cajas lo cual se realizó en sólo cuatro meses, ya que el contrato de integración se firmó el 30 de julio de 2010.

Bankia es un modelo de negocio basado en una gestión multimarca, que posee más de 328.000 millones de euros en activos y un volumen de negocio que supera los 485.900 millones, lo cual lo sitúa como el primer grupo financiero español por negocio doméstico.

Bankia desarrolla su actividad en los negocios de banca minorista, banca de empresas, finanzas corporativas, mercado de capitales, gestión de activos y banca privada, y el próximo mes de actubre saltará a formar parte del Ibex.

Por su parte, en cuanto a los productos que ofrece esta entidad encontramos una gama de préstamos que pretender satisfacer las necesidades de sus clientes, y que en general son los préstamos que ofrecia Caja Madrid.

Asi, entre las diferentes posibilidades de financiación que ofrece Bankia nos encontramos con los siguientes préstamos personales:

Crédito Por Ser Quién Eres

Se trata de un préstamo que le permite financiar un importe hasta 60.000 euros, y devolverlo mediante cuotas mensuales, con la posibilidad de elegir el día de cargo de su cuota. Asimismo, la entidad informa que ahora este préstamo podrá contratarlo sin comisión de estudio, y darle la finalidad que desee de acuerdo a sus necesidades.

Crédito Consumo Protegido

En este caso se trata de un préstamo consumo que ofrece un importe de hasta 60.000 euros para ser utilizados en lo que quiera, como vacaciones, reformas, muebles, estudios o incluso un coche. Asimismo, este producto le ofrece para su tranquilidad, el Seguro Crédito Consumo Protegido el cual le garantiza el abono de hasta 12 cuotas mensuales en caso de desempleo (trabajador por cuenta ajena) o baja laboral (autónomos o funcionarios).

Créditos Ya y Súper

Los Créditos Ya y Súper, son dos préstamos rápidos y exclusivos de Oficina Internet. Se trata de préstamos de contratación rápida a través de Internet, sin tener que moverse de su casa. Las características de cada uno:

• Crédito Ya: Destinado para comprar lo que necesite, como un electrodoméstico, el ordenador, un viaje, financiar estudios, o cualquier gastos familiar. Le permite disponer de hasta 9.000 euros y que le proporciona la posibilidad de amortizarlo hasta en 60 meses. Además, podrá elegir el día del mes en el que abonar la mensualidad de su crédito.
• Crédito Súper: Un crédito más amplio en cuanto al importe disponible, que le permitira cambiar su coche o reformar su hogar,  desde 9.000 euros hasta 30.000 euros, con la posibilidad de amortizarlo en un plazo de hasta en 8 años. Además, podrá elegir el día del mes en el que abonar la mensualidad de su crédito.

Préstamo Inversión y Pensiones

Otro de los productos de financiacion que encontraremos en el portal de Bankia, es un préstamo exclusivo para financiar sus aportaciones a Planes de Pensiones Caja Madrid o disponer de liquidez por lo ya aportado. Este prestamo le ofrece de la manera más cómoda y flexible, elegir un tipo de interés fijo o variable, el día del mes en que desea pagar sus recibos o el número de cuotas anuales: 12, 13 o 14 y el plazo de amortización, en función de la proximidad a su edad de jubilación.

CajaCanarias ha actualizado las condiciones de un interesante producto para aquellos que necesitan de dinero y en sólo 24 horas. Se trata del Crédito Inmediato destinado a clientes que necesiten de un préstamo personal para destinarlo a viajes, reformas para vivienda o para lo que usted crea necesario.

Este producto puede contratarse por teléfono o a través de internet con un importe máximo de hasta 30.000 euros.

El plazo pactado para devolver el dinero no puede superar los 5 años y el tipo de interés establecido actualmente se ha visto incrementado al 9,75%.

Si bien el porcentaje aplicado se encuentra en la media para este tipo de créditos, la entidad cobra comisiones un poco altas.

La comisión de apertura será del 2,00% con un mínimo de 20,00 € y una comisión de estudio que se sitúa en el 0,50% con un mínimo de 30,00 €.

Una propuesta más, dentro de la gan variedad que existen en el mercado, aunque ha mejorado bastante, por lo que podemos destacar el tipo de interés y la velocidad con que dispondremos del dinero.

Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde aquí.

En una época donde el crédito en teoría escasea algunas entidades se dedican a ofrecer financiación a sus usuarios sin que estos la soliciten. Es el caso de Barclays y su Préstamo Preconcedido Barclays que la entidad está promocionando entre sus clientes vía telefónica y a través del correo ordinario.

El Préstamo Preconcedido de Barclays nos “sugiere otra cuesta de enero”, como reza en la documentación que envían y para ello brinda la posibilidad de acceder a 5.000 euros, desde 78,68 euros al mes. Dicho así puede parecer una alternativa hasta atractiva, pero para asegurarnos de que no hay ‘gato encerrado’ vamos a analizar al detalle esta propuesta y las condiciones del préstamo.

