ElInstituto de Crédito Oficial (ICO) ha renovado la vigencia de sus Préstamos ICOpara este 2012, asi como tambien se han incorporado y modificado algunas de sus sus líneas de financiacióndestinadas a los diferentes sectores de la ciudadanía, que ahora se podrán contratar hasta el 31 de diciembre de 2012.
Estas lineas de financiación ofrecidas por el ICO tienen el objetivo de impulsar y apoyar las inversiones productivas de las empresas españolas, promover los proyectos de autónomos y pymes, asi como facilitar el acceso al crédito a ciudadanos y familias.
Desde inicios de la crisis financiara, muchas personas han tenido que atravesar una difícil situación, y muchas de ellas también han perdido su trabajo y se encuentran desempleados.
En España la tasa de paro se encuentra alrededor del 20%, y el pasado mes de agosto de 2011 ha cerrado con 4,1 millones de desempleados. Asimismo, según los expertos, la evolución de la tasa de paro nos indica que España está lejos de solucionar este grave problema, que no solo afecta la parte economica de las familias, sino que se traduce en un gran problema social.
Por este motivo es que muchas entidades financiaras han decidido brindar ayuda al sector de los desempleados, y se encuentran ofreciendo productos financieros específicos para este sector de la sociedad, como cuentas sin comisiones para la domicialización de la prestación por desempleo, y algunas entidades ofrecen prestamos en condiciones preferentes.
Obviamente que el objetivo de las cajas y bancos, es no perder a sus clientes y de esta forma brindan una ayuda para atravesar el difícil momento por el que pasa un desempleado.
Entre estas entidades que ofrecen financiación para desempleados se encuentra BBK quien ofrece el microcréditoBBK Solidarioa, un préstamo con bajo interés, destinado a personas en riesgo o situación de exclusión social, como pobreza, inmigrantes, etc., al que podrá acceder personas que no disponen de bienes económicos, por lo que no pueden acceder al sistema financiero tradicional.
Con este producto BBK se ha propuesto atender necesidades principales, con lo cual los microcréditos estan destinados a satisfacer tanto necesidades familiares (alquiler de vivienda, cancelación de deudas, formación, etc), como de apoyo al autoempleo (autónomos, pequeños negocios, pequeñas empresas)
La Caixa, a travéz de su banco social, también ofrece dos tipos de Microcréditos, uno personal y otro para negocios. El Microcréito Personales un crédito destinado a la financiación relacionada con los gastos de la vivienda, integración de nuevos residentes, para personas con discapacidad, o situaciones familiares de especial atención.
Por su parte el Microcrédito para negocios de la Caixaesta destinado a crear o hacer crecer su negocio propio, con lo cual se encuentra dirigido a emprendedores, autónomos y microempresas. Este microcrédito le permite financiar hasta 25.000 euros, y es un préstamocon garantía personal.
Por su parteUnnim posee una línea de microcréditos destinada a apoyar proyectos de autoocupacion con un máximo de 25.000 euros, y con un tipo de interés referenciado al Euribor, con un plazo de devolución de la deuda de entre 3 y 7 años, y con la posibilidad de acceder a hasta 2 años de carencia. Esta línea de crédito tiene una vigencia hasta el 31 de diciembre de 2013.
Bancaja es otra de las entidades de ofrece su Microcredito Solidario, destinado a personas que se encuentren con dificultades para acceder a créditos habituales, como los desocupados. Podrá acceder a esta financiación por un importe de hasta 15.000 euros, con un tipo de interés preferencial y sin comisiones.
Novacaixagalicia, también ofrece Microcréditos los cuales se encuentras dirigidos a personas con dificultades de acceso a la financiación bancaria convencional por no contar con las garantías o avales necesarios. En este caso podrá obtener una financiación de hasta 25.000 euros, con un tipo de interes del 4% nominaly sin ningun tipo de comisión de estudio, apertura o cancelación anticipada.
El Préstamo Turbocrédito de IberCajale permite solventar los gastos de sus clientes inherentes a las adquisiciones de bienes de consumo o servicios, sin preguntas y con máxima rapidez.
Las condiciones para su contratación son las siguientes:
Plazo máximo para reintegrar el dinero: 96 meses (8 años)
Tipo de interés: fijo, con una tasa de 11.95%.
Comisión de apertura : 1%
Comisión por cancelación anticipada: 0%.
Comisión por amortización anticipada: 0%.
Se presenta como un producto normal similar al de otras financiaciones a excepción por dos puntos: los requisitos para disponer de la suma en forma inmediata y su tipo de interés.
Respecto a al primer aspecto señalado, Ibercaja asegura una ágil tramitación y una disponibilidad veloz, sólo en caso de que se soliciten más de 27.000 euros y se convenga un período de tiempo para cancelarlo de 48 meses o menos.
Refiriéndonos al segundo punto, como toes sorprendente la elevada tasa de interés que se anuncia. Para que sea un interés favorable al cliente, éste no debería estar por encima del 10% o 10.5% como tope, siempre que se tenga en cuenta el objetivo final de estos tipos de préstamos. Además el hecho de que sea fijo no implica una justificación para un canon de esta magnitud.
Si desea conocer más sobre préstamos y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde aquí.
Caja Laboral ha lanzado un nuevo servicio que tiene como objetivo brindar ayuda a las comunidades de propietarios en las obras de reforma y rehabilitación de comunidades.
Concretamente, Caja Laboral ha llegado a un acuerdo con LKS, ULMA, Ondoan y FAGOR, para ofrecer un servicio de “llave en mano” dirigido exclusivamente a las comunidades de propietarios, el cual tendrá como misión actualizar los edificios existentes hasta equipararlos en prestaciones a los de nueva construcción, priorizando la sostenibilidad, la eficiencia energética y la rentabilidad económica de dicha inversión.
Por este motivo, Caja Laboral le ofrece a los interesados financiación en condiciones preferentes, con préstamos por importes de hasta 30.000 euros, con un tipo de interés fijo del 5,95% nominal.
En cuanto al plazo de financiación, podrá devolver su deuda en un máximo de 10 años, y para importes superiores la entidad le ofrece un préstamo hipotecario con un tipo de interés variable de Euribor + 2.
Aso si, tenga en cuenta que condiciones sólo se aplicarán a aquellos proyectos que sean realizados por LKS, y estarán vigente hasta el 31 de diciembre de 2011.
• Diagnóstico del estado del edificio
• Proyectos y obras
• Asesoría energética y cálculos de ahorro en calefacción o aire acondicionado
• Información y gestión de subvenciones a la rehabilitación
• Financiación de las obras y reformas a realizar.
Como vemos, se trata de una interesante iniciativa con buenas condiciones de financiación.
Se trata de unproductopoco frecuente, está orientado a cubrir las necesidades y la mejora en la calidad de vida de personas con discapacidades. Es por eso que el préstamos Credisocial, pone a disposición de sus clientes la financiación de mejoras y adaptaciones.
Presenta la ventaja de no poseer intereses, además de tener una tramitación rápida y accesible. Eldinero adquirido puede utilizarse para reformas en laviviendade la persona incapacitada, o también para solventar gastos en la compra de insumos o artículos (sillas de rueda, prótesis, etc.) que requiera el progreso en la condición cotidiana.
El importe máximo del que se dispone para adquirir es de 3.000 euros y tiene un plazo de tiempo para su devolución de 12 meses (1 año). No presenta comisiones de ningún tipo, es decir, por estudio, apertura o cancelación anticipada.
A modo de comentario, se observa que no es un crédito extenso en su cuantía, pero el hecho de no tener intereses para su amortización y representar una ayuda para quienes más lo necesitan, lo convierten en una financiación ventajosa.