En la parte posterior de la primera hoja se detallan las condiciones del Préstamo Preconcedido Barclays. Es decir, cuánto nos costarán los citados 5.000 euros y esa cuota desde 78,68 euros al mes. Vamos a resumirlas:

• Importe: 5.000 euros con un mínimo de 3.000 (para cantidades superiores habría que visitar la oficina)
• Plazo: máximo de 96 meses y mínimo de 12 meses
• Tipo de interés Nominal: 11,05% (se puede bajar un 1% si se contrata el Seguro de Protección de Pagos)
• TAE: 11,87% (calculada para el plazo máximo)
• Comisión de apertura: 0,75% (y para más inri nos ofrecen la posibilidad de financiarla)
• Comisión de estudio: 0%
• Tipo de interés mínimo de demora: 29%
• Comisión por reclamación de deuda impagada: 30,05 euros
• Comisión por Amortización anticipada: 3% sobre el importe anticipado
• Plan de amortización, pago de interés y revisión: Cuotas mensuales constantes a partir de formalización del contrato.

En los siguientes docimentos se pueden leer las condiciones particulares que ofrecen más en detalle (pincha en la imagen para hacerla más grande)

La finalidad del préstamo es para consumo y las garantías del mismo serán personales. Una vez conocemos las condiciones lo mejor es plantear un caso práctico para que veamos de forma clara y concisa cuánto nos costará pedir dinero con el Préstamo Preconcedido Barclays. Para este ejemplo vamos a tomar a una persona de 35 años que solicita el total de los 5.000 euros y que pretende devolver en el plazo máximo de 96 meses.

Según los datos de CalculoPrestamo.net la cuota mensual a pagar sería de 78,68 euros y terminaríamos pagando sólo en intereses 2.553.28 euros. A esto deberemos añadir 37,5 euros en concepto de comisión de apertura.

Como se apunta en el apartado de Tipo de Interés Nominal, existe la posibilidad de rebajar un 1% el tipo del préstamo, lo que nos dejaría con las siguientes cifras: cuota mensual de 76 euros y un total de 2.296 euros en intereses. Pero para ello es necesario contratar un Seguro de Protección de Pagos con Barclays bajo las condiciones que se detallan en los siguiente documentos.

Según se explica, la prima del seguro es única y su importe se establecerá en el certificado individual del seguro, siendo la tasa de la aseguradora del 4,85%.

¿Es el Préstamo Preconcedido de Barclays buena alternativa? Para saberlo nada mejor que comparar las condiciones con los mejores préstamos al consumo, cuyos tipos de interés rondan el 8-9% en lugar del citado 11%.

En el mercado existen mejores alternativas de financiación en conciciones más favorables, aunque como préstamo rápido sí mejora las prestaciones de otras entidades.

Caja Vital Kutxa se encuentra comercializando un nuevo prestamo destinado exclusivamente a realizar reformas en su hogar.

Se trata de un prestamo rapido, a través del cual la empresa o profesional que realice la obra se encargará de todos los trámites, sin papeleos, y habitualmente sin pasar por la Caja.

El monto a financiar se encuentra entre los 300 y 18.000 euros como máximo, lo cual deberá devolver en un plazo de 3 a 60 meses.

Para realizar la financiación deberá elegir alguna de las empresas o gremios adheridos al programa Multicredit Reforma del hogar, y el comercio le ofrecerá alguno de estos tres prestamos rápidos:

MULTICREDIT “TIPO 0” (Sin intereses ni comisiones para el comprador. Los intereses son a cargo del comercio):

• Desde 300 a 10.000 €
• Desde 3 hasta 24 meses
• Tipo de interés para el comprador: 0 %
• Comisión de apertura: 1,5 %, mínimo 30 € hasta 1.500 €, mínimo 60 € para importes superiores.
• Comisión por amortización anticipada: 0 %
• Comisión por cancelación anticipada: 0 %
• TAE para un préstamo de 5.000 € a 3 años: 0 %

MULTICREDIT (Los intereses son a cargo del comprador):

• Desde 1.000 a 10.000 €
• Desde 12 hasta 60 meses
• Tipo de interés para el comprador: 6,50 % para plazo de 12 meses, 7,25 % para operaciones a 2 ó 3 años y 7,50 % para operaciones a 4 ó 5 años
• Comisión de apertura: 1,5 %, mínimo 30 € hasta 1.500 €, mínimo 60 € para importes superiores.
• Comisión por amortización anticipada: 0 %
• Comisión por cancelación anticipada:0 %
• TAE para un préstamo de 5.000 € a 3 años: 8,37 %

MULTICREDIT OCASIÓN (Los intereses se comparten entre el comprador y el comercio):

• Desde 3.000 a 10.000 €
• Desde 12 hasta 60 meses
• Tipo de interés para el comprador: 3,50 % para plazo de 12 meses, 4,00 % para plazo de 24 meses, 4,50 % para plazo de 36 meses, 4,75 % para plazo de 48 meses y 5,00 % para plazo de 60 meses
• Comisión de apertura: 0,5 %, mínimo 30 € hasta 1.500 €, mínimo 60 € para importes superiores.
• Comisión por amortización anticipada: 0 %
• Comisión por cancelación anticipada:0 %
• TAE para un préstamo de 5.000 € a 3 años: 5,44 %

Una buena alternativa, para aprovechar!

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