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El préstamo BBK emergencias es un producto de financiación especial de carácter urgente para dar respuesta a los afectados por las últimas inundaciones ocurridas en la Comunidad Autónoma del País Vasco.
Por lo tanto, ante la necesidad de afrontar muchos gastos, y a la espera de un cobro futuro de indemnizaciones o subvenciones, BBK adelanta el cobro de importes para hacer frente a este tipo de acontecimientos.
La entidad ha fijado un plazo de 6 meses por un importe máximo de 10.000 euros con muy buenas condiciones:
tipo de interés: 0%
comisión de apertura: 0%
comisión por cancelación anticipada: 0%
comisión por amortización anticipada: 0%
BBK requiere de ciertos requisitos de contratación como recibos de pago de primas de seguros, facturas, informes de peritaciones, o cualquier otro documento que justifique la naturaleza y el importe solicitado. (si han solicitado reclamación a su Compañía de Seguros o bien al Consorcio de Compensación, la “hoja de comunicación de daños”).
Sin embargo, la entidad requiere que sus clientes aporten la justificación de ingresos domiciliados o percibidos por cuenta bbk, nómina o pensión, o con recibo domiciliado de autónomos y saldo medio en pasivo vista > 3.000€.
Además deberán formalizar, o deberán tener contratado con bbk, Seguro de Vida/Amortización o Seguro Bizkai-Hogar.
Buena oferta, pero requiere de una vinculación importante entre el cliente y la entidad…
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Los microcréditosque vieron su origen en Bangladesh en la década del 60 llegaron a su punto máximo de esplendor en la actualidad. Son créditos de:
un importe no muy alto
con un interés inferior a los préstamos de consumo
con plazos y cuotas de devolución flexibles
sin comisiones
están diseñados para financiar proyectos de autoempleo.
La suma que generalmente va desde los 6.000 a 20.000 euros como préstamo esta orientada a personas que normalmente no pueden acceder a otro tipo de crédito por no tener los avales necesarios como los inmigrantes, hogares monoparentales, desempleados de larga duración o personas que tienen la idea de un negocio viable.
Créditos para mujeres emprendedoras
En mayo de este año se firmó un acuerdo entre Ministerio de Industria, el de Igualdad y la Confederación Española de Cajas de Ahorro para qué empresarias y mujeres que tengan idea de un negocio, tengan o no experiencia, para acceder a estos microcréditos.
Estos créditos no tendrán ningún tipo de comisión ni de apertura, de estudio ni de amortización. El préstamo no podrá superar los 25 mil euros y puede representar hasta el 95% del coste del proyecto.
Además, las beneficiarias podrán solicitar una carencia de 6 meses al comienzo y el periodo de amortización es de 5 años. En relación a los intereses, el tipo fijo será del 6% como máximo y variable a Euribor + 1,50%.
Las mujeres que tengan una hipoteca anterior o son titulares de otros prestamos personales (que no hayan sido solicitados para el mismo negocio por el cual están pidiendo el préstamo), o tengan cargas familiares pueden acceder a estos microcréditos.
Uno de los requisitos que deberán las mujeres emprendedoras cumplir es que hayan iniciado su proyecto en un periodo no mayor a los 3 años anteriores a solicitar el microcrédito. Sólo se podrá extender a 2 años más si el préstamo se solicita para consolidar el negocio y mejorarlo. No será otorgado para refinanciar negocios inviables.
Otro de los requisitos es presentar ante la entidad el certificado de validación emitido por las asociaciones de mujeres y ONG de acción social con las que el Ministerio de Igualdad firmó los acuerdos y el plan de empresa precalificado favorablemente por la Dirección General Política de la Pequeña y Mediana Empresa
Este convenio que tiene vigencia durante un año permitirá la financiación de los proyectos ya sea desde la puesta en marcha, el crecimiento, promoción de los negocios dirigidos por ellas sin que las beneficiarias tengan los avales personales. Otro dato importante es que solo tendrán un mes de resolución.
Después de los daños sufridos por la granizada en Vitoria – Gasteiz, Caja Navarra (CAN)ofrece un préstamo específico con condiciones preferenciales para propietarios de bienes como viviendas, vehículos, que han resultado afectados.
particulares
autónomos
empresas
Condiciones del préstamo:
importe máximo de 6.000 euros
plazo de hasta dos años
tipo de interés del 1%
sin comisiones
amortización y liquidación mensual
CAN ha decidido renunciar al margen del beneficio y asume el coste financiero del dinero ya que esta iniciativa se enmarca dentro de ‘Cantera’ el plan estratégico de Caja Navarra.
El lanzamiento de “Estoy en la lista” de la CAN es una verdadera novedad dentro de la banca española. En esta oportunidad combina dos productos, el Depósito Elección y el Préstamo Elección, que están interrelacionados de manera directa.
El Préstamo Elección está dirigido a la financiación de un coche, amueblar el hogar, la reforma de un negocio, destinarlo a los gastos de los mas peques o lo que usted necesite.
¿Cómo funciona elPréstamo Elección? Conseguir las mejores condiciones dependerá de que otra persona (conocida o no), contrate el Depósito Elección.
Este producto de financiación ofrece un importe mínimo de 1.000 € y un máximo de 60.000 € y un plazo mínimo de 1 año y máximo de 5 años. Recuerde que otra persona lo puede ayudar contratando el depósito elección por el mismo importe y plazo de su préstamo.
En cuanto al tipo de interés nominal, estará referenciado al euribor a un año, y el diferencial que se aplica dependerá de las condiciones del depósito Elección vinculado al préstamo. El tipo de interés que se aplicará variará entre el 1,65 % y el Euribor +4 con revisión anual (coincidirá la de ambos productos).
El Préstamo Elección de Caja Navarra amortiza de forma mensual, y no se aplican comisiones y podrá contratarse hasta el 31 de diciembre de 2009.
Creemos que es un producto innovador dentro del sistema financiero español, que vale la pena comentar ya que estamos en presencia de una nueva forma de ofrecer servicios en un momento donde la banca está muy cuestionada.
Además, los tipos de interés que varían entre Euribor +1,65 % y Euribor +4 parecen muy buenos. Lo recomendamos!!!
Caixa Catalunya ha lanzado una serie de productos dirigidos a las mujeres. Entre ellos podemos destacar algunos de ahorro como depósitos y cuentas, y otras novedades en cuanto a la financiación que ofrece.
Préstamo Nacimiento o Adopción
Se dirige a las mujeres que han sido madres (nacimiento o adopción) en los últimos 12 meses a través de una ayuda para cubrir los primeros gastos.
Este préstamo tiene un importe máximo de hasta 3.000 € por hijo con un interés del 0% y a un plazo de 36 meses, con pago mensual y sin ningún tipo de comisiones. Para contratarlo sólo hay que tener la nómina domiciliada en Caixa Catalunua y un seguro de vida vinculado.
Además, si lo contrata, se beneficiará con dos mensualidades gratuitas en el seguro de salud.
Préstamo Ayuda Excedencia
En caso de haber pedido una excedencia laboral con motivo del cuidado de un hijo menor de tres años o de un anciano. La entidad ofrece un importe de hasta 24.000 euros que se perciben en forma de disposiciones mensuales durante un año y se comienzan a devolver a partir del segundo año, durante cinco años.
Préstamo Boda
Este producto está dirigido a financiar hasta 18.000 euros, a percibir en forma de disposiciones mensuales durante un año y a devolver a partir del segundo año, durante cinco años.
En cuanto al tipo de interés, dependerá de los productos que tenga contratados con la entidad (nómina, recibos, tarjetas, seguro de vida, etc.).
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